Uy Mulkingizdagi Qiymat: Qanday Ishlaydi va Uni Qanday Foydalanish Mumkin

Erika Rasure – dunyoga mashhur iste'mol iqtisodiyoti bo‘yicha ekspert, tadqiqotchi va murabbiy. U moliyaviy terapevt va o‘zgarishlarni boshqaruvchi murabbiy bo‘lib, ayniqsa ayollarga investitsiya qilishni o‘rgatishga qiziqadi.

Uy Mulkingizdagi Qiymat Nima?

Uy mulkingizdagi qiymat – bu ipoteka qarzi va uyning hozirgi qiymati o‘rtasidagi farqdir. Ya'ni, sizning uyingizdagi haqiqiy egalik qismingiz hisoblanadi. Bu qiymat vaqt o‘tishi bilan to‘lovlar va bozor qiymatining o‘sishi tufayli oshishi mumkin.

Texnik nuqtai nazardan, uy mulkingizdagi qiymat – bu uyning joriy bozor bahosidan ipoteka yoki boshqa qarzlar summasining ayirilishi natijasidir.

Uy mulkingizdagi qiymat – siz qarz olishingiz yoki muhim moliyaviy ehtiyojlarni qondirishingiz mumkin bo‘lgan aktivdir. Masalan, yuqori foizli qarzlarni to‘lash yoki oliy ta'lim uchun mablag‘ yig‘ish uchun foydalanishingiz mumkin. Quyida uy mulkingizdagi qiymat qanday ishlashini, uni qanday hisoblashni va undan qanday foydalanishni bilib oling.

Asosiy Nuqtalar

• Uy mulkingizdagi qiymat – bu uyning bozor qiymati minus ipoteka yoki boshqa qarzlar.
• Siz uy mulkingizdagi qiymatni qarz olishda, masalan, uy mulki krediti yoki uy mulki kredit liniyasi uchun garov sifatida ishlatishingiz mumkin.
• Agar siz uyni 20% yoki undan ko‘p oldindan to‘lov bilan sotib olgan bo‘lsangiz, darhol mulk qiymatiga ega bo‘lasiz.
• Uy mulkingizdagi qiymat uyning bozor qiymatiga qarab o‘zgarishi mumkin.

Uy Mulkingizdagi Qiymat Qanday Ishlaydi?

Agar uyingizni ipoteka krediti yordamida sotib olgan bo‘lsangiz, kredit beruvchi qarzni to‘lashgacha uyingizdagi foizga ega bo‘ladi. Uy mulkingizdagi qiymat – bu sizning uyingizdagi to‘liq egalik qiladigan qismingizdir.

Oldindan to‘lov qilganingizda darhol mulk qiymati paydo bo‘ladi. So‘ngra, ipoteka to‘lovlarini amalga oshirish davomida mulk qiymati oshib boradi. Har bir to‘lovning bir qismi foizga, qolgan qismi esa qarzning asosiy summasini kamaytirishga ketadi.

Uy qiymatining oshishi ham mulk qiymatini ko‘tarishi mumkin. Agar uy qiymati pasaysa, mulk qiymatingiz kamayishi mumkin. Shuningdek, mulk qiymatingizni garov qilib ikkinchi ipoteka olish orqali mulk qiymatini yo‘qotishingiz mumkin.

Uy Mulkingizdagi Qiymatni Qanday Hisoblash mumkin?

Qiymat – bu uyning bozor qiymati va ipoteka qarzi orasidagi farq.

Avvalo, o‘zingizning mahallangizdagi o‘xshash uylardan yaqinda sotilganlar bo‘yicha taxminiy bozor qiymatini aniqlang. Masalan, uy qiymati 350,000 AQSh dollari bo‘lsin. Kredit balansingiz 150,000 AQSh dollari bo‘lsa, quyidagicha hisoblanadi:

• Qiymat = Uy qiymati - qarz summasi
• Qiymat = 350,000 - 150,000
• Qiymat = 200,000 AQSh dollari

Uy Mulkingizdagi Qiymat Misoli

Agar siz uyni 300,000 AQSh dollariga sotib olib, 20% oldindan to‘lov qilgan bo‘lsangiz (60,000 AQSh dollari), qolgan 240,000 AQSh dollari ipoteka bo‘ladi va sizning darhol 60,000 AQSh dollari mulk qiymatingiz bo‘ladi.

Agar ikki yil davomida uy qiymati barqaror qolsa va siz to‘lovlar orqali 15,000 AQSh dollarini qarz asosiy summasidan to‘laysiz, ikki yil oxirida mulk qiymatingiz 75,000 AQSh dollariga yetadi.

Agar uy qiymati ikki yil ichida 100,000 AQSh dollari ko‘tarilsa, uy mulkingizdagi qiymat 175,000 AQSh dollariga ko‘tariladi.

Muhim

Uy mulkingizdagi qiymat aktiv hisoblanadi va sizning sof boyligingizga kiradi, ammo u likvid emas.

Uy Mulkingizdagi Qiymatga Qarshi Qanday Qarz Olish Mumkin?

Uy mulkingizdagi qiymat asosidagi qarzlar odatda kredit kartalari yoki shaxsiy kreditlarga qaraganda past foizga ega, chunki bu qarzlar mulkingiz kafolati bilan ta'minlanadi. Shunday qilib, uy mulkingizdagi qiymat moliyaviy ehtiyojlaringiz uchun mablag‘ manbai bo‘lishi mumkin. Agar qarz uyni yaxshilash uchun sarflansa, foizlar soliqqa tortilmaydi.

Uy mulkingizdagi qiymat tezda naqd pulga aylantirilmaydi, chunki u mulkning joriy bozor qiymatiga asoslangan baholashga bog‘liq. Bu baho mulkni shu narxda sotish kafolati emas.

Ammo, siz uy mulkingizdagi qiymatdan garov sifatida foydalanib, past foizli qarz olish uchun uy mulki krediti, uy mulki kredit liniyasi yoki naqd pul olish uchun qayta moliyalashtirish imkoniyatlaridan foydalanishingiz mumkin.

Uy Mulki Krediti

Uy mulki krediti, ko‘pincha ikkinchi ipoteka deb ataladi, uy mulkingizdagi qiymatga qarshi ma'lum bir summani bir martalik olish imkonini beradi. Bu odatda ma'lum muddatga va o‘zgarmas foiz stavkasi bilan beriladi. Ko‘p hollarda, uy ta'mirlash yoki oliy ta'lim uchun ishlatiladi.

Uy Mulki Kredit Liniyasi (HELOC)

Uy mulki kredit liniyasi – bu aylanuvchi kredit chizig‘i bo‘lib, ko‘pincha o‘zgaruvchan foiz stavkasiga ega. Siz ma'lum limitgacha qarz olishingiz, to‘lashingiz va yana qarz olishingiz mumkin. Bu kredit kartalari kabi ishlaydi.

O‘zgarmas Stavkali Uy Mulki Kredit Liniyasi

Agar qarz oluvchi HELOC-ning bir qismini yoki hammasini o‘zgarmas foizga o‘tkazsa, bu o‘zgarmas stavkali HELOC hisoblanadi. Bunday holda, qarz belgilangan muddat davomida to‘lanadi. Bunday imkoniyatni tanlashdan oldin kredit beruvchining shartlarini yaxshilab o‘rganing.

Naqd Pul Uchun Qayta Moliyalashtirish

Naqd pul uchun qayta moliyalashtirish – bu mavjud ipotekangizdan ko‘proq yangi ipoteka olish va eski ipotekani yopish, qolgan summani esa o‘zingiz xohlagan maqsadda ishlatish usulidir. Bu mablag‘lar soliqdan ozod hisoblanadi, chunki ular daromad emas, qarz hisoblanadi.

Ogohlik

Ipoteka kreditlashda kamsitish qonunga xilofdir. Agar siz irq, din, jins, oilaviy holat, ijtimoiy yordam, milliy kelib chiqish, nogironlik yoki yoshga ko‘ra kamsitilgan deb hisoblasangiz, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) yoki AQSh Uy-joy va Shahar Rivojlantirish Departamentiga (HUD) murojaat qilishingiz mumkin.

Uy Mulkingizdagi Qiymatdan Qanday Foydalanish Mumkin?

Uy mulkingizdagi qiymat va qarzlarni moliyaviy foyda uchun ishlatishingiz mumkin.

• PMI-ni bekor qilish: Agar mulkingizdagi qiymat 20% ga yetgan bo‘lsa, shaxsiy ipoteka sug‘urtasini bekor qilishingiz mumkin. Odatda, PMI 22% ga yetganda avtomatik bekor qilinadi, ammo 20% da ham so‘rash mumkin.
• Qarzni birlashtirish: Uy mulki krediti yoki kredit liniyasi yordamida yuqori foizli kredit kartalarini to‘lash mumkin. Uy mulki qarzlari foizlari odatda pastroq bo‘ladi.
• Xarajatlarni moliyalashtirish: Katta xaridlarni kredit kartalari o‘rniga uy mulki krediti yordamida moliyalashtiring. Masalan, oliy ta'lim uchun yoki to‘y xarajatlari uchun qarz oling.

Uy Mulkingizdagi Qiymatni Qanday Oshirish Mumkin?

Uy mulkingizdagi qiymatning afzalliklarini tushunganingizdan so‘ng, uni oshirishga qaratilgan quyidagi yondashuvlarni ko‘rib chiqing:

• Uy sotib olayotganda imkon qadar katta oldindan to‘lov qiling, shunda darhol mulk qiymati paydo bo‘ladi.
• Mos keluvchi ipoteka turini tanlang. Masalan, faqat foiz to‘laydigan kreditlardan saqlaning, chunki ular asosiy qarzni kamaytirmaydi.
• Ipoteka to‘lovlarini o‘z vaqtida va imkon qadar ko‘proq amalga oshiring.
• Uyingizda uzoqroq yashang, chunki bozor qiymatining oshishi mulk qiymatiga ijobiy ta'sir ko‘rsatadi.
• Uy ta'mirlash va modernizatsiya qilish orqali uning qiymatini oshiring, ammo har bir o‘zgartirish qiymatga ta'sir qilmasligini yodda tuting.

Uy Mulki Qarzi Olishning Afzalliklari va Kamchiliklari

Afzalliklari

• Kamroq talablar
• Past foiz stavkalari
• Foizlar soliqqa tortilmasligi

Kamchiliklari

• Qo‘shimcha qarz
• Mumkin bo‘lgan to‘lovlar
• Foydalanish cheklovlari

Afzalliklar Batafsil

• Kredit olish uchun talablar kamroq, chunki qarz uy mulkingiz kafolati bilan ta'minlanadi.
• Uy mulki krediti foizlari odatda kafolatlanmagan kreditlardan past.
• Agar qarz uyni yaxshilash uchun ishlatilsa, foizlar soliqlardan ozod bo‘lishi mumkin.

Kamchiliklar Batafsil

• Qo‘shimcha qarz sizning oylik to‘lovlaringizni oshiradi va moliyaviy erkinligingizni kamaytiradi. Bundan tashqari, kredit reytingingiz pasayishi mumkin.
• Kredit olishda qo‘shimcha to‘lovlar bo‘lishi mumkin, bu umumiy qarz narxini oshiradi.
• Ba'zi kreditlarda mablag‘larni faqat ma'lum maqsadlarda ishlatish talab qilinishi mumkin, masalan, uyni ta'mirlash uchun.

Uy Mulki Krediti Nima?

Uy mulki krediti – bu uyingizning baholangan qiymatiga qarshi olingan qarz. Siz mablag‘ni bir martalik olasiz va har oy to‘lovlarni amalga oshirasiz. Asosan, bu uyingizdagi ikkinchi ipoteka hisoblanadi.

Uy Mulki Kreditini Qanday Olish Mumkin?

Uy mulki kreditini olish uchun ipoteka kredit beruvchi bilan bog‘laning. Avvalo, uyingizni professional baholashdan o‘tkazing. Agar uy mulkingizdagi qiymat yetarli bo‘lsa, kredit beruvchi kredit va qarz-to‘lov ko‘rsatkichlaringizni tekshiradi. Agar tasdiqlansa, mablag‘ yopilishdan keyin bir martalik beriladi.

Uy Mulki Kredit Liniyasi (HELOC) Nima?

HELOC – bu aylanuvchi kredit liniyasi bo‘lib, uyingiz mulk qiymatiga asoslangan kredit kartasi kabi ishlaydi. Ko‘pincha 10 yillik foydalanish davri mavjud bo‘lib, bu davrda siz kerakli mablag‘ni olasiz va faqat foizlarni to‘laysiz. So‘ngra to‘lov davri boshlanadi, bunda asosiy qarz va foizlarni to‘lashingiz kerak bo‘ladi.

Uy Mulkingizdagi Qiymat Qancha?

Vaqt o‘tishi bilan ipoteka asosiy qarzini qisqartirish orqali uy mulkingizdagi qiymat oshadi. Agar siz oldindan to‘lov qilgan bo‘lsangiz, uyingizda darhol mulk qiymatiga ega bo‘lasiz. Qiymatni aniqlash uchun ipoteka qoldig‘ini uy bozor qiymatiga bo‘ling.

Xulosa

Uy mulkingizdagi qiymat – bu sizning uyingizdagi egalik qismingiz bo‘lib, bu sizning oldindan to‘lovingiz, ipoteka to‘lovlaringiz va uyning bozor qiymatining oshishidan iborat. Uy mulkidagi qiymat sizga moliyaviy imkoniyatlar yaratadi va qarz olish uchun asos bo‘lib xizmat qiladi.

Siz Ipoteka bo'yicha eng so'nggi yangiliklar va aktual voqealarni 19-10-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Uy Mulkingizdagi Qiymat: Qanday Ishlaydi va Uni Qanday Foydalanish Mumkin " sizga Ipoteka sohasidagi eng dolzarb va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etadi. Har bir yangilik chuqur tahlil qilingan va sizga foydali bilimlar berish uchun tayyorlangan.

Uy Mulkingizdagi Qiymat: Qanday Ishlaydi va Uni Qanday Foydalanish Mumkin haqidagi ma'lumotlar sizga Ipoteka bo'yicha qarorlaringizni yanada to'g'ri qilishga yordam beradi. Saytimizda yangiliklar doimiy yangilanadi va Jurnalstika standartlariga to'liq javob beradi.