Как Снизились Ипотечные Ставки: Лучшие Условия для Покупки Жилья

Ипотечные ставки по 30-летним кредитам продолжили снижение и достигли 6,93% — это минимальный показатель за последние четыре недели. Падение наблюдается и по другим видам ипотечных программ для новых покупок.

Поскольку ставки существенно варьируются у разных кредиторов, крайне важно регулярно сравнивать предложения и выбирать наиболее выгодные условия независимо от типа ипотеки.

Средние ставки по ипотеке на сегодня

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам для новых покупок снизилась на 0,05% и составила 6,93% — самый низкий уровень с конца декабря. Еще две недели назад этот показатель достигал максимума в 7,13%, что было самым дорогим уровнем с мая прошлого года.

В сентябре ставки опускались до минимальных за два года значений — 5,89%. Однако в последующие месяцы средний показатель вырос более чем на 1,2%, после чего снова начал снижаться.

Для сравнения, в апреле средняя ставка достигала 7,37%, поэтому текущие значения значительно лучше по сравнению с весной. Кроме того, они на 1% ниже исторического максимума в 8,01%, зафиксированного в октябре 2023 года.

Ставки по 15-летним ипотекам упали на 0,08%, составив 6,06%. Это повторяет минимум прошлой недели. В сентябре они снижались до 4,97%, что было двухлетним минимумом. Несмотря на текущее повышение, текущие ставки остаются примерно на 1% ниже пикового значения в 7,08% октября 2023 года — максимума за последние 23 года.

Ставки по крупным (jumbo) 30-летним ипотекам также снизились на 0,08%, достигнув 6,81% — минимального уровня за почти шесть недель. В сентябре эти ставки опускались до 6,24%, что было их самым низким значением за последние 19 месяцев. Максимум в 8,14% октября 2023 года стал самым дорогим за более чем 20 лет.

Средние показатели Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе показатель снизился на 0,08% и опустился ниже 7% — до 6,96%. В конце сентября средняя ставка была на уровне 6,08%. Октябрь 2023 года отметился историческим максимумом в 7,79% — наивысшим за 23 года.

Отличие средних данных Freddie Mac от ежедневных значений ZAMONA заключается в методике: Freddie Mac рассчитывает недельный показатель на основе ставок за пять предыдущих дней, тогда как ZAMONA предоставляет ежедневные обновления. Кроме того, критерии включения кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, наличие скидочных баллов) отличаются между источниками.

Для расчёта ежемесячных платежей по разным ипотечным программам воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки.

Важная информация

Публикуемые ставки не всегда совпадают с рекламируемыми «привлекательными» предложениями, которые часто основаны на лучших условиях, таких как уплата комиссионных вперед, высокий кредитный рейтинг заёмщика или небольшая сумма кредита. Итоговая ставка зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг и доход, поэтому может отличаться от средних значений.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества факторов, включая:

• Динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних государственных облигаций США;
• Денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы, в том числе покупку облигаций и поддержку ипотечных кредитов;
• Конкуренцию среди ипотечных кредиторов и различные типы кредитов.

Из-за одновременного влияния нескольких факторов сложно определить причину изменения ставок точно.

В 2021 году ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика значительно поддерживала низкие ипотечные ставки.

Начиная с ноября 2021 года, ФРС постепенно снижала объёмы покупок облигаций, полностью прекратив их к марту 2022 года.

В период с марта 2022 по июль 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с инфляцией, увеличив её на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев. Хотя ключевая ставка напрямую не влияет на ипотечные ставки, её рост оказал значительное косвенное давление, повыся ипотечные ставки.

После почти 14 месяцев на пиковом уровне с июля 2023 года ФРС начала снижать ключевую ставку: сначала на 0,50% в сентябре, затем дважды по 0,25% в ноябре и декабре.

Тем не менее, в декабре ФРС предупредила, что темпы снижения ставок могут замедлиться — прогнозируется лишь два снижения в 2025 году вместо четырёх. Это привело к росту доходности 10-летних облигаций США и, соответственно, к повышению ипотечных ставок.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Указанные национальные и региональные средние ставки основаны на данных Zillow Mortgage API, учитывающих коэффициент кредитования 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитный рейтинг заявителя от 680 до 739. Эти показатели отражают реальные ожидания заемщиков при получении предложений от кредиторов и могут отличаться от рекламных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных подчиняется условиям Zillow.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 20-01-2025. Статья под заголовком "Как Снизились Ипотечные Ставки: Лучшие Условия для Покупки Жилья" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как Снизились Ипотечные Ставки: Лучшие Условия для Покупки Жилья " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.