Обзор доходности депозитов: динамика ставок и перспективы
Узнайте о последних трендах ставок по депозитам и как ожидаемые решения Федеральной резервной системы могут повлиять на ваши сбережения. Анализируем лучшие предложения банков и советы по выбору выгодных сертификатов.
На этой неделе ставки по депозитам показывают разнонаправленную динамику.
После нескольких недель стабильности ставки по сертификатам депозитов (CD) начали изменяться: у некоторых сроков наблюдается рост, у других — снижение, а у некоторых показатели остались неизменными. Уже завтра ожидается очередное решение Федеральной резервной системы (ФРС), которое может стать значительным, поэтому в ближайшие недели ставки депозитов, вероятно, пойдут вверх.
С 27 июля ФРС повысила базовую ставку уже в четвертый раз в этом году, причем два последних повышения были рекордными — по 0,75 процентных пункта каждое. Это существенно повлияло на рост ставок по депозитам с марта, и прогнозы указывают на дальнейший рост в ближайшие месяцы.
Ставки по депозитам с конца 2021 года не просто выросли — они увеличились в три раза и более. Например, трехлетние сертификаты в декабре прошлого года приносили около 1,11% годовых, а сегодня лучшие предложения обеспечивают доходность до 3,55%.
Важная информация
Отметим, что представленные здесь "лучшие ставки" — это максимальные значения, выявленные в ходе ежедневного анализа сотен банков и кредитных союзов. Это существенно отличается от средних по стране, которые учитывают также крупные банки с минимальными выплатами. Поэтому средние значения ниже, а лучшие предложения могут превосходить их в 10-15 раз.
Влияние Федеральной резервной системы на ставки по депозитам
Каждые шесть-восемь недель комитет ФРС собирается на двухдневное заседание, где принимается решение о повышении, понижении или сохранении базовой ставки. Хотя ставка федеральных фондов — это процент, по которому банки одалживают друг другу избыточные резервы на ночь, она косвенно влияет на ставки по депозитам.
Когда ставка федеральных фондов растет, банки стремятся привлечь больше средств от населения, предлагая более выгодные условия по сберегательным счетам, денежным рынкам и депозитам.
В начале пандемии ФРС снизила ставку до 0% для поддержки экономики, где она оставалась два года. В марте 2022 года началось постепенное повышение ставки, с несколькими этапами увеличения, включая рекордные повышения на 0,75 процентных пункта в июне и июле.
Перед официальными объявлениями большинство банков начинают корректировать свои ставки в ожидании изменений. Следующее решение ФРС ожидается 21 сентября.
Перспективы изменения ставок по депозитам
Повышения ставок ФРС в этом году — только начало борьбы с высокой инфляцией в США. Ожидается, что серия повышений продолжится в ближайшие месяцы и, возможно, в 2023 году.
Хотя базовая ставка не влияет на долгосрочные кредиты, например, ипотеку, она напрямую задает направление для краткосрочных депозитов и потребительских займов. Следовательно, ставки по депозитам вероятно вырастут еще сильнее.
Это не значит, что стоит откладывать размещение средств сейчас. Рекомендуется рассматривать краткосрочные депозиты, чтобы впоследствии воспользоваться более высокими ставками. Также можно обратить внимание на специальные депозитные продукты с возможностью повышения ставки в течение срока действия, так называемые "step-up CD".
Методика сбора данных о ставках
Ежедневно ZAMONA анализирует данные более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозиты по всей стране. В рейтинг включаются только учреждения с федеральной страховкой (FDIC для банков и NCUA для кредитных союзов) и минимальным первоначальным взносом не более $25,000.
Если у вас есть новостная информация для редакции ZAMONA, пожалуйста, пишите нам на tips@ZAMONA
Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 25-09-2022. Статья под заголовком "Обзор доходности депозитов: динамика ставок и перспективы" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.
Информация в статье " Обзор доходности депозитов: динамика ставок и перспективы " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.