Преимущества аренды в условиях высоких ипотечных ставок

Зак Сигел — писатель и редактор из Нью-Йорка. Он был управляющим редактором в Policygenius и M1 Finance, где руководил командами, специализирующимися на бизнесе и финансах, а также писал о музыке и культуре для Hyperallergic, VH1, Complex и Los Angeles Review of Books. Зак окончил Нью-Йоркский университет, факультет искусств имени Тиша.

Основные выводы

• В современных условиях высоких ипотечных ставок и стоимости жилья важно сравнить расходы на покупку дома и аренду, чтобы выбрать оптимальный вариант для своего бюджета.
• Ипотечные ставки за последние месяцы колебались: поднимались до летних максимумов, затем за несколько дней снизились почти на 0,20%.
• Цены на дома остаются высокими, что делает аренду более привлекательным вариантом для многих.
• Арендная плата также выросла, но в ряде регионов США наблюдается её снижение.

После долгого периода высоких процентных ставок стоимость заимствования постепенно снижается — за исключением ипотеки.

Хотя напрямую федеральная ставка не влияет на ипотечные ставки, они реагируют на похожие экономические сигналы. Ипотечные ставки снизились перед сентябрьскими снижениями ставок ФРС, но вскоре вернулись к высоким показателям — сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 6,75%, что значительно выше 5,89% в середине сентября.

В условиях неопределённости многие потенциальные покупатели пересматривают планы и выбирают аренду вместо покупки.

«Падение ставок летом позволило некоторым покупателям зафиксировать самые низкие ставки за последние 18 месяцев», — отмечает Джуди Чжоу, агент по недвижимости из Douglas Elliman, работающая с арендой и продажами в Нью-Йорке.

«Тем не менее многие предпочитают аренду из-за доступности: только в Манхэттене количество новых договоров аренды выросло более чем на 40% в годовом выражении, а в Бруклине — более чем на 213% в сентябре», — добавляет Чжоу.

В последние месяцы в разных регионах США наблюдается снижение арендной платы.

«В ноябре мы видим снижение арендных цен на 7–10% по сравнению с летними пиками, в то время как ипотечные ставки снова выросли с середины сентября», — поясняет Чжоу.

Аренда может оказаться выгоднее

Покупка жилья кажется логичной: платите ипотеку и постепенно становитесь владельцем, создавая капитал. Казалось бы, аренда — это просто плата за жильё без накопления имущества.

Однако сравнение ежемесячной аренды с гипотетическим ипотечным платежом не учитывает скрытые расходы на владение домом. Покупка требует первоначального взноса (обычно 20%, что может составлять значительную сумму), затрат на оформление сделки и других расходов.

Кроме того, необходимо учитывать ежегодные налоги на недвижимость и страхование дома, которое в последние годы заметно подорожало.

«Во многих регионах страховые взносы на жильё выросли значительно. Некоторые крупные страховые компании перестали работать с домами в зонах высокого риска, что сокращает выбор и повышает цены», — отмечает эксперт по страхованию жилья Пэт Ховард.

Все эти дополнительные расходы могут составлять тысячи долларов ежегодно.

При аренде часть этих затрат уже включена в арендную плату, а ремонт и обслуживание обычно ложатся на плечи арендодателя.

Важный нюанс: проценты и аренда — это безвозвратные расходы

Для наглядного сравнения рассмотрим пример: вы выбираете между арендой квартиры за $2600 в месяц и покупкой дома за $375,000.

За год аренды вы потратите $31,200 плюс около $300 на страховку арендатора и $1000 в виде залога — всего примерно $32,500.

При покупке потребуется первоначальный взнос в $75,000. Ипотечный платеж по ставке 6,75% составит около $1,945 в месяц без учета налогов и страховки. В течение года примерно $3,200 пойдут на погашение основного долга, а около $20,100 — на проценты, которые не возвращаются.

Хотя вы формируете капитал, значительная часть ваших платежей — это проценты, которые не увеличивают вашу собственность. При аренде вы платите примерно на $12,400 больше, но без необходимости крупного первоначального взноса.

Тем, кто планирует накопить на покупку в будущем, аренда может быть разумнее в условиях высоких ставок.

Если вы купите дом и продадите его через несколько лет, накопленная ценность может не покрыть расходы на покупку следующего жилья, а новая ипотека повлечёт дополнительные комиссии и риски повышения ставок.

Когда стоит задуматься о покупке?

Трудно предсказать, когда рынок жилья станет более выгодным для покупателей. Влияние президентской администрации 2024 года на рынок пока неясно. Рынки акций и криптовалюты достигли новых максимумов, доходность десятилетних облигаций растёт, а эксперты считают, что ипотечные ставки сначала ещё вырастут, а затем снизятся.

Пока что аренда остаётся наиболее доступным вариантом, но ждать идеальных условий можно долго.

Важно учитывать личные обстоятельства и планы. «Решение о покупке или аренде — очень личное. Подумайте, где вы хотите быть через 5, 10 лет, планируете ли семью или смену работы. Нужна ли вам недвижимость сейчас или можете подождать?» — советует Чжоу.

Гибкость годичной аренды или стабильность собственного жилья — выбор за вами, даже если второй вариант стоит дороже.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние ставки по ипотеке, приведённые здесь, получены через Zillow Mortgage API с учётом 20% первоначального взноса и кредитным рейтингом заявителя от 680 до 739. Эти ставки отражают реальные условия для большинства заемщиков и могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2024. Использование согласно условиям Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 25-05-2024. Статья под заголовком "Преимущества аренды в условиях высоких ипотечных ставок" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Преимущества аренды в условиях высоких ипотечных ставок " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.