Ипотечные ставки продолжают снижаться: лучшие условия за последние недели

Ипотечные ставки по 30-летним кредитам вновь снизились, продолжая тенденцию четырехдневного падения и достигнув среднего значения 6,62%. Это самый выгодный уровень с середины октября. Аналогичная тенденция наблюдается и по другим видам ипотечных займов.

Разница в ставках среди кредиторов может быть значительной, поэтому важно регулярно сравнивать предложения и выбирать наиболее выгодные условия, независимо от типа ипотечного кредита.

Средние ставки по ипотеке на сегодняшний день

Ставки по 30-летним ипотекам для новых покупок снизились еще на 0,04%, достигнув 6,62% в среднем по стране. За последние четыре торговых дня это снижение составило 0,17%, что делает текущий уровень самым низким за более чем полтора месяца.

Хотя в сентябре ипотечные ставки достигли двухлетнего минимума, опустившись до 5,89%, в октябре они резко выросли и в ноябре достигли четырехмесячного максимума в 6,93%. Несмотря на сегодняшнее снижение, текущий уровень все еще выше на 0,7% по сравнению с сентябрьским минимумом.

Если смотреть шире, то ставки по 30-летней ипотеке остаются значительно ниже пика в 7,37%, отмеченного в апреле, и почти на 1,4% ниже исторического максимума за 23 года — 8,01%, зафиксированного прошлой осенью.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам также снизились на 0,04% во вторник, продолжая шестидневную тенденцию падения и достигли 5,79% после максимума в 6,09% чуть более недели назад. Аналогично 30-летним кредитам, 15-летние ставки достигали двухлетнего минимума в сентябре — 4,97%. Несмотря на текущее повышение, сегодня ставки почти на 1,3% ниже исторического максимума осени прошлого года в 7,08%, самого высокого уровня с 2000 года.

В то же время, ставки по 30-летним крупным ипотечным кредитам (jumbo) выросли на 0,02%, достигнув 6,65%. Это значительно ниже недавнего трехмесячного максимума в 6,99%. В сентябре ставки jumbo опустились до 6,24%, самого низкого уровня за 19 месяцев. Хотя точные исторические данные по jumbo-кредитам до 2009 года отсутствуют, предполагается, что максимум в 8,14%, зарегистрированный прошлой осенью, является самым высоким за более чем 20 лет.

Еженедельные данные от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac, государственная организация, закупающая ипотечные кредиты, публикует средние ставки по 30-летним ипотекам за неделю. На прошлой неделе средний показатель снизился на 0,03% и составил 6,81%. В конце сентября средняя ставка достигала двухлетнего минимума — 6,08%, тогда как прошлой осенью она достигала исторического максимума за 23 года — 7,79%.

Средние ставки Freddie Mac отличаются от наших ежедневных данных, так как рассчитываются на основе пятидневного периода и имеют другие критерии, включая размер первоначального взноса и кредитный рейтинг заемщиков. Наши данные предоставляют более оперативный и точный индикатор изменений ставок.

Рассчитайте ежемесячные платежи по различным ипотечным сценариям с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Обратите внимание, что опубликованные нами ставки не совпадают с рекламными предложениями «суперставок», которые часто являются выборочными и требуют уплаты дополнительных комиссий или рассчитаны на заемщиков с идеальной кредитной историей и небольшим объемом кредита. Ваша реальная ставка будет зависеть от множества факторов: кредитного рейтинга, дохода и других параметров.

Почему ипотечные ставки меняются?

Ипотечные ставки формируются под влиянием множества макроэкономических и отраслевых факторов, среди которых:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходностей 10-летних казначейских облигаций США
• Денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, в том числе покупка облигаций и поддержка ипотечного рынка
• Конкуренция между кредитными организациями и особенности различных ипотечных продуктов

Часто изменения ставок вызваны комплексом факторов, что затрудняет выделение одной причины.

В 2021 году ипотечные ставки оставались на относительно низком уровне благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика в значительной степени удерживала ставки низкими.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать объемы покупок облигаций, доведя их до нуля к марту 2022 года. В последующем, до июля 2023 года, регулятор активно повышал ключевую ставку для борьбы с рекордной инфляцией. Хотя ключевая ставка не оказывает прямого влияния на ипотечные ставки и может двигаться в противоположную сторону, резкие и значительные повышения ФРС в 2022–2023 годах привели к заметному росту ипотечных ставок.

ФРС удерживала высокий уровень ключевой ставки почти 14 месяцев, начиная с июля 2023 года. 18 сентября 2024 года регулятор впервые снизил ставку на 0,5%, что стало началом серии ожидаемых снижений в 2024 и 2025 годах.

7 ноября ФРС объявила о втором снижении на 0,25%, установив диапазон ключевой ставки на уровне 4,5–4,75%, что является минимальным значением с марта 2023 года.

Следующее заседание ФРС запланировано на 18 декабря 2024 года.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведенные выше средние данные основаны на информации из Zillow Mortgage API с учетом коэффициента кредита к стоимости (LTV) 80% (то есть первоначального взноса не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика от 680 до 739. Эти данные отражают реальные ожидания заемщиков при обращении к кредиторам и могут отличаться от рекламных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 22-05-2024. Статья под заголовком "Ипотечные ставки продолжают снижаться: лучшие условия за последние недели" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Ипотечные ставки продолжают снижаться: лучшие условия за последние недели " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.