Rahasia di Balik Skor Kredit Anda: Cara Menghitung dan Memahami FICO Score

Skor kredit FICO didasarkan pada lima komponen utama yang saling berperan.

Skor kredit Anda, yang biasanya mengacu pada skor FICO, dihitung dari lima faktor utama: riwayat pembayaran, jumlah utang, lama riwayat kredit, kredit baru, dan variasi kredit.

FICO bukan satu-satunya jenis skor kredit, namun merupakan salah satu tolok ukur paling umum yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai risiko ketika memutuskan memberikan pinjaman.

Meskipun FICO tidak mengungkapkan rumus perhitungannya secara detail, mereka menjelaskan faktor utama yang digunakan untuk menghitung skor kredit. Mari kita telaah kelima faktor ini secara lebih mendalam.

Intisari Penting

• Skor kredit FICO dihitung dari lima faktor utama: riwayat pembayaran, jumlah utang, kredit baru, lama riwayat kredit, dan variasi kredit.
• Riwayat pembayaran tepat waktu dan penggunaan kredit adalah dua faktor terpenting.
• Pengajuan kredit baru dapat menurunkan skor secara sementara.
• Skor kredit Anda dihitung berdasarkan data dalam laporan kredit Anda.

Cara FICO Menghitung Skor Kredit

Skor kredit dirancang untuk mengukur risiko Anda sebagai peminjam. Meskipun FICO tidak membeberkan rumus rahasianya, skor ini dibangun dari lima komponen utama dengan bobot yang berbeda-beda:

• Riwayat pembayaran (35%)
• Jumlah utang yang dimiliki (30%)
• Lama riwayat kredit (15%)
• Kredit baru (10%)
• Variasi kredit (10%)

Kelima komponen ini digabungkan untuk menghasilkan skor keseluruhan yang berkisar antara 300 hingga 850.

Riwayat Pembayaran

Faktor ini menilai konsistensi Anda membayar tagihan tepat waktu. Riwayat kebangkrutan, penagihan, dan keterlambatan juga diperhitungkan. Semakin banyak masalah pembayaran dalam catatan Anda, semakin rendah skor kredit Anda.

Jumlah Utang

Faktor terbesar kedua adalah berapa banyak utang yang Anda miliki dibandingkan dengan batas kredit yang tersedia. Peminjam yang sering menggunakan kredit hingga atau melebihi batas dianggap berisiko lebih tinggi.

Fakta Cepat

Pemberi pinjaman biasanya menyarankan agar rasio penggunaan kredit Anda di bawah 30% dari total limit yang tersedia.

Selain jumlah utang, faktor ini juga mempertimbangkan jumlah dan jenis akun kredit yang Anda miliki. Memiliki banyak utang dari berbagai sumber dapat menurunkan skor Anda.

Lama Riwayat Kredit

Semakin lama akun kredit Anda aktif dan dalam kondisi baik, semakin baik. Pemberi pinjaman cenderung menilai peminjam dengan riwayat 20 tahun tanpa keterlambatan sebagai risiko lebih rendah dibandingkan yang baru dua tahun tepat waktu.

Kredit Baru

Sering mengajukan kredit baru bisa menunjukkan tekanan finansial, sehingga setiap pengajuan akan sedikit menurunkan skor Anda. Pertimbangkan dengan matang sebelum membuka akun kredit baru.

Variasi Kredit

Pemberi pinjaman menyukai keberagaman kredit yang dikelola dengan baik. Kombinasi kredit bergulir (seperti kartu kredit dan jalur kredit) serta kredit cicilan (seperti pinjaman rumah, kendaraan, dan pendidikan) merupakan tanda kemampuan manajemen kredit yang baik.

Apa yang Tidak Termasuk dalam Perhitungan Skor Kredit

Skor kredit hanya mencerminkan informasi dalam laporan kredit Anda. Usia, penghasilan, atau riwayat pekerjaan Anda tidak termasuk. Begitu juga dengan pembayaran tagihan utilitas seperti kabel atau telepon, serta riwayat sewa biasanya tidak tercatat.

Anda dapat memantau laporan kredit secara rutin karena data ini digunakan untuk menghitung skor Anda. Setiap orang berhak memperoleh satu laporan kredit gratis per tahun dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion, yang dapat diakses melalui AnnualCreditReport.com. Pastikan untuk memeriksa dan melaporkan ketidaktepatan data.

Jika skor Anda rendah dan terdapat catatan negatif, pertimbangkan menggunakan layanan perbaikan kredit terpercaya untuk membantu memperbaikinya.

Seberapa Sering Skor Kredit Dihitung?

Umumnya skor kredit diperbarui setiap bulan karena pemberi pinjaman melaporkan data secara bulanan. Namun, frekuensi pembaruan bisa lebih sering tergantung situasi dan pemberi pinjaman. Skor kredit bukan angka tetap.

Apakah Tagihan Utilitas Termasuk dalam Skor Kredit?

Biasanya, tagihan utilitas tidak termasuk dalam skor kredit karena bukan akun kredit. Namun, jika Anda menunggak, perusahaan utilitas dapat melaporkan keterlambatan tersebut ke biro kredit. Anda juga dapat menggunakan layanan seperti Experian Boost untuk memasukkan pembayaran utilitas ke dalam riwayat kredit Anda.

Apakah Kebangkrutan Termasuk dalam Skor Kredit?

Kebangkrutan termasuk dalam faktor yang memengaruhi skor kredit dan biasanya berdampak negatif signifikan selama hingga 10 tahun.

Kesimpulan

Memahami faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit akan membantu Anda merancang strategi untuk membangun dan mempertahankan skor sehat. Dengan skor kredit yang baik, Anda memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan produk keuangan dengan suku bunga lebih rendah, membuka jalan menuju kesehatan finansial yang lebih baik.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Kredit & Hutang pada tanggal 28-09-2024. Artikel berjudul "Rahasia di Balik Skor Kredit Anda: Cara Menghitung dan Memahami FICO Score" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Kredit & Hutang. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Rahasia di Balik Skor Kredit Anda: Cara Menghitung dan Memahami FICO Score " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Kredit & Hutang. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.