Как выбрать депозит, который поможет сохранить ваши сбережения от инфляции

В марте инфляция составила 5%, что ниже некоторых лучших процентных ставок по депозитам.

Несмотря на то, что индекс потребительских цен (CPI) за март демонстрирует упорную инфляцию на уровне 5%, сейчас впервые с 2021 года лучшие ставки по депозитам превосходят уровень инфляции. Это означает, что размещение средств на депозит в одном из таких банков может помочь вам сохранить покупательную способность ваших сбережений.

Если инфляция продолжит снижаться, вложение в депозит с исторически высокой ставкой станет разумным решением для денег, которые вы не планируете использовать в ближайшее время.

Основные выводы

• Лучшие ставки по депозитам в настоящее время превышают мартовский уровень инфляции в 5%, хотя точное сравнение с фактической инфляцией может варьироваться.
• При дальнейшем снижении инфляции депозит с высокой ставкой поможет зафиксировать доходность выше уровня инфляции.
• Средние ставки по депозитам значительно ниже и обеспечивают минимальную защиту от инфляции.
• Ставки по депозитам зависят не только от инфляции, но и от других экономических факторов, влияющих на банковскую политику.

Может ли депозит защитить ваши сбережения от инфляции?

Да, депозит способен служить щитом от инфляции, но степень защиты зависит от конкретной ставки. В настоящее время лучшая ставка по депозиту составляет 5,50% годовых на 19 месяцев в банке Hyperion. Многие другие финансовые учреждения предлагают ставки выше 5% на сроки от полугода до почти трех лет, предоставляя широкий выбор для инвесторов.

Внимание

Лучшие ставки по депозитам значительно выше средних по стране, которые обеспечивают лишь незначительную защиту от инфляции.

Сроки депозитов с доходностью выше 5%

Точные данные по инфляции за апрель станут известны только в следующем месяце. Если инфляция снизится, сегодняшние высокие ставки депозитов станут ещё более выгодным инструментом инвестирования. Даже депозит сроком 35 месяцев с доходностью 5,35% может оказаться отличным средством борьбы с инфляционным обесцениванием.

Совет

Помните, что проценты по депозитам облагаются налогом по ставке вашего дохода. При налоге 25% реальная доходность с 5%-го депозита составит только около 3,75%.

Даже с учетом налогов, лучшие ставки по депозитам сейчас выгоднее многих альтернатив. Например, высокодоходные сберегательные счета предлагают доходность около 5,02%, но их ставки переменчивы и также облагаются налогом. Однако сберегательные счета более ликвидны и позволяют получить доступ к средствам без штрафов.

Если ваша цель – защитить капитал от инфляции с долгосрочным горизонтом, стоит рассмотреть облигации серии I с индексируемой инфляцией доходностью до 6,89% на первые шесть месяцев. Однако обналичить такие облигации можно только через год, а досрочное снятие в течение пяти лет повлечет штраф.

Факторы, влияющие на ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитам устанавливаются банками и кредитными организациями с учетом нескольких ключевых факторов.

Процентная ставка федеральных фондов

Это ключевая ставка, которую Федеральная резервная система США корректирует восемь раз в год. Она влияет на стоимость межбанковских кредитов и частично отражается в ставках по депозитам.

ФРС принимает решения, опираясь на экономические индикаторы, такие как инфляция, уровень безработицы и риски рецессии. Однако инфляция и ставка федеральных фондов не всегда движутся синхронно. После пика инфляции в 7,9% в феврале 2022 года ФРС начала повышать ставки, что уже помогло замедлить инфляционный рост. Цель ФРС – снизить инфляцию до 2%, и ожидаются дальнейшие корректировки ставок в ближайшие месяцы.

Особенности спроса на кредиты и потребности банков

Ставки по депозитам также зависят от потребности банков в привлечении средств для кредитования. Крупные банки, имея обширные депозиты, могут позволить себе низкие ставки, в то время как небольшие учреждения конкурируют, предлагая более высокие доходности.

Средняя ставка по годовому депозиту сейчас составляет около 1,49%, что значительно ниже эффективной ставки федеральных фондов в 4,65%. Кроме того, депозиты учитываются как обязательства банков, поэтому они стараются не создавать избыточные обязательства, удерживая ставки на умеренном уровне.

Тем не менее, некоторые финансовые учреждения активно привлекают клиентов высокими ставками, предлагая как постоянные, так и временные промо-депозиты с привлекательной доходностью.

Методология сбора данных о ставках

Ежедневно ZAMONA анализирует данные более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозиты по всей стране, и формирует рейтинги лучших предложений по основным срокам. Для включения в рейтинг учреждения должны иметь федеральную страховку депозитов (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный депозит не должен превышать $25,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах. Некоторые кредитные союзы требуют пожертвований для вступления, но если сумма пожертвования превышает $40, такие учреждения исключаются из рейтинга. Подробнее о методике выбора лучших ставок можно прочитать на нашем сайте.

Исправление — 17 мая 2023: Ранее в статье была допущена ошибка в описании влияния основной ставки на доходность депозитов и сбережений, а также неверно указаны данные по пиковому уровню инфляции и расчетам реальной доходности депозитов.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 23-05-2023. Статья под заголовком "Как выбрать депозит, который поможет сохранить ваши сбережения от инфляции" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как выбрать депозит, который поможет сохранить ваши сбережения от инфляции " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.