Актуальные тенденции ипотечных ставок: снижение ставок по рефинансированию и стабильность по новым покупкам

Обзор ипотечных ставок на 22 февраля 2024 года

После достижения двухмесячного максимума в понедельник, ставки по 30-летним ипотечным кредитам для новых покупок немного снизились — на десятые доли процента. Средняя ставка сейчас составляет около 7,37%. В то же время ставки по 30-летнему рефинансированию упали более заметно.

Поскольку ставки могут значительно различаться у разных кредиторов, рекомендуется всегда сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, вне зависимости от того, какой тип ипотеки вы выбираете.

Средние ипотечные ставки по новым сделкам

Ставки по 30-летним ипотекам для новых покупок снизились на 0,02% в среду после падения на 0,08% во вторник, достигнув 7,37%. Несмотря на снижение, текущий уровень все еще остается выше начала февраля, когда ставки находились в районе 6%. Однако нынешние показатели существенно ниже исторического максимума в 8,45%, зафиксированного в октябре.

Ставки по 15-летним кредитам для новых покупок также снизились на 0,04%, достигнув 6,68%. Это выше семимесячного минимума 6,10%, который был зафиксирован в конце прошлого года. В октябре 15-летние ставки достигали пика в 7,59% — самого высокого уровня с 2000 года.

Средняя ставка по 30-летним ипотекам Jumbo остается на уровне 6,82%, что является максимальным значением с конца ноября. Хотя подробные данные по ставкам Jumbo доступны только с 2009 года, пик 7,52% в октябре считается самым высоким за последние 20 лет.

Большинство других типов кредитов для новых покупок изменились незначительно, при этом ставки по кредитам VA снизились на 0,16%, а по FHA — на 0,10%.

Обзор средних ставок от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На этой неделе показатель вырос на 0,13% до 6,90%. В конце октября средняя ставка достигла исторического максимума в 7,79% — самого высокого за 23 года уровня, но с тех пор снизилась до 6,60% в середине января.

Средние ставки Freddie Mac отличаются от ежедневных данных ZAMONA по двум причинам: во-первых, они рассчитываются на основе недельных данных, усредняющих пять предыдущих дней, а во-вторых, включают кредиты с оплатой баллов, тогда как данные ZAMONA учитывают только кредиты без баллов.

Средние ставки по рефинансированию

Ставки по 30-летнему рефинансированию упали значительно — на 0,21% в среду, что сократило разрыв между ставками по новым покупкам и рефинансированию до 0,31%. Ранее этот разрыв составлял 0,50–0,60%. Ставки по 15-летнему рефинансированию снизились незначительно — на 0,03%, а по 30-летним Jumbo остались стабильными.

Наибольшее снижение среди рефинансирования показали 20-летние кредиты с фиксированной ставкой — минус 0,11%. В то же время ставки по 7/6 ARM немного выросли — на 0,10%.

Рассчитайте ежемесячные платежи по разным сценариям с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важная информация

Объявленные здесь ставки представляют собой средние значения и не всегда совпадают с рекламными «привлекательными» ставками, которые часто предполагают оплату баллов или идеально высокий кредитный рейтинг заемщика. Конечная ставка зависит от множества факторов, включая кредитный рейтинг, доход и условия займа.

Регионы с самыми низкими ипотечными ставками

Минимальные ставки варьируются в зависимости от штата из-за различий в кредитных рейтингах, типах и размерах кредитов, а также индивидуальных стратегий кредиторов.

Самые низкие ставки по 30-летним ипотекам для новых покупок зафиксированы в Миссисипи, Гавайях, Луизиане, Вермонте, Айове и Род-Айленде. Самые высокие — в Теннесси, Миннесоте, Неваде, Аризоне, Джорджии, Орегоне и Вашингтоне.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

На ставки по ипотеке влияют сложные макроэкономические и отраслевые факторы, включая:

• Динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы, в том числе покупку облигаций и финансирование государственных ипотечных программ
• Конкуренцию между кредиторами и разнообразие видов ипотечных продуктов

Изменения ставок часто вызваны взаимодействием всех этих факторов одновременно, что затрудняет выделение единственной причины.

В 2021 году низкие ставки поддерживались масштабными покупками облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. С ноября 2021 года ФРС постепенно сокращала эти покупки, полностью прекратив их в марте 2022 года.

С ноября 2021 по июль 2023 ФРС активно повышала базовую процентную ставку, что косвенно приводило к росту ипотечных ставок. Несмотря на то, что ставка федеральных фондов и ипотечные ставки не всегда движутся в одном направлении, стремительный рост ключевой ставки на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев оказал значительное давление на ипотечный рынок.

На последних четырех заседаниях ФРС ставки оставались без изменений. Глава ФРС Джером Пауэлл отметил, что инфляция все еще высока, и первые снижения ставки вряд ли произойдут до марта 2024 года.

По данным ФРС, большинство ее членов ожидают от двух до четырех снижений ставки в течение 2024 года, однако точные сроки и количество изменений остаются неопределенными.

Методика отслеживания ставок

Средние национальные показатели рассчитываются на основе самых низких ставок, предлагаемых свыше 200 ведущими кредиторами США. При расчете предполагается соотношение кредита к стоимости недвижимости (LTV) в 80% и кредитный рейтинг заемщика в диапазоне 700–760 баллов FICO. Эти показатели отражают реальные рыночные условия, а не рекламные ставки.

Для карты по штатам учитывается минимальная ставка, доступная в каждом регионе, при тех же параметрах LTV и кредитного рейтинга.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 27-02-2024. Статья под заголовком "Актуальные тенденции ипотечных ставок: снижение ставок по рефинансированию и стабильность по новым покупкам" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Актуальные тенденции ипотечных ставок: снижение ставок по рефинансированию и стабильность по новым покупкам " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.