Ипотечные ставки продолжают снижаться — новый минимальный уровень за несколько месяцев

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам снизилась третий день подряд.

Средняя ставка по новым ипотечным кредитам на 30 лет в пятницу упала до 6,70%. Это самый низкий показатель с начала весны и значительное улучшение по сравнению с началом июля, когда ставки превышали 7%. Большинство других видов ипотек также завершили неделю с понижением ставок.

Поскольку ставки варьируются в зависимости от кредитора, всегда рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от типа ипотечного кредита.

Текущие средние ставки по ипотеке: новые покупки

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам снизилась на 3 базисных пункта и составила 6,70%. Это снижение на 38 базисных пунктов по сравнению с 7,08% 1 июля и самый выгодный показатель с 29 марта.

Хотя ставки по 30-летним кредитам всё ещё выше, чем в феврале (6,36%), они значительно ниже исторического максимума в 8,01%, зарегистрированного в октябре прошлого года.

Ставки по 15-летним ипотекам также снизились на 3 базисных пункта, достигнув 5,87% — минимального значения с середины июня. Эти ставки значительно ниже пикового уровня прошлой осени в 7,08%, который был самым высоким с 2000 года.

Ставки по 30-летним ипотекам Jumbo остались стабильно на уровне 6,96%, что является самым низким показателем с 13 июня и значительно ниже максимума в мае (7,30%). Хотя исторические данные по Jumbo-ипотекам до 2009 года отсутствуют, предполагается, что пик в 8,14% прошлой осенью стал самым высоким за последние 20 лет.

Еженедельные данные Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летней ипотеке. На прошлой неделе показатель снизился на 6 базисных пунктов до 6,89% — пятое снижение за шесть недель. Максимум в 7,79% был зафиксирован в октябре, а минимальное значение — 6,60% — в середине января.

Средние ставки Freddie Mac отличаются от ежедневных данных ZAMONA, так как рассчитываются на основе недельного усреднения, учитывающего ставки за пять предыдущих дней. Кроме того, методики подсчёта ставок и критерии включаемых кредитов различаются.

Средние ставки по ипотечному рефинансированию

Ставки по рефинансированию в пятницу изменились неоднородно: средняя ставка по 30-летнему рефинансированию выросла на 19 базисных пунктов, тогда как по 15-летнему — снизилась на 6 пунктов, а по Jumbo-рефинансированию осталась практически без изменений.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных ипотечных сценариев с помощью нашего калькулятора.

Важно

Объявленные ставки не всегда совпадают с рекламными низкими ставками, которые часто основаны на идеальных условиях или требуют предоплаты. Конечная ставка зависит от кредитного рейтинга, дохода и других факторов, поэтому может отличаться от средних значений.

Ипотечные ставки по штатам

Минимальные ставки варьируются в зависимости от региона и связаны с особенностями кредитного рейтинга, типом и размером кредита, а также стратегиями отдельных кредиторов.

В пятницу самые низкие ставки по новым 30-летним ипотекам наблюдались в Нью-Йорке, Флориде, Колорадо, Луизиане, Теннесси и Северной Каролине. Высокие средние ставки зафиксированы в Аляске, Западной Вирджинии, Айове, Небраске, Вермонте и Вашингтоне, округ Колумбия.

Что влияет на изменение ипотечных ставок?

На ставки по ипотеке влияют множество факторов, среди которых:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и поддержку государственных ипотечных программ;
• Конкуренция между кредиторами и различия в типах ипотечных продуктов.

Из-за множества одновременно действующих факторов сложно выделить один единственный источник изменений.

В течение 2021 года ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным закупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика значительно поддерживала ипотечный рынок.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать закупки облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года. После этого вплоть до июля 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с высокой инфляцией, что косвенно способствовало росту ипотечных ставок.

С июля прошлого года ставка ФРС удерживается на стабильном уровне, несмотря на то, что инфляция остается выше целевого уровня в 2%. Центробанк пока не спешит снижать ставки, ожидая устойчивого снижения инфляции.

В этом году запланировано еще четыре заседания ФРС, следующее из которых состоится 31 июля.

Методика отслеживания ипотечных ставок

Средние ставки, представленные в данном обзоре, рассчитываются на основе данных API Zillow Mortgage с учетом коэффициента кредитования 80% (первоначальный взнос 20%) и кредитного рейтинга заемщика в диапазоне 680–739. Эти показатели отражают реальные условия, с которыми сталкиваются заемщики, и могут отличаться от рекламных ставок.

© Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 20-07-2024. Статья под заголовком "Ипотечные ставки продолжают снижаться — новый минимальный уровень за несколько месяцев" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Ипотечные ставки продолжают снижаться — новый минимальный уровень за несколько месяцев " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.