Ипотечные ставки продолжают снижаться: оптимальные условия для заемщиков

Актуальные ипотечные ставки и тренды - май 2024 года

Ставки по ипотеке на 30 лет продолжают снижаться, в понедельник средний показатель составил 7,05%. Это самый низкий уровень с начала апреля текущего года. Аналогичная тенденция наблюдается и у других видов ипотечных кредитов.

Комментарий редактора

С 1 мая 2024 года данные по средним ипотечным ставкам предоставляются через API Zillow Mortgage, что связано с изменением источника и методологии расчётов. Поэтому текущие показатели могут не совпадать с предыдущими публикациями. Все исторические данные и аналитика основаны на новых данных.

Поскольку ставки могут значительно отличаться у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения, чтобы подобрать наиболее выгодные условия ипотеки.

Средние ставки по ипотеке на новостройки

После достижения пятимесячного максимума в 7,37% в конце апреля, ставки по 30-летним ипотечным кредитам постепенно снижаются. В понедельник показатель уменьшился на 0,03% и составил 7,05%, что является самым выгодным уровнем за последние пять недель.

Хотя ставки по 30-летней ипотеке остаются выше уровня начала февраля, когда средний показатель был 6,36%, они значительно ниже октябрьского рекорда за 23 года — 8,01%.

Ставки по 15-летней ипотеке на новостройки также немного снизились, упав на 0,04% до 6,21%. Это близко к недавнему минимуму — 6,15%, и намного выгоднее по сравнению с пиком в 7,08%, зафиксированным осенью прошлого года.

Аналогично, ставки по 30-летней ипотеке для крупных займов (jumbo) снизились на 0,04%, достигнув 7,13%. Это ниже максимума за последние пять месяцев в 7,30%, а исторический максимум в 8,14%, зарегистрированный осенью, является самым высоким более чем за 20 лет.

Большинство новых ипотечных кредитов показывают стабильные или незначительно снижающиеся ставки. Исключением стали 10-летние фиксированные кредиты, средний показатель которых упал на 0,11% в понедельник.

Еженедельный обзор от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летней ипотеке. На прошлой неделе показатель снизился на 0,13% до 7,09%, что стало первым снижением с конца марта. В октябре средняя ставка достигала рекордных 7,79% за 23 года, затем упала до минимума 6,60% в середине января.

Отличие Freddie Mac в том, что они рассчитывают среднее значение за неделю, объединяя данные за пять предыдущих дней, в то время как наш показатель — ежедневный, что позволяет получать более точные и своевременные данные.

Средние ставки по рефинансированию на сегодня

Рефинансирование показывает более заметные колебания: ставка по 30-летнему рефинансированию снизилась на 0,08%, уменьшив разрыв с новыми кредитами до 0,35%. Ставки по 15-летнему рефинансированию упали на 0,04%, а по 30-летнему jumbo — на 0,11%.

Рассчитайте ежемесячные платежи по различным ипотечным вариантам с помощью нашего калькулятора ипотеки.

Важная информация

Обратите внимание, что приведённые здесь средние ставки не совпадают с рекламными «приманками», которые часто выбираются как самые привлекательные и требуют дополнительных условий, например, уплаты комиссионных или высокого кредитного рейтинга. Итоговая ставка зависит от индивидуальных характеристик заемщика, включая кредитную историю и доход.

Ипотечные ставки по регионам

Минимальные ставки по ипотеке зависят от региона, что объясняется различиями в кредитных рейтингах, типах и размерах кредитов, а также стратегиями управления рисками у разных кредиторов.

Самые низкие средние ставки по 30-летним ипотечным кредитам в понедельник зарегистрированы в штатах Нью-Йорк, Аляска, Северная Каролина, Техас, Луизиана и Калифорния. Высокие ставки отмечены в Западной Виргинии, Вашингтоне, Гавайях, Айове, Канзасе, Неваде и Нью-Мексико.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества экономических и отраслевых факторов, среди которых:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходность 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и финансирование ипотечных кредитов;
• Конкуренция между кредиторами и разновидностями ипотечных продуктов.

Из-за одновременного влияния нескольких факторов сложно выделить единственную причину колебаний ставок.

В 2021 году ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным закупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать эти покупки, полностью прекратив их в марте 2022 года.

С тех пор до июля 2023 года ФРС активно повышала основную ставку для борьбы с высокой инфляцией, увеличив её на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев. Хотя прямая связь между ставкой ФРС и ипотечными ставками отсутствует, косвенное влияние способствовало значительному росту ипотечных ставок за последние два года.

С июля текущего года ФРС удерживает ставку на стабильном уровне, ожидая дальнейшего снижения инфляции до целевого уровня 2%. Следующее заседание запланировано на 12 июня.

Методика отслеживания ипотечных ставок

Приведённые средние ставки предоставляются через Zillow Mortgage API с учётом соотношения кредита к стоимости недвижимости (LTV) 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика в диапазоне от 680 до 739 баллов. Эти данные отражают ожидаемые предложения кредиторов и могут отличаться от рекламных ставок.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 19-05-2024. Статья под заголовком "Ипотечные ставки продолжают снижаться: оптимальные условия для заемщиков" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Ипотечные ставки продолжают снижаться: оптимальные условия для заемщиков " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.