Как сохранить и приумножить сбережения после 60: проверенные стратегии защиты от инфляции

Когда наступает пенсионный возраст, впереди может быть ещё 20-30 лет активной жизни. Однако покупательная способность накопленных средств будет постепенно снижаться из-за инфляции. В среднем годовая инфляция в США составляет около 3,1% с 1913 года, но бывают периоды с более высокими темпами роста цен, например, в 1970-х годах инфляция достигала двузначных значений. Чтобы сохранить уровень жизни, доходность инвестиций должна превышать инфляцию минимум на 4-6% в год, учитывая также доходы и сбережения.

Рассмотрим эффективные подходы, которые помогут инвесторам и финансовым консультантам сохранить капитал и получать стабильный доход.

Основные советы

• Аренда части собственного жилья — отличный способ защититься от инфляции, так как арендная плата растёт вместе с уровнем цен.
• Гособлигации с защитой от инфляции (TIPS) и фиксированные аннуитеты — надёжные инструменты для пенсионных накоплений.
• Закон SECURE расширил доступ к аннуитетам через корпоративные пенсионные планы, сделав их более привлекательными.
• Традиционные инвестиции в паевые фонды, акции и ETF позволяют получать доходы от дивидендов и роста капитала.
• Социальное обеспечение корректируется с учётом инфляции, а пенсионные планы с фиксированной выплатой учитывают последние годы заработка.

Аренда жилья — стабильный источник дохода

Если у вас есть собственный дом, сдача части его в аренду может стать эффективной защитой от инфляции. Арендные ставки обычно отражают изменения на рынке и растут вместе с инфляцией, при этом спрос на жильё в хорошем районе остаётся стабильным. Многие пенсионеры именно так увеличивают свой доход, особенно учитывая рост цен и процентных ставок.

Однако стоит понимать, что недвижимость — это не самый ликвидный и предсказуемый инструмент для накоплений на пенсию. Чтобы получить прибыль, её стоимость должна расти не менее чем на 6% ежегодно, что без пузырей на рынке недвижимости маловероятно. Тем не менее жильё — хороший способ сохранить капитал и обеспечить дополнительный доход.

Полезный факт

Лучше всего сочетать несколько стратегий защиты от инфляции, чтобы минимизировать риски и сохранить сбережения.

Облигации с защитой от инфляции (TIPS)

Облигации TIPS — это государственные ценные бумаги, выпускаемые с 1997 года, которые защищают инвесторов от роста инфляции. Их номинальная стоимость корректируется в зависимости от индекса потребительских цен (CPI), а ставка купона остаётся фиксированной. Это гарантирует, что доход инвестора не потеряет покупательную способность даже при высоком уровне инфляции.

Главный плюс TIPS — отсутствие риска потерь в случае роста инфляции, в отличие от обычных облигаций, доходность которых может быть ниже инфляции. Однако при дефляции или очень низкой инфляции доходность может быть невысокой или даже отрицательной. В целом, TIPS — надёжный инструмент для долгосрочных инвесторов, стремящихся защитить капитал.

Аннуитеты — страхование пенсии

Аннуитеты представляют собой договоры страхования, позволяющие получать гарантированный доход после выхода на пенсию. Вы платите взнос, а в обмен получаете фиксированные выплаты на протяжении определённого срока.

Фиксированные аннуитеты особенно привлекательны благодаря низким комиссиям и стабильности выплат, что важно для пожилых инвесторов. Переменные аннуитеты предлагают более высокую доходность при росте рынка, но требуют более тщательного управления и связаны с большими комиссиями.

Влияние закона SECURE на аннуитеты

С принятием закона SECURE компании стали активнее предлагать аннуитеты в рамках корпоративных пенсионных планов, таких как 401(k). Теперь аннуитеты можно переносить при смене работы без дополнительных сборов, а работодатели получили защиту от ответственности за риск неплатежей со стороны страховых компаний. Это делает аннуитеты более доступными и привлекательными для пенсионеров.

Инвестиции в фонды, акции и ETF

Классический способ получения дохода — инвестирование в паевые фонды, акции и ETF с последующим использованием дивидендов и прироста капитала. Эти инструменты обладают высокой ликвидностью, а налог на долгосрочный прирост капитала обычно ниже (около 20%).

Главная задача пенсионера — обеспечить стабильный поток доходов, а не только рост капитала. Важно правильно выбирать время для инвестирования и вывода средств, чтобы избежать потерь в периоды рыночной нестабильности, как было во время финансового кризиса 2008 года.

Социальное обеспечение и пенсионные планы

Социальное обеспечение — это фиксированный источник дохода с ежегодной корректировкой на уровень жизни, что помогает сохранить покупательную способность. Отсрочка выхода на пенсию до 70 лет увеличивает ежемесячные выплаты примерно на 8%, что существенно повышает общий доход.

Пенсионные планы с фиксированными выплатами рассчитываются на основе последних лет заработка. Отложив выход на пенсию, можно увеличить размер выплат и дополнительно защититься от инфляции, несмотря на фиксированный характер выплат.

Заключение

Для эффективной защиты пенсионных накоплений от инфляции рекомендуется комбинировать различные подходы: аренда недвижимости, инвестиции в TIPS и аннуитеты, а также традиционные ценные бумаги и использование социальных программ. Такой комплексный подход позволит сохранить покупательную способность и обеспечить комфортный уровень жизни после выхода на пенсию.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Основы инвестиций на дату 14-07-2021. Статья под заголовком "Как сохранить и приумножить сбережения после 60: проверенные стратегии защиты от инфляции" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Основы инвестиций. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как сохранить и приумножить сбережения после 60: проверенные стратегии защиты от инфляции " помогает принимать более разумные решения в категории Основы инвестиций. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.