Foiz Toʻlovlari Bilan Uy Kreditlari: Nima Ular va Qanday Ishlaydi?

Foiz Toʻlovlari Bilan Uy Krediti Nima?

Foiz toʻlovlari bilan moslashuvchan ipoteka (ARM) — bu kredit oluvchidan dastlabki bir muddatda faqat foizlarni toʻlash talab qilinadigan ipoteka turi. Bu davr mobaynida siz asosiy qarzni kamaytirishingiz shart emas, faqat oyma-oy yigʻilgan foizlarni qoplash kifoya. Bu davr bir necha oy yoki bir necha yil davomida boʻlishi mumkin.

Dastlabki foiz toʻlovlari davri tugagach, sizning oyma-oygi toʻlovlaringiz ancha oshadi, chunki endi siz nafaqat foizlarni, balki asosiy qarzni ham toʻlashingiz kerak boʻladi. ARMlarning foiz stavkalari bozordagi sharoitga qarab oʻzgarib turadi, yaʼni har oygi foiz toʻlovlari doimiy emas, balki oʻzgaruvchan boʻladi.

Asosiy Maʼlumotlar

• Foiz toʻlovlari bilan ARM dastlab faqat foizlarni toʻlashni talab qiladi, toʻlovlar qarz asosini qoplamaydi.
• Bu davr aniq belgilanadi yoki tanlov sifatida beriladi, baʼzan esa butun kredit davomida faqat foiz toʻlanib, oxirida katta toʻlov amalga oshiriladi.
• Dastlabki toʻlovlar past boʻlishi mumkin, ammo asosiy qarz kamaymaydi va keyingi davrda toʻlovlar sezilarli darajada oshishi ehtimoli bor.

Foiz Toʻlovlari Bilan ARMlarning Xavflari

Bunday ipotekalar moliyaviy jihatdan xavfli boʻlishi mumkin. Foiz stavkalari oshishi bilan toʻlovlar koʻpayadi, shuningdek, dastlab asosiy qarz kamaymasligi sababli uyingizning qiymatiga bogʻliq holda sof kapitalingiz oshmaydi. Agar uy narxlari pasaysa, kreditni qayta moliyalashtirish qiyinlashadi.

2000-yillarning boshlaridagi koʻchmas mulk bozorining pasayishi davrida foiz toʻlovlari bilan ARMlar koʻplab uy egalari uchun moliyaviy muammolarni keltirib chiqardi. Oʻsha paytda ko‘chmas mulk narxlari tez o‘sayotganligi sababli, ko‘pchilik bu turdagi kreditni olishni maqsadga muvofiq deb hisoblashdi, ammo qiymatlar pasaygach, toʻlovlar koʻpayib, koʻplab qarzdorlar qiyinchilikka duch keldi.

Gibrid ARMlar

Masalan, 5/1 gibrid ARM — dastlabki 5 yil mobaynida foiz stavkasi barqaror boʻladi, undan keyin har yili stavka oʻzgaradi. Bu yerda "5" — barqaror davr yillari, "1" esa stavka yiliga bir marta oʻzgartirilishini anglatadi. Shunday qilib, beshinchi yildan keyin toʻlovlar sezilarli darajada oshishi mumkin.

Shuningdek, 3/1, 7/1, 10/1 kabi variantlar ham mavjud, ularning har biri mos ravishda 3, 7 yoki 10 yil barqaror stavkaga ega boʻlib, keyin yillik oʻzgarishlar yuz beradi. Boshqa ARM variantlari ham bor, masalan, 5/5 va 5/6 ARMlar, ularning stavkalari har 5 yil yoki har 6 oyda oʻzgaradi. Kamroq tarqalganlari 2/28 va 3/27 ARM turlari hisoblanadi.

Foiz Toʻlovlari Bilan ARMga Misol

Faraz qilaylik, siz 100 000 AQSh dollari miqdorida 5% yillik foiz stavkasi bilan 10 yil faqat foizlarni toʻlash muddati boʻlgan ARM krediti oldingiz. Dastlabki 10 yilda oyiga atigi 417 dollar foiz toʻlashingiz kerak boʻladi. Keyin, foiz toʻlash davri tugagach, oyma-oy toʻlovlar ikki baravar koʻpayadi, chunki siz endi asosiy qarzni ham toʻlashni boshlaysiz.

10/1 ARM Qanday Ishlaydi?

10/1 ARM — bu 10 yil barqaror foiz stavkasi bilan boshlanadigan va undan keyin har yili foiz stavkasi oʻzgaradigan ipoteka turi.

Gibrid ARM Nima?

Gibrid ARM — bu barqaror va oʻzgaruvchan foiz stavkalari kombinatsiyasidir. Dastlab siz maʼlum bir muddatga barqaror foiz stavkasidan foydalanasiz, keyin esa foiz stavkalari indeksga bogʻliq ravishda har yili oʻzgaradi. Bu muddat 3, 5 yoki 7 yil boʻlishi mumkin.

Foiz Toʻlovlari Bilan ARMga Misol

Masalan, siz 300 000 AQSh dollari miqdorida 6% foiz stavkasi bilan 10 yillik faqat foizlarni toʻlash muddati boʻlgan ARM olasiz. Dastlabki 10 yilda oyiga 1 500 dollar foiz toʻlaysiz. Soʻngra, foiz toʻlash davri tugagach, oyma-oy toʻlovlaringiz ikki barobar oshadi, chunki siz asosiy qarzni ham qoplashni boshlaysiz.

Xulosa

Foiz stavkalari oʻzgaruvchan boʻlganligi sababli, baʼzi xaridorlar dastlab past toʻlovlarni taʼminlash uchun ARMni tanlaydilar. Ammo foiz toʻlovlari bilan ARMlar katta moliyaviy xavflarni ham oʻz ichiga oladi, chunki dastlab asosiy qarz kamaymaydi va keyingi davrda toʻlovlar keskin oshishi mumkin. Shuningdek, uy egalarining sof kapitali faqat uyning qiymatining oshishiga bogʻliq boʻladi.

Siz Ipoteka bo'yicha foydali maqolalarni 28-04-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Foiz Toʻlovlari Bilan Uy Kreditlari: Nima Ular va Qanday Ishlaydi? " sizga Ipoteka sohasidagi chuqur tahlil va amaliy maslahatlarni beradi. Har bir maqola ekspertlar tomonidan tayyorlangan va foydalanuvchiga maksimal foyda berishga yo'naltirilgan.

Foiz Toʻlovlari Bilan Uy Kreditlari: Nima Ular va Qanday Ishlaydi? maqolasi sizga Ipoteka bo'yicha bilimlaringizni kengaytirish, yangiliklardan xabardor bo'lish va to'g'ri qarorlar qabul qilish imkonini beradi. Har bir maqola unikal kontent asosida yozilgan.