Актуальные тенденции ипотечных ставок: как изменился рынок сегодня

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам продолжает снижаться, опускаясь ниже отметки в 7%

В течение четвертого дня подряд ставки по ипотечным кредитам сроком на 30 и 15 лет продолжают плавно снижаться, за исключением кредитов jumbo, которые остаются стабильными. Средняя ставка по 30-летним займам опустилась ниже 7%, достигнув новых локальных минимумов.

Текущие средние ипотечные ставки по стране

За последние четыре дня средняя ставка по 30-летним ипотекам снизилась на 0,21 процентного пункта, опустившись с 7,03% до 6,82%. Ставки колеблются в диапазоне между февральским пяти-месячным минимумом 6,11% и октябрьским 20-летним максимумом 7,58%.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам также снизились на 0,07 процентного пункта, удерживаясь в пределах от минимального значения 5,23% в феврале до пикового 15-летнего уровня 7,03% в октябре.

Средние ставки по jumbo-кредитам остаются на прежнем уровне — около 6,02%, что всего на 0,25 процентного пункта ниже 12-летнего максимума октября в 6,27%.

Ставки по рефинансированию движутся примерно синхронно с новыми кредитами: 30-летние рефинансы упали на 0,13 процентного пункта, 15-летние — на 0,06, а jumbo-кредиты остались без изменений. Стоимость рефинансирования на 30 лет сейчас на 0,29 процентного пункта выше, чем при покупке нового жилья.

После рекордного падения ставок в августе 2021 года ипотечные ставки резко выросли в первой половине 2022 года. Так, средняя ставка по 30-летним кредитам в июне достигла 6,38%, что на 3,5 пункта выше июльского минимума 2021 года в 2,89%. Однако пик осени 2022 года превысил июньский максимум ещё на 1,2 пункта.

Важная информация

Обращаем внимание, что указанные ставки не всегда совпадают с рекламными предложениями онлайн, которые часто включают специальные условия, например, плату за понижение ставки или подходят только заемщикам с высоким кредитным рейтингом и небольшими суммами займа относительно стоимости жилья.

Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячные платежи для различных вариантов кредита.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества факторов: динамики рынка облигаций, в том числе доходности 10-летних казначейских облигаций США; текущей монетарной политики Федеральной резервной системы, особенно в части финансирования государственных ипотечных программ; а также конкуренции между кредиторами и видами займов. Из-за комплексности влияния сложно выделить единую причину изменений.

В 2021 году макроэкономические условия способствовали низким ставкам, во многом благодаря масштабным закупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Именно эта политика покупки облигаций, а не повышение ключевой ставки, оказывала значительное влияние на ипотечные ставки.

С ноября 2021 года ФРС начала постепенно сокращать объемы закупок облигаций, полностью остановив их к марту 2022 года.

Комитет по открытым рынкам Федеральной резервной системы (FOMC) собирается каждые 6–8 недель, и следующая встреча завершится 3 мая 2023 года.

Методология расчета

Приведённые средние ставки основаны на наименьших процентных ставках, предложенных более чем 200 ведущими кредиторами США. Условия расчёта предполагают соотношение кредита к стоимости недвижимости (LTV) в 80% и кредитный рейтинг заемщика от 700 до 760 баллов по шкале FICO. Эти показатели отражают реальные предложения для клиентов с типичными параметрами и могут отличаться от рекламных ставок.

Для регионального анализа представлены минимальные ставки в каждом штате на основе тех же критериев LTV и кредитного рейтинга.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 01-05-2023. Статья под заголовком "Актуальные тенденции ипотечных ставок: как изменился рынок сегодня" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Актуальные тенденции ипотечных ставок: как изменился рынок сегодня " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.