Дружеское мошенничество с возвратами по картам: угроза для бизнеса и способы защиты

Дружеское мошенничество с возвратами по кредитным картам становится одной из главных головных болей для предприятий в Великобритании и во всём мире. Клиенты заявляют в банк о несделанной покупке и возвращают деньги, при этом продавцу часто приходится платить за возврат и снова расплачиваться за процесс.

Один предприниматель из Лондона рассказал, что расследование подозрительных возвратов стало для него почти нормой — он стал изучать спорные транзакции самостоятельно. «Покупатели вносят сумму, а через три месяца у них появляется окно для chargeback», — объяснил он.

Представитель объединения банков UK Finance подчеркнул: «Chargebacks важны как защита потребителей. Но встречаются случаи ложных заявлений».

Русти Нарт владеет кафе Green Monkey London в Туунтинге и рестораном Fingers Kebab в Нью-Эддингтоне — оба в южном Лондоне. Он сообщил INLIBER о росте дружеского мошенничества в своих заведениях.

«Клиенты заходят, платят, а затем в течение трёх месяцев могут подать на chargeback» — поделился он. Часто это происходит после оплаты по телефону, когда возврат «списывается» на клиента, хотя покупку они якобы не совершали.

Это негативно сказывается на бизнесе: помимо возврата, банк может взимать дополнительный сбор за возврат — около 28 фунтов плюс НДС. «Вы теряете и продукт, и деньги, и время», — сказал он.

Чтобы разобраться с ситуацией, Нарт начал сохранять каждую бумажную квитанцию — в течение трёх месяцев он может сверить дату и время покупки и, если нужно, найти адрес клиента и обсудить спор непосредственно. «Это не самый безопасный путь, но банки и поставщики услугов пока бездействуют», — отметил предприниматель.

По данным финансовой технологии Worldpay, все виды мошенничества по картам, включая дружеское мошенничество, обошлись британским компаниям в 551,3 млн фунтов стерлингов в 2023 году.

Но дружеское мошенничество – это не только локальная проблема. В 2025 году исследование LexisNexis Risk Solutions Cybercrime Report зафиксировало рост «дружеского» или «первичной» мошенничества с 15% в 2023 году до 36% в 2024 году и назвало его самой частой категорией мошенничества. Эксперты прогнозируют рост до 2026 года из-за экономических напряжённостей.

Среди отраслевых игроков появляются компании, предлагающие решения по борьбе с дружеским мошенничеством. Один из них — Ариэль Чэнь, CEO компании Chargeflow, который рассказал, как его бизнес столкнулся с подобной проблемой после запуска собственного бренда и подписной модели продаж.

По его словам, речь идёт не о «криминальном» мошенничестве, а о хитрых кликах типа «не получил(-а) товар», которые могут разрушительно сказаться на бизнесе. Сейчас он предлагает инструменты защиты для других компаний.

«Не безвинные жертвы»

Сторона держателя карты, пытающаяся совершить подобное мошенничество, может столкнуться с блокировкой счёта и ухудшением кредитной истории. По данным SOTPay, хотя многие рассматривают такие случаи как «безжизненные» для пострадавших, на деле речь идёт о совершении кражи — преступлении.

Некоторые юристы в Великобритании отмечают суровые последствия: по Fraud Act 2006 мошенничество через ложное представление может караться лишением свободы до 10 лет в судах Короны. «Даже если кажется, что это небольшие списания, — это мошенничество», — констатирует юрист.

Adam Scarrot из UK Finance подчеркивает INLIBER Radio London: «Это дружеское мошенничество — всё равно мошенничество, и у каждого мошенничества есть жертва». Однако он добавляет, что chargebacks остаются важной защитой для реальных потребителей и позволяют вернуть деньги в случае ошибок в оплате или продукте.

Эксперт советует компаниям разработать превентивную стратегию, например — подтверждать заказы по телефону или email и не отправлять товар до получения подтверждения клиента.

Что можно сделать бизнесу?

• Вести детальные записи по каждой транзакции — чтобы можно было надёжно защититься в споре.
• Использовать курьеров с подтверждением доставки для доказательства в случае разбирательств.
• Инвестировать в инструменты предотвращения мошенничества и соблюдать стандартные руководства.
• Разработать доброжелательные условия возврата и политики обмена, чтобы по возможности свести к минимуму чарджаки и возвраты.
• Повышать качество обслуживания клиентов.
• Сделать процессы возврата понятными и удобными: чем проще возврат, тем меньше конфликтов.

Советы UK Finance

Хотя дружеское мошенничество может ударить по любому бизнесу, меньшие компании чаще всего оказываются в зоне риска. В организации продолжаются усилия по «очистке» этой проблемы и обеспечению справедливого и последовательного рассмотрения спорных случаев.

Слушайте лучшие выпуски INLIBER Radio London на Sounds и следите за INLIBER London в Facebook, X и Instagram. Пишите идеи историй на hello.INLIBERlondon@INLIBER.co.uk

Ключевой вывод: дружеское мошенничество с возвратами — это растущая проблема для бизнеса, требующая превентивных мер, прозрачной политики возврата и точной учётности. Источник

Источник: BBC News

Ключевые выводы

• Увеличение дружеского мошенничества затрагивает в первую очередь малый бизнес.
• Важны точные записи, подтверждения заказов и доказательства доставки.
• Необходимо внедрять инструменты предотвращения мошенничества и дружественные условия возврата.
• Законодательство предусматривает серьёзные последствия за мошенничество, даже «безвредное» на первый взгляд.

Короткий экспертный комментарий

Эксперт по киберрискам отметил, что рост подобного мошенничества требует комплексного подхода: «защита потребителя и защита продавца должны идти рука об руку».

Он добавил, что внедрение многоступенчатых проверок и прозрачной политики возвратов существенно снизит риски.

Краткое резюме

Дружеское мошенничество с возвратами по картам продолжает расти как в Великобритании, так и глобально. Продавцам важно вести детальный учёт, обеспечивать подтверждения и инвестировать в технологии противодействия мошенничеству. Эффективная стратегия возврата и высокий уровень сервиса помогут снизить как мошеннические, так и спорные возвраты.