Доступные ипотечные ставки продолжают снижение: новый оптимальный уровень

Средняя ставка по 30-летней ипотеке опустилась до верхнего диапазона 6%, после того как в начале июля превышала 7%.

В среду ставки по новым 30-летним ипотечным кредитам достигли минимума за последние две с половиной недели — в среднем 6,84%. Это заметное улучшение по сравнению с началом июля, когда ставки превышали 7%. Аналогичная тенденция наблюдается и у большинства других типов ипотек.

Поскольку ставки могут значительно отличаться в зависимости от кредитора, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, вне зависимости от типа ипотечного кредита, который вы планируете оформить.

Текущие средние ипотечные ставки: Новая покупка

Средняя ставка по 30-летней ипотеке снизилась на 0,06% до 6,84%. За месяц это почти четверть процента вниз с 7,08% 1 июля, что является самой низкой отметкой с 21 июня. Эти показатели лишь немного выше минимального значения в 6,77%, зафиксированного в июне — самого низкого уровня с марта.

Хотя ставки по 30-летним ипотекам сейчас выше, чем в начале февраля (когда средний показатель опускался до 6,36%), они значительно ниже рекордного 23-летнего максимума в 8,01%, установленного в октябре.

Ставки по 15-летним ипотекам снизились на 0,11%, достигнув среднего уровня 6,02%. Недавно наблюдалось многодневное снижение на 0,33%, которое привело среднюю ставку к отметке 5,87%. Несмотря на нынешнее повышение, текущие ставки по 15-летним кредитам значительно ниже пикового значения осени в 7,08%, самого высокого с 2000 года.

Ставки по крупным 30-летним ипотекам (jumbo) снизились на 0,09%, опустившись ниже порога в 7% — до 6,98%. Это заметно ниже максимума в мае, когда средний показатель доходил до 7,30%. Хотя ежедневная историческая статистика для jumbo-кредитов доступна только с 2009 года, предполагается, что пик в 8,14% осенью прошлого года был самым высоким за более чем 20 лет.

Еженедельный средний показатель Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам. Последние данные показывают снижение на 0,06% до 6,89% — уже пятое снижение за последние шесть недель. В октябре Freddie Mac зафиксировал исторический 23-летний максимум в 7,79%, а в середине января ставка опустилась до минимума в 6,60%.

Средние показатели Freddie Mac отличаются от наших данных, так как они рассчитывают недельный средний показатель, учитывающий ставки за пять предыдущих дней. В отличие от этого, наш ежедневный индекс ZAMONA предлагает более точную и актуальную информацию о движении ставок. Кроме того, критерии отбора кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, включение скидочных пунктов) различаются в методологиях Freddie Mac и нашей.

Текущие средние ставки по рефинансированию

Ставки по рефинансированию также снизились в среду. Средняя ставка по 30-летнему рефинансированию упала на 0,04%, а показатели по 15-летним и jumbo-кредитам показали значительную волатильность и крупные снижения.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Опубликованные нами ставки не всегда совпадают с рекламируемыми заманчивыми предложениями, так как последние часто выбираются из самых привлекательных вариантов. Такие ставки могут включать предварительную оплату пунктов или быть рассчитаны для заемщиков с очень высоким кредитным рейтингом либо на менее типичный размер кредита. Итоговая ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг и доход, поэтому может отличаться от средних значений, представленных здесь.

Ипотечные ставки по штатам

Минимальные доступные ставки зависят от штата, где оформляется кредит. На ставки влияют региональные различия в кредитных рейтингах, типах и размерах ипотечных кредитов, а также стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Самые низкие ставки по 30-летним ипотекам в среду были зафиксированы в Нью-Йорке, Флориде, Северной Каролине, Теннесси, Колорадо, Техасе и Гавайях. Самые высокие средние ставки отмечены в Айове, Вашингтоне, округе Колумбия, Западной Вирджинии, Аляске, Южной Каролине, Южной Дакоте и Вермонте.

Факторы, влияющие на рост и падение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под влиянием сложного взаимодействия макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и динамика рынка облигаций, особенно доходность 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая программу покупки облигаций и финансирование государственных ипотечных кредитов;
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и различными типами кредитов.

Изменения на рынке часто вызваны совокупностью нескольких факторов одновременно, поэтому трудно выделить единственную причину.

В 2021 году макроэкономические условия способствовали относительно низким ипотечным ставкам, в частности, благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. Эта политика значительно влияла на ставки.

С ноября 2021 года ФРС начала сокращать объем покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года.

Между мартом 2022 и июлем 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку, чтобы бороться с рекордной за десятилетия инфляцией. Хотя ключевая ставка напрямую не определяет ипотечные ставки, её повышение оказало сильное косвенное влияние, приведя к значительному росту ипотечных ставок за последние два года.

С июля ФРС удерживает ключевую ставку на текущем уровне, уже седьмой раз подряд. Несмотря на заметное снижение инфляции, она остается выше целевого уровня в 2%. Пока ФРС не будет уверена в устойчивом снижении инфляции, она не планирует снижать ставки.

В этом году ожидается еще четыре заседания Федеральной резервной системы, следующее из которых запланировано на 31 июля.

Методика отслеживания ипотечных ставок

Указанные национальные и региональные средние показатели получены через Zillow Mortgage API, исходя из коэффициента кредита к стоимости (LTV) 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика от 680 до 739. Эти ставки отражают реальное ожидание клиентов при запросе предложений у кредиторов и могут отличаться от рекламных заманчивых ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование подчиняется условиям использования Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 03-06-2024. Статья под заголовком "Доступные ипотечные ставки продолжают снижение: новый оптимальный уровень" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Доступные ипотечные ставки продолжают снижение: новый оптимальный уровень " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.