Как защитить сбережения от инфляции с помощью выгодных депозитов

В мае инфляция достигла двухлетнего минимума — 4%, уступая по доходности многим депозитным ставкам по всей стране.

Инфляция снизилась до 4% в мае, что вселяет надежду на стабилизацию цен и возможный пик процентных ставок в ближайшем будущем. Сейчас отличное время зафиксировать выгодную ставку по депозиту (CD), которая сегодня значительно превышает уровень инфляции для сроков от 6 месяцев до нескольких лет.

Если инфляция продолжит снижаться, вы сможете получить высокую доходность, разместив деньги на депозите, к которому не понадобится доступ в течение всего срока его действия.

Главные моменты

• Ведущие депозитные ставки сегодня превосходят майский показатель инфляции в 4% по данным Бюро трудовой статистики США.
• При дальнейшем снижении инфляции высокодоходный депозит поможет сохранить покупательную способность ваших сбережений на долгие годы.
• Средние ставки по депозитам значительно ниже инфляции и обеспечивают лишь минимальную защиту.
• На ставки по депозитам влияет множество факторов, и инфляция — лишь один из них.

Могут ли депозиты защитить ваши сбережения от инфляции?

Депозиты могут служить инструментом защиты от инфляции, если их ставки превышают уровень роста цен. На сегодняшний день максимальная ставка — 5,65% по полугодовому депозиту от NASA Federal Credit Union. Кроме того, более десятка депозитов с трехлетним сроком предлагают доходность выше 4%.

Депозитные сроки с ставками выше инфляции в 4%

После пика в 9,1% в июне прошлого года инфляция стабильно снижается, а ставки по займам и депозитам растут. Если тенденция сохранится, лучшие ставки по депозитам станут еще более привлекательным способом сохранить сбережения. Трехлетний депозит с доходностью 5,13% позволит значительно опередить рост цен при достижении Федеральной резервной системой цели по инфляции в 2%.

Совет

Проценты по депозитам облагаются налогом по ставке вашего дохода. Например, при налоге 25% реальная доходность 5% уменьшится до 3,75%.

Несмотря на налоговые вычеты, лучшие ставки по депозитам сегодня превосходят инфляцию лучше, чем многие альтернативы. Высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки до 5,12%, но они переменчивы и могут упасть после снижения ставок Федеральной резервной системой.

При этом сберегательные счета обеспечивают высокую ликвидность и позволяют снимать деньги без штрафов, что не всегда возможно с депозитами.

Факторы, влияющие на ставки по депозитам

Банки и кредитные союзы устанавливают процентные ставки по депозитам, учитывая несколько ключевых факторов.

Федеральная фондовая ставка

Это ставка, по которой банки одалживают друг другу средства на ночь, регулируемая Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC) восемь раз в год. Она влияет на максимальные ставки по депозитам, но не повторяет уровень инфляции напрямую.

Инфляция начала расти в начале 2021 года, достигнув 7,9% в феврале 2022 года, после чего ФРС начала повышать ставки. С тех пор было несколько повышений, а инфляция постепенно снижается.

По прогнозам, ФРС на ближайшем заседании приостановит повышение ставок, но в июле возможен небольшой рост, согласно инструменту CME FedWatch, основанному на фьючерсах на федеральные фонды.

Потребности в кредитовании и другие факторы

Для банков и кредитных союзов наличие депозитов помогает финансировать кредиты. Банк с большим объемом депозитов может не стимулировать клиентов высокими ставками по депозитам, предпочитая зарабатывать на кредитах.

Средняя ставка по 12-месячному депозиту в стране составляет всего 1,59%, что значительно ниже эффективной федеральной фондовой ставки в 5,06%.

Также депозиты считаются обязательствами банков, поэтому они могут сдерживать их рост, предлагая низкие ставки, чтобы уменьшить привлечение депозитов.

Тем не менее, некоторые финансовые учреждения активно привлекают вкладчиков высокими ставками, включая как стандартные, так и промо-депозиты с ограниченным сроком действия.

Методология сбора данных по ставкам

Ежедневно ZAMONA анализирует ставки более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозиты по всей стране, и создает рейтинги по основным срокам. Для включения в рейтинг учреждения должны быть федерально застрахованы (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный взнос не должен превышать $25,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах. Некоторые кредитные союзы требуют пожертвований для членства, но мы исключаем те, где сумма пожертвования превышает $40. Подробнее о методике выбора лучших ставок читайте на нашем сайте.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 18-06-2023. Статья под заголовком "Как защитить сбережения от инфляции с помощью выгодных депозитов" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как защитить сбережения от инфляции с помощью выгодных депозитов " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.