Rahasia Akurasi Skor Kredit Gratis yang Perlu Anda Ketahui

Suzanne adalah seorang pemasar konten, penulis, dan pemeriksa fakta. Dia memiliki gelar Sarjana Sains di bidang Keuangan dari Bridgewater State University dan berkontribusi dalam pengembangan strategi konten.

Credit Karma menawarkan skor kredit dan laporan kredit secara gratis. Namun, apakah informasi yang diberikan sama dengan yang digunakan oleh pemberi pinjaman saat Anda mengajukan hipotek atau pinjaman kendaraan? Dan apakah informasi tersebut unik dibandingkan dengan sumber lain?

Untuk menjawab pertanyaan ini, penting untuk memahami apa itu Credit Karma, bagaimana cara kerjanya, dan perbedaan antara VantageScore yang digunakan Credit Karma dengan skor FICO yang lebih dikenal.

Poin Penting

• Credit Karma memberikan skor dan laporan kredit gratis dengan imbalan data pribadi Anda, dan menghasilkan pendapatan dari iklan yang ditargetkan kepada pengguna.
• Skor kredit yang disediakan adalah VantageScores, pesaing dari skor FICO yang lebih umum.
• Skor tersebut didasarkan pada data dari Equifax dan TransUnion, dua dari tiga biro kredit utama.
• Skor Credit Karma biasanya mendekati skor FICO Anda.
• Kategori skor kredit (seperti "baik" atau "sangat baik") lebih penting daripada angka pastinya karena dapat bervariasi dan berubah setiap hari.

Apa Itu Credit Karma?

Credit Karma dikenal sebagai platform yang menyediakan skor dan laporan kredit gratis. Namun, visi utamanya adalah menghilangkan kerumitan dalam mengelola keuangan agar konsumen bisa lebih fokus pada kehidupan yang lebih baik.

Untuk menggunakan Credit Karma, Anda harus memberikan informasi dasar, seperti nama dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial. Dengan izin Anda, Credit Karma mengakses laporan kredit Anda, menghitung VantageScore, dan menampilkannya.

Fakta Singkat

Rentang skor Credit Karma adalah 300 hingga 850, dengan kategori sebagai berikut:

• Buruk: 300 hingga awal 600-an
• Cukup hingga Baik: Awal 600-an hingga pertengahan 700-an
• Sangat Baik hingga Luar Biasa: Di atas pertengahan 700-an

Seberapa Akurat Credit Karma?

Credit Karma menggunakan model skor kredit VantageScore yang dikembangkan oleh tiga biro kredit utama—Equifax, Experian, dan TransUnion—sebagai alternatif FICO yang sudah lama ada. Meskipun kurang dikenal, VantageScore mampu menilai lebih banyak orang, termasuk mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas. Ini sangat berguna bagi pemula kredit seperti kaum muda atau pendatang baru di Amerika Serikat.

Credit Karma tidak mengumpulkan data langsung dari kreditur, melainkan mengandalkan data dari biro kredit, sehingga akurasinya sebanding dengan skor lain yang berbasis informasi yang sama.

ZAMONA menghubungi Credit Karma untuk menanyakan alasan konsumen harus mempercayai skor yang mereka berikan. Bethy Hardeman, mantan advokat konsumen perusahaan, menjelaskan bahwa skor dan laporan kredit berasal dari TransUnion dan Equifax, dan Credit Karma memilih VantageScore karena merupakan hasil kolaborasi dari ketiga biro kredit utama dan model yang transparan, sehingga membantu konsumen lebih memahami perubahan skor kredit mereka.

VantageScore vs FICO: Apa Bedanya?

VantageScore dan FICO adalah model matematis yang digunakan untuk menilai risiko kredit berdasarkan riwayat penggunaan kredit konsumen. FICO lebih tua dan lebih dikenal sejak diperkenalkan pada 1989, sementara VantageScore muncul pada 2006.

Keduanya memiliki berbagai versi model yang disesuaikan dengan jenis pinjaman seperti hipotek atau pinjaman kendaraan. Oleh karena itu, skor VantageScore dan FICO Anda mungkin sedikit berbeda, dan Anda mungkin memiliki beberapa skor dari masing-masing model.

Namun, skor Anda seharusnya berada dalam rentang yang sama secara umum. Anda tidak akan memiliki skor VantageScore "sangat baik" sementara skor FICO hanya "cukup".

Perbedaan Utama FICO dan VantageScores

• FICO lebih banyak digunakan oleh pemberi pinjaman, sehingga mereka lebih mungkin mengacu pada skor ini.
• VantageScore dirancang untuk menilai lebih banyak pengguna baru atau yang jarang menggunakan kredit, memberikan keuntungan bagi peminjam baru dan pemberi pinjaman.

Persamaan FICO dan VantageScores

• Keduanya menggunakan data dari biro kredit yang sama (kecuali Experian hanya untuk FICO).
• Keduanya mempertimbangkan faktor yang sama dalam penilaian, dengan bobot yang sedikit berbeda, seperti riwayat pembayaran yang mendapat bobot terbesar (35% pada FICO dan 40% pada VantageScore).

Dengan demikian, skor Anda seharusnya berada dalam kisaran yang sama, jika tidak identik.

Penting

Skor kredit Anda hanya seakurat data yang digunakan. Oleh karena itu, penting untuk rutin memeriksa laporan kredit Anda guna mengidentifikasi kesalahan yang dapat menurunkan skor. Salinan gratis dapat diperoleh di AnnualCreditReport.com.

Layanan Lain dari Credit Karma

Selain skor dan laporan kredit, Credit Karma menyediakan layanan pemantauan keamanan dan pemberitahuan perubahan signifikan pada laporan kredit Anda. Layanan serupa juga ditawarkan oleh banyak layanan pemantauan kredit terbaik.

Dengan membagikan data pribadi, Anda dapat mencari penawaran personal untuk kartu kredit, pinjaman kendaraan, atau hipotek tanpa mengganggu laporan kredit Anda. Permintaan pencarian ini tidak tercatat sebagai "inquiry" yang dapat menurunkan skor kredit Anda. Credit Karma juga membatasi jumlah inquiry untuk melindungi skor Anda.

Credit Karma memberikan rekomendasi personal terkait manajemen keuangan, contohnya: "Pinjaman mobil Anda bunga 16%. Mungkin Anda membayar terlalu mahal!"

Hampir 130 Juta

Jumlah pengguna Credit Karma di AS, Inggris, dan Kanada.

Bagaimana Credit Karma Menghasilkan Uang?

Credit Karma adalah bisnis yang menghasilkan pendapatan dengan menawarkan skor kredit gratis sambil mempelajari kebiasaan pengeluaran pengguna dan menayangkan iklan bertarget. Banyak pengiklan adalah pemberi pinjaman, dan Credit Karma mendapatkan komisi jika Anda mengajukan pinjaman melalui tautan mereka.

Fakta Singkat

Mengecek laporan kredit di Credit Karma tidak akan memengaruhi skor kredit Anda karena dianggap "soft inquiry" bukan "hard inquiry".

Keterbatasan Credit Karma

Anda mungkin tidak selalu membutuhkan layanan Credit Karma. Informasi serupa bisa didapatkan secara mandiri tanpa iklan, seperti:

• Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit gratis dari ketiga biro kredit utama setiap 12 bulan sekali.
• Skor kredit (biasanya VantageScore) seringkali tersedia gratis dari bank, penerbit kartu kredit, dan beberapa situs lainnya.

Selain itu, Credit Karma mungkin mendorong beberapa konsumen untuk mengambil pinjaman yang tidak perlu, karena ada insentif finansial bagi perusahaan. Gunakan Credit Karma terutama untuk memantau skor, bukan sebagai saran pengambilan utang.

Apakah Credit Karma Benar-Benar Gratis?

Ya, Credit Karma tidak memungut biaya dari pengguna. Namun, mereka mendapatkan komisi jika Anda mengajukan pinjaman melalui platform mereka.

Apakah Credit Karma Menggunakan Skor FICO?

Tidak. Credit Karma menggunakan VantageScore, yang mirip namun bukan skor FICO. Data berasal dari TransUnion dan Equifax, dengan pembaruan skor harian atau mingguan.

Apakah Aman Menggunakan Credit Karma?

Sangat mungkin aman. Credit Karma menggunakan enkripsi 128-bit yang sangat kuat dan berjanji tidak menjual data pengguna ke pihak ketiga.

Mengapa Skor Credit Karma dan FICO Bisa Berbeda?

Skor Credit Karma adalah VantageScores, rival utama FICO. Model mereka berbeda dalam bobot faktor penilaian, namun hasilnya biasanya cukup mirip.

Siapa Pemilik Credit Karma?

Credit Karma dimiliki oleh Intuit, perusahaan perangkat lunak di balik TurboTax dan QuickBooks, yang mengakuisisinya pada 2020.

Kesimpulan

Jutaan orang menggunakan Credit Karma untuk memantau skor kredit mereka. Meski demikian, ada alternatif gratis lain yang bisa digunakan. Bank atau penerbit kartu kredit Anda mungkin menyediakan skor kredit gratis, dan Anda berhak mendapat laporan kredit legal tanpa biaya setahun sekali. Credit Karma cocok untuk pengguna yang ingin kemudahan dalam mencari produk pinjaman yang sesuai dengan profil kredit mereka.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Profil Perusahaan pada tanggal 28-09-2024. Artikel berjudul "Rahasia Akurasi Skor Kredit Gratis yang Perlu Anda Ketahui" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Profil Perusahaan. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Rahasia Akurasi Skor Kredit Gratis yang Perlu Anda Ketahui " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Profil Perusahaan, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.