Где выгодно хранить сбережения при высоких ставках ФРС

Основные выводы

• Экономическая нестабильность и изменения в тарифной политике создают предпосылки для увеличения денежной подушки.
• Федеральная резервная система, скорее всего, не снизит ставки в ближайшее время, что сохраняет высокие доходы по сбережениям.
• Высокодоходные сберегательные счета сейчас предлагают до 5.00% годовых, а депозиты с фиксированной ставкой — до 4.50% с гарантией до конца 2026 года.
• Брокерские и робо-советники обеспечивают доходность от 4%, а казначейские облигации США достигают 4.81% по состоянию на закрытие рынка сегодня.
• В таблицах ниже вы найдёте актуальные ставки по всем инструментам.

Почему стоит держать часть активов в наличных — и как это выгодно

В условиях экономической неопределённости, вызванной изменениями в тарифной политике, сохранение наличных средств — разумное решение. Независимо от того, оставляете ли вы деньги в банке или переводите их из более рискованных активов, важно понимать, какую доходность можно получить от различных инструментов.

К счастью, сегодня существует множество привлекательных вариантов с высоким доходом, что обусловлено сохранением Федеральной резервной системой ключевой ставки на высоком уровне. Согласно инструменту FedWatch от CME Group, вероятность снижения ставки до июля 2025 года составляет лишь 34%, что благоприятно для вкладчиков.

Это значит, что процентные ставки по сберегательным и депозитным продуктам, напрямую зависящие от уровня ключевой ставки, останутся привлекательными.

Лучшие предложения по сбережениям на сегодня

Для безопасного инвестирования наличных с минимальными рисками доступны три основные категории продуктов:

1. Банковские и кредитные союзы: сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты (CD).
2. Брокерские и робо-советнические платформы: фонды денежного рынка и счета управления денежными средствами.
3. Облигации Казначейства США: казначейские билеты, ноты, облигации и индексируемые облигации (I Bonds).

Вы можете выбрать один тип или комбинировать различные продукты в зависимости от целей и сроков инвестирования. Ниже представлены актуальные ставки и изменения за последнюю неделю.

Тарифы банков и кредитных союзов

Ниже указаны лучшие национальные годовые доходности (APY) от застрахованных банков и кредитных союзов, основанные на ежедневном исследовании более 200 финансовых учреждений.

Важно

Доходность по сберегательным и денежным счетам может меняться, поскольку ставки плавающие. В отличие от них, депозитные сертификаты предлагают фиксированную ставку на весь срок вклада.

Тарифы брокеров и робо-советников

Доходность фондов денежного рынка меняется ежедневно, тогда как ставки по счетам управления денежными средствами фиксированы, но могут корректироваться брокером в любое время.

Ставки казначейских облигаций США

Казначейские ценные бумаги обеспечивают фиксированный доход до даты погашения. Их можно приобрести через TreasuryDirect или на вторичном рынке через банки и брокеров. Индексируемые облигации (I Bonds) покупаются исключительно через TreasuryDirect и имеют срок до 30 лет с пересмотром ставки каждые полгода.

Обобщённая таблица доходностей по сбережениям

Представляем сводную таблицу с лучшими ставками по всем рассматриваемым инструментам. Обратите внимание, что указана максимальная ставка по каждой категории.

Обзор вариантов размещения наличных

Банковские и кредитные продукты

Сберегательные счета
Это самый простой способ хранения денег с возможностью пополнения и снятия в любое время. Однако не все банки предлагают конкурентные ставки — некоторые платят практически нулевой процент.

Наш ежедневный рейтинг предлагает около 20 высокодоходных счетов с доходностью от 4.35% до 5.00% годовых. Учтите, что ставки по сберегательным счетам могут изменяться.

Счета денежного рынка
Этот тип счета позволяет выписывать чеки и сочетает удобство с доходностью до 4.40% APY. Если чековая функция не нужна, выбирайте продукт с более высокой ставкой.

Депозитные сертификаты (CD)
Фиксированные вклады с гарантированной доходностью на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальные ставки достигают 4.50% APY. Обратите внимание на штрафы за досрочное снятие.

Брокерские и робо-советнические продукты

Фонды денежного рынка
Это взаимные фонды, инвестирующие в краткосрочные инструменты. Их доходность колеблется, сейчас в крупных брокерских компаниях она составляет от 3.98% до 4.23%.

Счета управления денежными средствами
Средства на таких счетах приносят фиксированный процент, который брокер может изменить в любое время. В настоящее время ставки варьируются от 3.83% до 4.00% APY.

Казначейские продукты США

Казначейские билеты, ноты и облигации
Различаются сроками погашения — от нескольких недель до 30 лет. Текущие ставки находятся в диапазоне 3.82%–4.81%. Покупка напрямую на TreasuryDirect не требует комиссий.

Индексируемые облигации (I Bonds)
Ставка пересматривается каждые шесть месяцев с учётом инфляции. Можно выкупить спустя год или держать до 30 лет. Последнее повышение ставки с 3.11% до 3.98% значительно увеличило привлекательность этого инструмента.

Как мы выбираем лучшие ставки по сбережениям и депозитам

Каждый рабочий день ZAMONA анализирует более 200 банков и кредитных союзов с федеральной страховкой (FDIC и NCUA). Для попадания в рейтинг продукт должен быть доступен минимум в 40 штатах, иметь минимальный депозит не выше $25,000 и не требовать максимального ограничения ниже $5,000.

Некоторые кредитные союзы требуют пожертвования для членства; мы исключаем те, где сумма пожертвования превышает $40. Подробнее о методологии выбора вы можете узнать в нашем полном обзоре.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 05-12-2024. Статья под заголовком "Где выгодно хранить сбережения при высоких ставках ФРС" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Где выгодно хранить сбережения при высоких ставках ФРС " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.