Как сохранить выгодную ставку по вкладам несмотря на снижение ставок ФРС

Основные выводы

Федеральная резервная система, вероятно, начнет снижать ключевую ставку уже в среду, что приведет к снижению доходности по сберегательным счетам и депозитам. К счастью, существуют четыре способа зафиксировать текущие высокие ставки на будущее — при этом три из них не требуют долгосрочных обязательств.

• Poppy Bank: премиальный онлайн-сберегательный счет с гарантированной ставкой 5,50% на 3 месяца
• Climate First Bank: безубыточный депозит с доходностью 5,24% на 6 месяцев
• Primis Bank: текущий счет Novus с доходностью 6,00% на 6 месяцев
• Долгосрочные депозиты: лучшие национальные вклады позволяют гарантировать ставку на срок от полугода до нескольких лет, но без доступа к средствам в этот период.

Процентные ставки уже начали снижаться и ускорят падение после решения ФРС, поэтому действовать нужно быстро.

ФРС начнет снижать ставки — доходность по сбережениям пойдет вниз

В 2023 году доходность сберегательных счетов и депозитов заметно выросла, особенно по высокодоходным предложениям. Однако трейдеры ожидают снижения ставки ФРС на заседании 18 сентября. Банки и кредитные союзы уже начали понижать ставки в ожидании этого события, и тенденция продолжится.

Рост ставок был обусловлен активной политикой ФРС в борьбе с постпандемической инфляцией, которая достигала 9,1% — максимума за 40 лет. За период с марта 2022 по июль 2023 ставка была повышена на 5,25 процентных пункта — до максимума с 2001 года.

Сейчас инфляция замедляется — последний показатель CPI на август составил 2,5%. Это подтолкнуло ФРС к началу цикла снижения ставок, что приведет к уменьшению доходности по депозитам.

Тем не менее, сейчас доступны уникальные возможности для фиксации выгодных ставок на будущее, включая варианты без обязательств.

Высокий доход с гарантией ставки — редкое предложение

Хранить сбережения на высокодоходном сберегательном счете — всегда разумное решение. Сейчас Poppy Bank предлагает лучший в стране доход по сберегательному счету — 5,50% годовых с гарантией ставки на 90 дней. Минимальный баланс всего $1,000, без ежемесячных комиссий.

Гарантия ставки для сберегательных счетов — редкость, так как обычно их доходность плавающая и может меняться без уведомления.

Высокодоходный депозит с возможностью снятия без штрафов

Climate First Bank предлагает 6-месячный депозит с доходностью 5,24% годовых и без штрафов за досрочное снятие. Обычно депозиты с возможностью раннего вывода имеют низкие ставки, но это предложение — исключение.

Минимальный взнос — $500, максимальная сумма не ограничена. Вы можете снять средства в любой момент после первых шести дней, при этом получите проценты за фактический срок.

Если держать депозит весь срок — доходность будет максимальной. Такой вариант отлично подходит тем, кто хочет сохранить гибкость без потери дохода.

Ваши вклады в безопасности

Все перечисленные счета и депозиты предлагаются банками с федеральным страхованием вкладов до $250,000 на человека (FDIC для банков и NCUA для кредитных союзов), что гарантирует сохранность ваших средств.

Текущий счет с доходностью 6,00% и гарантией на полгода

Новинка от Primis Bank — текущий счет Novus с доходностью 6,00% годовых на остаток от $1 до $100,000 при ежемесячном прямом депозите минимум $1,200. Для получения ставки не требуется использование дебетовой карты.

Обычно высокие ставки доступны только по депозитам или сберегательным счетам, а обычные текущие счета почти не приносят дохода. Особенно редки предложения с такими высокими ставками и простыми условиями.

При выполнении условий ставка гарантирована на 6 месяцев, при этом средства доступны для снятия в любое время.

Хотите зафиксировать ставку на более длительный срок? Откройте депозит

ФРС может снизить ставки три раза в ближайшие месяцы, что приведет к падению доходности на 0,75–1,00 процентного пункта. Гарантии на 3- и 6-месячные счета защитят вас до конца года или начала 2025-го.

Если готовы вложить средства на год и более, открывайте депозит с длительным сроком — так вы сохраните высокую доходность даже при дальнейшем снижении ставок в 2025 и 2026 годах.

По нашим ежедневным рейтингам, лучшие годовые депозиты предлагают до 5,25%, а вклады на 15 месяцев — 5,00%, что дает гарантированную доходность вплоть до конца 2024 года.

Депозиты на 2–5 лет обеспечивают ставки в диапазоне 4% и выше, с гарантией до 2026–2029 годов.

Ежедневные рейтинги лучших депозитов и сберегательных счетов

Мы обновляем рейтинги каждый рабочий день, чтобы вы могли выбрать самые выгодные ставки:

• Лучшие 3-месячные депозиты
• Лучшие 6-месячные депозиты
• Лучшие годовые депозиты
• Лучшие 18-месячные депозиты
• Лучшие 2-летние депозиты
• Лучшие 3-летние депозиты
• Лучшие 4-летние депозиты
• Лучшие 5-летние депозиты
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Как мы выбираем лучшие ставки по сбережениям и депозитам

Ежедневно ZAMONA анализирует ставки более 200 банков и кредитных союзов, доступных по всей стране, и составляет рейтинги самых выгодных предложений. Для включения в список банк или кредитный союз должны иметь федеральное страхование (FDIC или NCUA), а минимальный первоначальный взнос не должен превышать $25,000. Максимальные ограничения по сумме не должны быть ниже $5,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах, а кредитные союзы с высокими требованиями к членству или обязательными пожертвованиями свыше $40 не включаются в рейтинг. Подробнее о нашей методологии выбора читайте на сайте.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 18-09-2024. Статья под заголовком "Как сохранить выгодную ставку по вкладам несмотря на снижение ставок ФРС" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как сохранить выгодную ставку по вкладам несмотря на снижение ставок ФРС " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.