Выгодные программы и налоговые льготы для покупателей жилья впервые

Покупка собственного жилья – важный шаг на пути к осуществлению американской мечты. Сегодня существует множество программ поддержки, которые значительно облегчают этот процесс для тех, кто приобретает дом впервые. Государственные гранты, налоговые льготы, специальные кредиты и другие преимущества делают покупку недвижимости более доступной.

Даже если вы ранее владели жильём, вы можете претендовать на некоторые из этих программ, если соответствуете определённым критериям. Например, возможен налоговый вычет по ипотечным процентам или возврат средств за энергосберегающие улучшения.

Главные моменты

• Широкий спектр программ поддерживает как новичков, так и тех, кто ранее имел жильё.
• Федеральные и региональные гранты доступны для первоочередных покупателей.
• Возможность без штрафов снимать до $10,000 из индивидуального пенсионного счёта (IRA) на расходы, связанные с покупкой жилья.
• Налоговые вычеты по ипотечным процентам и энергокредитам доступны всем владельцам жилья.
• Федеральная национальная ипотечная ассоциация предлагает специальные программы для покупки домов, требующих ремонта.

Определение «первого покупателя жилья»

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) определяет первого покупателя жилья как человека, который соответствует одному из следующих условий:

• Не владел основным жильём последние три года (включая супругов).
• Одинокий родитель, ранее владеющий жильём только с бывшим супругом.
• Человек, потерявший статус домохозяйки или домохозяина и владеющий жильём только совместно с супругом.
• Владел жильём, не закреплённым на постоянном фундаменте согласно нормам.
• Владел недвижимостью, не соответствующей строительным нормам, ремонт которой экономически нецелесообразен.

Если вы подходите под это определение, многие программы поддержки могут помочь воплотить мечту о собственном доме в реальность. Не бойтесь подавать заявки, даже если ранее вас отвергали или в вашей семье никто не владел недвижимостью.

Важно знать

Дискриминация при предоставлении ипотечных кредитов запрещена законом. Если вы столкнулись с отказом на основании расы, религии, пола, семейного положения, использования социальной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или в HUD.

Преимущества для первых покупателей

Финансовая поддержка от HUD

Министерство HUD не выдает гранты напрямую частным лицам, но передает средства организациям с налоговым освобождением, которые помогают первоочередным покупателям жилья. Подробности доступны на официальном сайте HUD.

Использование средств IRA

Первичные покупатели могут без штрафов снять до $10,000 из традиционного или Roth IRA на оплату расходов, связанных с покупкой жилья. При этом IRS определяет первичного покупателя как того, кто не владел основным жильём последние два года.

Если вы покупаете дом вместе с супругом, общая сумма без штрафа может достигать $20,000. Главное — использовать средства в течение 120 дней после снятия, иначе на них наложат штраф 10%.

Обратите внимание

Снятие средств из традиционного IRA облагается подоходным налогом, но не штрафом. Roth IRA освобожден от дополнительных налогов при соблюдении условий.

Региональные программы поддержки

Многие штаты, например Иллинойс и Огайо, предлагают финансовую помощь с первоначальным взносом и другими расходами для первичных покупателей. Критерии включают уровень дохода и стоимость приобретаемой недвижимости.

Специальные программы для коренных американцев

Покупатели из числа коренного населения США могут воспользоваться кредитом по программе Section 184, который требует минимальный первоначальный взнос и предлагает выгодные условия, не зависящие от кредитного рейтинга. Эта программа подходит для покупки одно- до четырёхквартирных домов, которые будут основным местом жительства.

Программа для ремонта и покупки

Для тех, кто готов приобрести дом, требующий ремонта, программа HomePath ReadyBuyer от Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae) предлагает помощь в размере до 3% от стоимости закрытия сделки после прохождения образовательного курса по ипотеке.

Также существуют федеральные программы, такие как кредиты FHA и VA, которые не ограничиваются только первыми покупателями, но ориентированы на тех, у кого ограничены средства или кредитная история.

Налоговые льготы для всех покупателей жилья

Покупка первого дома открывает доступ к налоговым вычетам, доступным всем владельцам недвижимости.

Вычет процентов по ипотеке

Налоговый кодекс позволяет вычитать проценты по ипотеке на сумму до $750,000 долга ($375,000 для раздельной подачи). Хотя стандартный вычет в 2025 году составляет $15,000 для одиночек и $30,000 для пар, ипотечные проценты остаются значимым налоговым преимуществом.

Вычеты по комиссиям и пунктам займа

Комиссии и пункты, оплаченные при оформлении ипотеки, также могут быть вычтены из налогов. Важно внимательно изучить правила, которые отличаются для первого кредита и рефинансирования.

Налог на имущество

Суммы, уплаченные за местные и государственные налоги на недвижимость, могут быть вычтены, однако общая сумма вычета ограничена $10,000 ($5,000 при раздельной подаче).

Кредит на энергоэффективность

Установка солнечных панелей, геотермальных систем или ветряных турбин с 2022 по 2032 годы дает право на налоговый кредит до 30% от стоимости без ограничения максимума. Также могут учитываться энергоэффективные окна и системы отопления или кондиционирования.

Важно понимать разницу между налоговым вычетом и налоговым кредитом: вычет уменьшает налогооблагаемый доход, а кредит снижает непосредственно сумму налога к оплате.

Итоги

При планировании покупки жилья учитывайте не только стоимость дома и ипотечные платежи, но и дополнительные расходы: закрытие сделки, переезд, страхование, налоги, ремонт и возможные сборы ассоциации собственников.

Осознанный подход к бюджету поможет вам комфортно жить в новом доме долгие годы.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Ипотека на дату 15-10-2024. Статья под заголовком "Выгодные программы и налоговые льготы для покупателей жилья впервые" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Ипотека. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Выгодные программы и налоговые льготы для покупателей жилья впервые " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Ипотека. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.