Динамика ипотечных ставок: новые тенденции на рынке жилья

Ипотечные ставки на 30 лет возвращаются в зону 6%

После того как ставки на 30-летнюю ипотеку более недели колебались выше отметки 7%, они вновь опустились до верхней части диапазона 6%. Во вторник зафиксировано уже четвертое подряд снижение, и средний показатель за неделю составил 6,92%. Практически по всем другим типам ипотечных кредитов также наблюдалось незначительное снижение.

Поскольку ставки значительно отличаются у различных кредиторов, всегда рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно проверять актуальные условия, независимо от типа ипотечного кредита.

Средние ипотечные ставки на сегодняшний день: новые покупки

За последние три дня 30-летние ипотечные ставки снизились на 20 базисных пунктов, а во вторник — еще на 2, достигнув 6,92%. Это минимальный уровень за последние две недели, близкий к показателю в 6,83%, зафиксированному 16 мая.

Хотя текущие ставки по 30-летним ипотекам остаются выше февральских 6,36%, они значительно ниже рекордного значения в 8,01%, достигнутого в октябре.

Ставки по 15-летним ипотекам для новых покупок во вторник снизились на 5 базисных пунктов и составили 6,11%. В середине мая они опускались до 5,96%, что являлось семинедельным минимумом. Несмотря на некоторое повышение, текущие показатели значительно ниже максимума прошлой осени — 7,08%.

Ставки по крупным 30-летним ипотекам (jumbo) уменьшились на 2 базисных пункта до 6,97%, что ниже недавнего максимума в 7,30%. Хотя исторические ежедневные данные по jumbo кредитам доступны лишь с 2009 года, предполагается, что пик в 8,14% прошлого осеннего периода стал самым высоким за более чем 20 лет.

Практически все виды новых ипотечных кредитов показали небольшое снижение во вторник, особенно заметное среди 10-летних кредитов с фиксированной ставкой — их средний показатель упал на 22 базисных пункта.

Еженедельный средний показатель Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе показатель вырос на 9 базисных пунктов и составил 7,03% после трех недель снижения. В октябре средний показатель Freddie Mac достиг исторического максимума за 23 года — 7,79%. Затем он значительно снизился до минимума в 6,60% в середине января.

Средние ставки Freddie Mac отличаются от ежедневных данных ZAMONA, так как рассчитываются на основе недельного среднего, учитывающего данные пяти предыдущих дней. В то время как ZAMONA предоставляет более оперативные и точные ежедневные показатели с учетом различных критериев, таких как размер первоначального взноса и кредитный рейтинг.

Средние ипотечные ставки на сегодняшний день: рефинансирование

Во вторник изменения ставок по рефинансированию были менее выраженными. Средние ставки по 30-, 20-, 15- и 10-летним рефинансируемым кредитам остались практически без изменений, так же как и по ипотекам с поддержкой FHA.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев с помощью нашего удобного ипотечного калькулятора.

Важная информация

Обратите внимание, что опубликованные здесь ставки являются средними и не всегда совпадают с рекламными «приманками», которые часто отражают лучшие условия для заемщиков с идеальной кредитной историей и могут включать дополнительные платежи или особые условия. Конечная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

Ипотечные ставки по регионам

Минимальные ставки по ипотеке различаются в зависимости от региона. На них влияют средний кредитный рейтинг, тип и размер кредитов, а также риск-стратегии отдельных кредиторов.

Вторник показал самые низкие ставки по 30-летней ипотеке в штатах Нью-Йорк, Вашингтон, Техас, Гавайи, Флорида, Мичиган и Невада, тогда как самые высокие средние ставки были зафиксированы в Айове, Западной Виргинии, Северной Дакоте, Вашингтоне, округ Колумбия и Мэриленде.

Что влияет на рост и снижение ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества экономических и отраслевых факторов, включая:

• Уровень и динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций
• Политику Федеральной резервной системы, в частности, ее подход к покупке облигаций и финансированию ипотечных кредитов с государственной поддержкой
• Конкуренцию среди кредиторов и особенности различных видов кредитов

Изменения ставок часто обусловлены комплексным взаимодействием этих факторов, поэтому сложно выделить единственную причину.

В 2021 году ставки оставались на относительно низком уровне благодаря активным покупкам облигаций Федеральным резервом в условиях пандемии. Эта политика существенно влияла на ипотечные ставки.

Начиная с ноября 2021 года ФРС постепенно сворачивала объемы покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года.

В период с марта 2022 по июль 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с высокой инфляцией, что косвенно способствовало росту ипотечных ставок, несмотря на то, что прямой связи между ними нет — они могут меняться в разных направлениях.

С июля текущего года ставка ФРС остается без изменений — уже шестой раз подряд. Несмотря на значительное снижение инфляции, она все еще выше целевого уровня в 2%. Пока регулятор не уверится в устойчивом снижении инфляции, снижение ставок маловероятно.

До конца года ФРС проведет еще пять заседаний, следующая дата — 12 июня.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведенные средние показатели основаны на данных Zillow Mortgage API и предполагают соотношение кредита к стоимости (LTV) 80% (то есть первоначальный взнос не менее 20%) и кредитный рейтинг заемщика в диапазоне 680–739. Эти данные отражают реальные ориентиры для клиентов при получении предложений от кредиторов, которые могут отличаться от рекламных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется правилами Zillow.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 10-06-2024. Статья под заголовком "Динамика ипотечных ставок: новые тенденции на рынке жилья" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Динамика ипотечных ставок: новые тенденции на рынке жилья " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.