Ипотечные ставки продолжают снижение: оптимальное время для покупки жилья

Ипотечные ставки по 30-летним кредитам снизились третий день подряд, достигнув самого низкого уровня с середины декабря. Аналогичная тенденция наблюдается и для других типов ипотечных займов на покупку жилья.

Так как ставки могут значительно варьироваться у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от выбранного вида ипотеки.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке на покупку жилья

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам снизилась на 0,04% и составляет 6,86% — это самый выгодный уровень с 18 декабря. Еще две недели назад средняя ставка достигала 7,13%, что было максимальным значением с мая.

В сентябре ставки упали до двухлетнего минимума — 5,89%. Однако в последующие три месяца средний уровень вырос почти на 1,25 процентных пункта, а теперь снова постепенно снижается.

Если смотреть на более длительный период, то в апреле средняя ставка составляла 7,37%. Сегодняшние показатели значительно лучше по сравнению с прошлой весной и более чем на один процентный пункт ниже исторического максимума в 8,01%, достигнутого в октябре 2023 года.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам также снизились на 0,05%, достигнув среднего уровня 6,01%. В сентябре 15-летние ставки опускались ниже 5%, достигнув 4,97%. Несмотря на то, что сегодня ставки выше, чем тогда, они остаются более чем на процентный пункт ниже рекордного уровня 7,08%, зафиксированного в октябре 2023 года.

Средняя ставка по 30-летним займам Jumbo снизилась на 0,04% и составляет 6,80%. В сентябре показатели достигали минимума за последние 19 месяцев — 6,24%. Максимум в 8,14% в октябре 2023 года стал рекордным за более чем 20 лет для такого типа кредитов.

Средние ставки по версии Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. Сегодняшнее значение снизилось на 0,01% — до 6,95%. 26 сентября ставка достигала 6,08%, а в октябре 2023 года зафиксирован рекордный за 23 года максимум — 7,79%.

Средние показатели Freddie Mac отличаются от ежедневных данных, поскольку рассчитываются на основе средних значений за пять предыдущих дней. Наши данные — ежедневные, что позволяет более точно отслеживать изменения. Кроме того, параметры включенных займов, такие как размер первоначального взноса и кредитный рейтинг, могут отличаться.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячные платежи для различных сценариев.

Важно

Опубликованные ставки не совпадают с рекламными «привлекательными» предложениями, которые часто завышены и основаны на гипотетических условиях — например, высоком кредитном рейтинге или меньшей сумме кредита. Конечная ставка зависит от множества факторов: кредитной истории, дохода и других индивидуальных условий.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества макроэкономических и отраслевых факторов:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних государственных облигаций США
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и поддержку ипотечного рынка
• Конкуренция между кредиторами и различные типы ипотечных продуктов

Из-за одновременного влияния нескольких факторов сложно выделить один ключевой драйвер изменения ставок.

В 2021 году ставки оставались на относительно низком уровне благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика существенно поддерживала ипотечные ставки.

Однако с ноября 2021 года Центробанк начал сокращать объемы покупок облигаций, полностью остановив их в марте 2022 года.

С этого времени и до июля 2023 года ФРС активно повышала базовую ставку для борьбы с инфляцией, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок. Несмотря на то, что ставка ФРС не влияет напрямую, ее динамика и ипотечные ставки могут двигаться в противоположных направлениях.

Учитывая беспрецедентную скорость и масштаб повышения ставки ФРС на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев, косвенное влияние на ипотечные ставки было значительным.

С июля 2023 года Федеральный резерв удерживал ставку на пике почти 14 месяцев, после чего начал плавно снижать ее в сентябре, ноябре и декабре 2023 года.

В начале 2024 года ставка была сохранена на прежнем уровне, и возможно, что следующие снижения произойдут не скоро. Согласно последнему квартальному прогнозу ФРС, ожидается всего два снижения ставки по 0,25% в течение года, что предполагает несколько периодов удержания ставки без изменений.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние показатели, приведенные в статье, предоставлены через Zillow Mortgage API и рассчитаны при условии соотношения кредита к стоимости в 80% (то есть первоначальный взнос не менее 20%) и кредитном рейтинге заемщика от 680 до 739. Эти данные отражают реальные ставки, которые заемщики могут получить, отличаясь от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 28-06-2024. Статья под заголовком "Ипотечные ставки продолжают снижение: оптимальное время для покупки жилья" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Ипотечные ставки продолжают снижение: оптимальное время для покупки жилья " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.