Как снизились ставки по ипотеке и что это значит для заемщиков

Актуальные ставки по ипотеке — июль 2023 года

Ставки по ипотеке с фиксированным сроком на 30 лет продолжают снижаться уже в течение недели, опускаясь более чем на 0,5% от максимума, зафиксированного семь дней назад. Средние ставки по большинству типов кредитов также демонстрируют заметное снижение, за исключением 5/6-летних ипотек с регулируемой ставкой (ARM).

Всегда разумно сравнивать предложения разных кредиторов, чтобы найти наиболее выгодные условия ипотеки, независимо от типа займа, который вы рассматриваете.

Средние ипотечные ставки по стране сегодня

За последние пять рабочих дней средняя ставка по 30-летней ипотеке снизилась на 53 базисных пункта и достигла 7,17%, что является минимальным значением с 23 июня. Неделю назад эта ставка поднималась до 7,70% — максимума за последние 20 лет.

Ставка по 15-летнему кредиту упала сразу на 29 базисных пунктов до 6,43%, что особенно заметно на фоне её значения неделю назад — 7,11%, которое было максимальным за 15 лет.

Средняя ставка по крупным займам (jumbo) на 30 лет также снизилась на 13 базисных пунктов, опустившись до 6,39%, что является минимальным показателем примерно за последние две недели.

Исключение составила ставка по 5/6-летним ARM, которая выросла на 5 базисных пунктов до 7,28%.

Ставки по рефинансированию также значительно уменьшились: 30-летние и 15-летние кредиты упали почти на четверть процента, а ставки по крупным займам — на 0,125%. Разница между ставками на новую покупку и рефинансирование для 30-летних кредитов составляет 27 базисных пунктов.

После резкого падения ставок в августе 2021 года, ипотечные проценты начали стремительно расти в первой половине 2022 года, достигнув к июню 6,38%, что более чем в два раза превышало показатели 10 месяцев ранее. Осенью того же года рост продолжился, достигнув 20-летнего максимума.

Недавний майский пик установил новый рекорд, превысив октябрьский максимум на 7 базисных пунктов, а скачок на прошлой неделе повысил планку ещё на 5 пунктов. Точные исторические сравнения ограничены отсутствием данных до 2009 года.

Важно

Указанные ставки обычно отличаются от рекламируемых в интернете «приманок», которые могут включать предварительную оплату комиссий или рассчитываться на заемщиков с идеальным кредитным рейтингом и небольшим размером кредита.

Рассчитайте ежемесячные платежи по различным сценариям с помощью нашего удобного ипотечного калькулятора.

Самые низкие ипотечные ставки по регионам

Минимальные ставки варьируются в зависимости от региона, что объясняется различиями в кредитных рейтингах, типах и размерах кредитов, а также стратегиями рисков у местных банков.

Факторы, влияющие на колебания ипотечных ставок

Ставки по ипотеке формируются под воздействием множества макроэкономических и отраслевых факторов: динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США; текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы; а также конкуренция между кредиторами и внутри различных типов ипотечных продуктов. Влияние факторов часто пересекается, что затрудняет выделение одной доминирующей причины изменения ставок.

В 2021 году ипотечные ставки оставались на низком уровне благодаря масштабным закупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС постепенно сворачивает эту программу, полностью прекратив ее в марте 2022 года.

Федеральная ставка, устанавливаемая Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC) примерно каждые 6–8 недель, также оказывает влияние, но не всегда совпадает с движением ипотечных ставок.

На последнем заседании 14 июня ФРС приостановила повышение ставки, оставив её в диапазоне 5,00–5,25%. Ожидается, что в июле будет ещё одно повышение на 0,25%, которое, вероятно, станет последним в этом году.

Методология расчёта

Приведённые национальные средние значения рассчитываются на основе лучших предложений более чем 200 ведущих кредиторов США при условии кредита с соотношением займа к стоимости (LTV) 80% и кредитном рейтинге заемщика от 700 до 760 баллов по шкале FICO. Эти данные отражают реальные предложения, которые могут отличаться от рекламных ставок.

Для карты минимальных ставок по штатам используется самая низкая ставка, предлагаемая кредиторами в каждом регионе с аналогичными параметрами.

Если у вас есть новости или советы для нашей редакции, пишите на tips@ZAMONA.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 19-07-2023. Статья под заголовком "Как снизились ставки по ипотеке и что это значит для заемщиков" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как снизились ставки по ипотеке и что это значит для заемщиков " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.