Uy Mulkingizdagi Qimmatbaho Imkoniyatlarni Qanday Foydalanish Mumkin?

Moliyaviy qiyinchilik bormi? Uy mulkingiz sizga qo'shimcha mablag' manbai bo'lishi mumkin.

So'nggi yillarda, AQShdagi ipoteka qarziga ega uy egalari uy mulki qiymatining sezilarli darajada oshganini ko'rmoqda: 2024-yil birinchi choragida, uy mulki qiymati 2023-yil birinchi choragiga nisbatan 1,5 trillion dollardan ortiq oshdi, deb xabar beradi CoreLogic kompaniyasi.

Ushbu qo'shimcha qiymat bilan ko'plab uy egalari o'z uylarini sotmasdan yoki qimmat shaxsiy kreditlarga murojaat qilmasdan, kerakli pul mablag'larini olish imkoniyatiga ega. Buning uchun ular uy mulki krediti, uy mulki kredit liniyasi (HELOC) yoki pul olish uchun qayta moliyalashtirishdan foydalanishlari mumkin.

Asosiy Nuqtalar

• Uy mulki qiymati - bu mulkning hozirgi bozor qiymati va ipoteka qarzi orasidagi farqdir.
• Uy mulki krediti, uy mulki kredit liniyasi (HELOC) va pul olish uchun qayta moliyalashtirish uy mulkidan pul olishning asosiy usullari hisoblanadi.
• Uy mulkingiz qiymatini ochish orqali uy sotmasdan yoki yuqori foizli shaxsiy kreditlar olishga ehtiyoj sezmasdan mablag'larga ega bo'lishingiz mumkin.
• Kredit beruvchilar qarz olish limitlarini belgilaydi (odatda mavjud qiymatning 80-85%), shuning uchun siz ipotekangizni sezilarli darajada to'lagan bo'lsangiz yoki uyingiz qiymati oshgan bo'lsa, kredit yoki qayta moliyalashtirish ma'qulroq bo'ladi.
• Katta dastlabki to'lov qilish, qo'shimcha ipoteka to'lovlari amalga oshirish va ta'mirlash orqali uy mulki qiymatini oshirish mumkin.

Uy Mulki Krediti

Uy mulki krediti - bu belgilangan miqdordagi ikkinchi ipoteka bo'lib, odatda 15 yil davomida to'lanadi. To'lovlar ipoteka kabi asosiy qarz va foizlarga bo'linadi. Kredit berilganidan so'ng, qo'shimcha mablag' olish mumkin emas.

Bu turdagi kredit eng tartibli va asosiy ipotekaga o'xshash, ammo foiz stavkasi biroz yuqoriroq bo'lishi mumkin. Chunki asosiy kredit beruvchi uy garovga qo'yilganda birinchi bo'lib to'lovni oladi, shuning uchun uy mulki krediti beruvchisi uchun xavf biroz yuqoriroq.

Uy Mulki Kredit Liniyasi (HELOC)

HELOC eng moslashuvchan variant bo'lib, bu ikkinchi ipoteka hisoblanadi va aylanma balansga ega: kerakli miqdorni olasiz, to'laysiz va yana olishingiz mumkin. Bu kredit kartaga o'xshash, ammo foiz stavkalari ancha past.

To'lov faqat ishlatilgan kredit summasiga asoslangan. Ko'pincha HELOC hisobiga chek kitobi yoki debet karta beriladi.

HELOC odatda yopilish xarajatlarisiz beriladi va foiz stavkalari asosiy stavkaga bog'liq ravishda o'zgaradi. Boshlang'ich oylarida foizlar pastroq bo'lishi mumkin, keyin esa oshishi mumkin.

HELOC ikki bosqichdan iborat: pul olish davri (odatda 5-10 yil) va to'lov davri (odatda 10-20 yil). Pul olish davrida faqat foiz to'laysiz va kerakli summani olishingiz mumkin. To'lov davrida qarz bo'yicha asosiy summa va foizlar to'lanadi va yangi mablag' olish mumkin emas.

Pul Olish Uchun Qayta Moliyalashtirish

Bu usul ikkinchi kredit olishni talab qilmaydi. Uy egasi uyni katta summaga qayta moliyalashtiradi va farqni naqd pul sifatida oladi.

Muhim

Qayta moliyalashtirishning yopilish xarajatlari ba'zan yuqori bo'lishi mumkin, chunki uy mulki qiymatingiz kamayadi. Shu sababli, ba'zi banklar bunday qarz oluvchilarni yuqori xavfli deb hisoblashlari mumkin.

Uy Mulkingiz Qiymatini Qanday Eng Yaxshi Foydalanish Mumkin?

Uy mulkingiz qiymatidan foydalanish strategiyasi sizning mablag'ni qanday ishlatmoqchi ekanligingizga bog'liq. Kredit reytingingiz va moliyaviy holatingiz ham muhim, ammo bu barcha variantlar uchun ahamiyatli.

Katta xarajatlar yoki qarzlarni birlashtirish uchun

Uy mulki krediti yoki ikkinchi ipoteka bir martalik to'lov uchun qulay. Ko'plab qarz oluvchilar darhol butun summaga ehtiyoj sezadi.

Bu kreditlar ta'lim, tibbiy xarajatlar yoki boshqa katta xarajatlar va qarzlarni birlashtirish uchun ishlatiladi. Foiz stavkalari kredit kartalarnikidan ancha past.

Uy ta'miri yoki biznes boshlash uchun

HELOC muntazam vaqtlarda pul kerak bo'lganda mos keladi. Masalan, uy ta'mirlash yoki kichik biznesni boshlash uchun.

HELOC foizlari faqat ishlatilgan summaga qo'llaniladi va yopilish xarajatlari yo'q. Muhimi, qarz to'lov davri tugagunga qadar butun summani qaytarish imkoniyati bo'lishi kerak.

COVID-19 pandemiyasi davrida ko'plab banklar bu kreditlarni taklif qilmoqda, ammo ba'zilari kredit reytingi va qarz qiymatiga talablarni oshirdi. Ba'zi banklar yangi HELOC arizalarini vaqtincha to'xtatgan.

Avtomobil qarzlari yoki kredit kartalarni to'lash uchun

Agar uyingiz qiymati oshgan bo'lsa, pul olish uchun qayta moliyalashtirish yaxshi variant bo'lishi mumkin. Bu tez pul kerak bo'lganda va foiz stavkasi past bo'lsa ayniqsa foydali.

Agar kredit reytingingiz oshgan bo'lsa, past foiz stavkasi katta qarzni qoplashni yengillashtiradi. Qarzlaringizni to'lash orqali moliyaviy holatingiz yaxshilanishi mumkin va kelajakda yana qayta moliyalashtirish imkoniyati paydo bo'lishi mumkin.

Maslahat

Kredit olishdan oldin malakali moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashish tavsiya etiladi.

Uy Mulki Qiymatini Qanday Hisoblash Mumkin?

Uy mulki qiymati - bu uydagi sizning ulushingiz. Buni hisoblash uchun mulkning hozirgi bozor qiymatidan ipoteka qarzi va boshqa qarzlarni ayiring. Masalan, agar uyingiz 400,000 dollarga baholangan bo'lsa va siz 150,000 dollar qarzdor bo'lsangiz, uy mulki qiymatingiz 250,000 dollarni tashkil qiladi.

Uy Mulki Krediti yoki HELOC Foizlarini Soliqdan Ajratish Mumkinmi?

2017-yilgi Soliq Kodeksi o'zgargan. Endi foiz faqat kredit uyni sotib olish, qurish yoki sezilarli ta'mirlash uchun ishlatilsa soliqdan ajratiladi. Bunday kreditlar uchun umumiy qarz summasi 750,000 dollargacha bo'lishi mumkin, bu asosiy ipoteka qarzlarini ham o'z ichiga oladi.

Qancha Uy Mulki Qiymatini Pulga Aylantirish Mumkin?

Kredit beruvchilar odatda mavjud qiymatning 80-85% gacha qarz berishadi. Masalan, 250,000 dollar qiymat mavjud bo'lsa, siz taxminan 200,000 dollar olishingiz mumkin.

Uy Mulki Qiymatini Qanday Oshirish Mumkin?

Uy mulki qiymati ipotekani to'lash va mulkning qiymati oshishi bilan ko'payadi. Ipotekani tezroq to'lash uchun dastlabki to'lovni oshiring va qo'shimcha to'lovlar qiling.

Mulk qiymatini oshirish uchun ta'mirlash va yaxshilash ishlariga sarmoya kiriting. Muhimi, uyingiz qiymatini oshiradigan ishlarga e'tibor qarating. Masalan, oshxona ta'mirlash ko'pincha qiymatni oshiradi, ammo hovuz qurish xaridorlar uchun xavfli va qimmat bo'lishi mumkin.

Ogohlantirish

Mortgage kredit berishda kamsitish qonunga xilofdir. Agar siz irq, din, jins, oilaviy holat, davlat yordamidan foydalanish, milliy kelib chiqishi, nogironlik yoki yoshga ko'ra kamsitilgan deb hisoblasangiz, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) yoki AQSh Uy-joy va Shahar Rivojlantirish Departamentiga (HUD) murojaat qilishingiz mumkin.

Xulosa

Ko'plab uy egalari kerakli naqd pulni olish uchun uyni sotish eng oson yo'l deb hisoblaydi. Hatto boshqa aktivlarga ega bo'lganlar ham soliqqa tortiladigan aktivlarni sotmaslik yoki erta nafaqaga chiqish hisobidan jarimalardan qochish uchun bu yo'lni tanlaydi. Ammo uy mulki qiymatini ochish uy sotmasdan, qimmat shaxsiy kreditlardan yoki kredit kartalari qarzidan qochish uchun aqlli usul bo'lishi mumkin.

Uy mulki qarzlari kundalik xarajatlar yoki ko'ngilochar ehtiyojlar uchun tavsiya etilmaydi, ammo kutilmagan moliyaviy muammolarni hal qilishda yordam beradi. Shuningdek, kelajak uchun sarmoya sifatida ham foydali. Muhimi, eng past foiz stavkasida qarz olish va to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirishdir, aks holda uyingizni yo'qotishingiz mumkin.

Siz Ipoteka bo'yicha eng so'nggi yangiliklar va aktual voqealarni 10-06-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Uy Mulkingizdagi Qimmatbaho Imkoniyatlarni Qanday Foydalanish Mumkin? " sizga Ipoteka sohasidagi eng dolzarb va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etadi. Har bir yangilik chuqur tahlil qilingan va sizga foydali bilimlar berish uchun tayyorlangan.

Uy Mulkingizdagi Qimmatbaho Imkoniyatlarni Qanday Foydalanish Mumkin? haqidagi ma'lumotlar sizga Ipoteka bo'yicha qarorlaringizni yanada to'g'ri qilishga yordam beradi. Saytimizda yangiliklar doimiy yangilanadi va Jurnalstika standartlariga to'liq javob beradi.