Ипотечные ставки достигли максимума за последние два десятилетия

Обзор ипотечных ставок и тенденций – август 2023 года

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам немного поднялись в четверг, что вернуло средний показатель к максимальному уровню за последние 21 год. Этот рекорд уже фиксировался в начале июля. Почти все типы кредитов продемонстрировали рост ставок, включая новые рекордные значения для джамбо-кредитов сроком на 30 лет.

Средняя ставка по 30-летним фиксированным кредитам сейчас составляет 7,70%. Поскольку ставки существенно различаются у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения, чтобы найти наиболее выгодные условия для любого типа ипотеки.

Последние новости

Freddie Mac опубликовал недельные данные, показавший новый максимум за 21 год — средняя ставка по 30-летним кредитам достигла 7,09%, что является самым высоким показателем с апреля 2002 года.

Средние показатели Freddie Mac представляют собой недельный усредненный индекс, который учитывает ставки за пять предыдущих дней и возможные скидки в виде баллов. В отличие от них, данные ZAMONA отражают ежедневный срез ставок без учета баллов.

Текущие средние ставки по ипотеке

В четверг средняя ставка по 30-летним кредитам выросла на 0,05% и достигла 7,70% — это максимум с апреля 2002 года. Месяц назад этот показатель составлял 7,17%, но с тех пор тенденция носит восходящий характер.

Ставки по 15-летним ипотекам увеличились на 0,02%, достигнув 7,11%, что почти повторяет рекорд в 7,12%, установленный во вторник и являющийся максимальным значением с 2002 года.

Особое внимание заслуживают джамбо-кредиты на 30 лет — их средняя ставка поднялась до 6,90%, преодолев предыдущий рекорд в 6,77%, зафиксированный в этом месяце. Несмотря на отсутствие данных по ежедневным джамбо-ставкам до 2009 года, можно смело утверждать, что нынешний уровень также является рекордным за последние два десятилетия.

Единственными исключениями из общего роста стали 10-летние фиксированные кредиты, ставка по которым снизилась на 0,05%, и джамбо-кредиты на 15 лет, где ставка осталась без изменений.

Ставки по рефинансированию движутся параллельно с новыми кредитами: 30-летний рефинансирующий кредит вырос на 0,03%, 15-летний — на 0,01%, а джамбо 30-летний рефинансирующий кредит увеличился на 0,13%. Разница между ставками по новым и рефинансирующим 30-летним кредитам сейчас составляет всего 0,28%.

После исторического падения ставок в августе 2021 года, когда средняя ставка по 30-летним ипотекам упала до 2,89%, за последние два года наблюдается значительный рост. Особенно заметны скачки в июне и октябре 2022 года, а также в мае и июле 2023 года и в текущем месяце, что привело ставки к максимальным отметкам с апреля 2002 года.

Важная информация

Обратите внимание, что указанные средние ставки не сравнимы с рекламными «приманками», которые часто демонстрируют самые привлекательные условия. Такие предложения могут предполагать оплату баллов заранее или быть рассчитаны на заемщиков с исключительной кредитной историей и меньшим размером кредита. Конечная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, поэтому может отличаться от средних значений.

Вы можете рассчитать ежемесячные платежи по различным сценариям с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Самые выгодные ипотечные ставки по регионам

Минимальные ставки по ипотеке зависят от региона и варьируются в зависимости от кредитного рейтинга населения, типов и размеров кредитов, а также стратегий рисков кредиторов.

Что влияет на колебания ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества факторов: состояния и динамики рынка облигаций, в частности доходности 10-летних казначейских облигаций, текущей политики Федеральной резервной системы, а также конкуренции среди кредиторов и разнообразия типов ипотечных программ. Из-за комплексности влияния сложно выделить один единственный фактор, вызывающий изменения в ставках.

В течение 2021 года макроэкономические условия способствовали относительно низким ипотечным ставкам, чему способствовала политика ФРС по покупке облигаций в ответ на пандемию. Однако с ноября 2021 года ФРС начала постепенно сокращать объемы покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года.

Федеральная резервная система устанавливает ключевую ставку (федеральные фонды), которая влияет на ипотечный рынок, но не всегда прямо коррелирует с ипотечными ставками. На последнем заседании 26 июля ФРС повысила ключевую ставку до диапазона 5,25–5,50%. Председатель ФРС Джером Пауэлл отметил, что из-за сохраняющейся инфляции выше целевого уровня в 2% возможны как дальнейшие повышения, так и пауза на заседании в сентябре, в зависимости от экономической ситуации.

Методология

Указанные средние ставки рассчитаны на основе минимальных предложений более 200 ведущих кредиторов страны при коэффициенте кредитования (LTV) 80% и кредитном рейтинге заемщика от 700 до 760 баллов FICO. Эти данные отражают ориентировочные ставки, которые клиенты могут получить при обращении к кредиторам, и могут отличаться от рекламных предложений.

Для карты региональных ставок использованы минимальные ставки по каждому штату при тех же условиях LTV и кредитного рейтинга.

Если у вас есть новости или советы для команды ZAMONA, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу tips@ZAMONA.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 23-08-2023. Статья под заголовком "Ипотечные ставки достигли максимума за последние два десятилетия" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Ипотечные ставки достигли максимума за последние два десятилетия " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.