Ипотечные ставки продолжают снижаться, достигая минимальных значений за последние месяцы

За последние девять рабочих дней ставки по ипотеке на 30 лет стабильно снижаются, достигнув среднего уровня 6,50% во вторник — это минимальный показатель за последние четыре с половиной месяца. Аналогичная тенденция наблюдается и у других видов ипотечных кредитов.

Поскольку ставки значительно варьируются у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить изменения для выбора оптимального варианта ипотечного кредита.

Средние ставки по ипотеке на покупку недвижимости

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам на покупку жилья снижались ежедневно на протяжении последних девяти рабочих дней, достигнув уровня 6,50% во вторник. Это снижение на 33 базисных пункта с середины февраля и самое выгодное значение с середины октября.

В сентябре ставки по 30-летней ипотеке достигали двухлетнего минимума — 5,89%. Однако в последующие три месяца средний уровень вырос почти на 1,25 процентных пункта, прежде чем вновь начал снижаться.

В прошлом году весной ставки достигли максимума в 7,37%, поэтому нынешние значения значительно более выгодны по сравнению с показателями почти годичной давности. Кроме того, текущие ставки на 1,5 процентных пункта ниже исторического максимума в 8,01%, зафиксированного в октябре 2023 года.

Ставки по 15-летним ипотекам снизились на 6 базисных пунктов до 5,60% — это также минимальное значение с октября. В сентябре они достигали двухлетнего минимума — 4,97%. Хотя сегодняшние ставки выше сентябрьских, они почти на 1,5 процентных пункта ниже октябрьского рекорда 7,08%, самого высокого с 2000 года.

Ипотечные кредиты Jumbo на 30 лет упали на 5 базисных пунктов до 6,59% — минимального уровня за четыре месяца. В прошлом году осенью jumbo-ипотека достигала отметки 6,24%, что было самым низким значением за 19 месяцев. Пик в 8,14% в октябре 2023 стал самым дорогим уровнем jumbo-ипотеки за последние 20 лет.

Еженедельный обзор от Freddie Mac

Еженедельно по четвергам Freddie Mac, государственный покупатель ипотечных кредитов, публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе среднее значение снизилось на 9 базисных пунктов до 6,76%. В конце сентября ставка опускалась до 6,08%. В октябре 2023 года показатель достиг 7,79% — максимума за 23 года.

Средние ставки Freddie Mac отличаются от ежедневных данных ZAMONA, поскольку они рассчитываются по недельной методике, усредняя показатели за пять предыдущих дней. Кроме того, критерии включения кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, наличие баллов скидки) могут отличаться.

Рассчитайте ежемесячные платежи по различным ипотечным сценариям с помощью нашего калькулятора.

Важное замечание

Обратите внимание, что опубликованные ставки не совпадают с рекламными teaser-ставками, которые часто представляют собой наиболее привлекательные предложения. Такие ставки могут предусматривать оплату баллов вперед, предполагать заемщика с высоким кредитным рейтингом или меньшую сумму займа. Конечная ставка для вас будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, поэтому реальный уровень может отличаться от средних значений.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества макроэкономических и отраслевых факторов:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходность 10-летних казначейских облигаций США;
• Политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и финансирование ипотечных кредитов;
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и типами займов.

Из-за одновременного влияния нескольких факторов сложно точно определить причину конкретного изменения ставки.

В 2021 году ставки оставались низкими благодаря масштабным закупкам облигаций Федеральной резервной системой в ответ на экономические вызовы пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС начала постепенно сокращать объемы покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года.

В период с марта 2022 по июль 2023 года ФРС активно повышала базовую процентную ставку, чтобы сдержать инфляцию, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок. За 16 месяцев ставка была увеличена на 5,25 процентных пункта, что привело к значительному росту ипотечных ставок.

С июля 2023 года ФРС удерживала ставку на пиковом уровне почти 14 месяцев, но в сентябре начала снижать её, сделав первый шаг на 0,50 процентных пункта, а затем дважды снизила на 0,25 пункта в ноябре и декабре.

В начале нового года ФРС решила сохранить ставку на прежнем уровне, и вероятно, что следующие снижения произойдут не скоро. Прогноз Федеральной резервной системы на 2025 год предусматривает лишь два снижения ставки на 0,25 процентных пункта, что указывает на возможные периоды стабилизации ипотечных ставок.

Методика отслеживания ипотечных ставок

Указанные национальные и региональные средние значения рассчитываются с использованием Zillow Mortgage API при условии коэффициента займа к стоимости (LTV) 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика в диапазоне 680–739. Эти ставки отражают ориентировочные условия, на которые могут рассчитывать заемщики с подобными параметрами, и могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2025. Использование данных регулируется условиями Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 13-07-2024. Статья под заголовком "Ипотечные ставки продолжают снижаться, достигая минимальных значений за последние месяцы" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Ипотечные ставки продолжают снижаться, достигая минимальных значений за последние месяцы " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.