Как сохранить выгодную ставку по ипотеке: секреты и советы

Ипотечные ставки сегодня — свежие данные на 13 мая 2024 года

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам стабилизировались на уровне 7,08%, всего на несколько базисных пунктов выше минимума, зафиксированного в начале апреля. Большинство других типов ипотеки также демонстрируют неизменное состояние.

Примечание редактора

С 1 мая наши ежедневные средние ставки по ипотеке формируются на основе данных Zillow Mortgage API. Это новый источник и методика расчёта, поэтому текущие показатели могут не совпадать с предыдущими публикациями. Все исторические данные и анализы, представленные далее, опираются на эту новую базу.

Ставки могут существенно отличаться у разных кредиторов, поэтому всегда выгодно сравнивать предложения и искать оптимальные условия вне зависимости от типа ипотечного кредита.

Средние ставки на сегодняшний день: покупка жилья

После резкого роста в конце апреля, когда средняя ставка достигла пятимесячного пика, ставки по 30-летним кредитам постепенно снижаются. В пятницу показатель удержался на уровне 7,08%, близком к месячному минимуму 7,06%, зарегистрированному на прошлой неделе, и заметно ниже апрельского максимума в 7,37%.

Хотя ставки остаются выше, чем в феврале, когда средний показатель был 6,36%, они значительно ниже рекордного 23-летнего максимума в 8,01%, достигнутого в октябре.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам на покупку жилья также практически не изменились, увеличившись всего на 0,01%. Средняя ставка теперь составляет 6,25%, немного выше минимального уровня за последний месяц. Это значительно выгоднее по сравнению с осенью прошлого года, когда средний показатель достиг 7,08% — максимума с 2000 года.

Ставки по 30-летним ипотекам jumbo-класса выросли на 0,01% до 7,17%, что ниже пиковых значений последних пяти месяцев. Пик прошлого осеннего периода — 8,14% — стал самым высоким за последние 20 лет.

Движение ставок по всем видам новых ипотечных кредитов было относительно стабильным, с максимальным изменением в 3 базисных пункта.

Еженедельные данные Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует среднюю ставку по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе показатель снизился на 0,13% до 7,09%, зафиксировав первое снижение с конца марта. В октябре средняя ставка достигла исторического максимума за 23 года — 7,79%, но затем значительно упала до минимума в 6,60% в середине января.

Средние значения Freddie Mac отличаются от наших, поскольку они рассчитываются как еженедельное усреднение за пять предыдущих дней, а наш показатель ZAMONA обновляется ежедневно — это даёт более оперативное и точное отражение рынка. Кроме того, критерии включения кредитов в расчёт отличаются.

Средние ставки по рефинансированию на сегодня

Средние ставки по рефинансированию в пятницу в целом оставались стабильными, однако некоторые типы кредитов показали умеренный рост. Средняя ставка по 30-летнему рефинансированию выросла на 0,07%, увеличив разницу с покупательскими ставками до 0,40%. Ставки по 15-летнему рефинансированию поднялись на 0,12%, а jumbo-рефинансирование — на 0,08%.

Расчёт ежемесячных платежей для различных сценариев ипотеки доступен в нашем ипотечном калькуляторе.

Важно

Обратите внимание, что указанные здесь ставки — это усреднённые данные, и они могут значительно отличаться от рекламных "приманок", которые часто применяются для привлечения клиентов. Такие предложения могут требовать предварительной оплаты пунктов или основываться на гипотетических клиентах с идеальной кредитной историей и нестандартными условиями. Итоговая ставка зависит от множества факторов, включая кредитный рейтинг, доход и другие параметры.

Ипотечные ставки по регионам

Минимальные ставки по ипотеке варьируются в зависимости от штата и связаны с различиями в кредитных рейтингах, типах и размере ипотечных кредитов, а также особенностями рисков, которые принимают кредиторы.

На пятницу самые выгодные ставки по 30-летним ипотекам зафиксированы в Нью-Йорке, Аляске, Северной Каролине, Техасе и Висконсине. Высокие средние ставки наблюдаются в Вашингтоне, округ Колумбия, Западной Вирджинии, Мэриленде, Айове и Вирджинии.

Почему меняются ипотечные ставки?

Ипотечные ставки формируются под влиянием сложного комплекса факторов:

• уровень и динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• монетарная политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и поддержку ипотечного рынка;
• конкуренция между кредиторами и разные условия по типам ипотечных продуктов.

Из-за одновременного воздействия нескольких факторов сложно выделить единственную причину изменений.

В 2021 году ставки оставались низкими благодаря крупным закупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать эти покупки и к марту 2022 года полностью прекратила их.

В период с марта 2022 года по июль 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с инфляцией, подняв её на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев. Хотя ставка ФРС не оказывает прямого влияния на ипотечные ставки, косвенно она способствовала их значительному росту.

С июля ФРС удерживает ключевую ставку на текущем уровне, фиксируя шестое подряд решение без изменений 1 мая 2024 года. Несмотря на снижение инфляции, она всё ещё превышает целевой уровень в 2%, и ФРС не спешит снижать ставки, ожидая устойчивых улучшений.

В этом году запланировано ещё пять заседаний ФРС, следующее из которых состоится 12 июня.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние показатели по стране и штатам, указанные выше, получены через Zillow Mortgage API, исходя из параметров: коэффициент кредита к стоимости (LTV) 80% (то есть первоначальный взнос не менее 20%) и кредитный рейтинг заемщика в диапазоне 680–739. Эти данные отражают реальные ожидания клиентов при получении предложений от кредиторов и могут отличаться от рекламных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 18-05-2024. Статья под заголовком "Как сохранить выгодную ставку по ипотеке: секреты и советы" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как сохранить выгодную ставку по ипотеке: секреты и советы " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.