Rahasia Skor Kredit Bisnis yang Perlu Anda Ketahui untuk Sukses Usaha

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan dan konsumen yang berpengalaman, sebelumnya sebagai editor senior keuangan pribadi di ZAMONA.

Apa Itu Skor Kredit Bisnis?

Skor kredit bisnis adalah angka numerik yang menggambarkan kelayakan kredit sebuah perusahaan, biasanya berkisar antara 0 hingga 100. Skor ini membantu menilai kemampuan perusahaan untuk mendapatkan pinjaman atau menjalin kemitraan bisnis. Perusahaan pemeringkat kredit menghitung skor ini dengan mempertimbangkan berbagai faktor seperti riwayat kredit, ukuran dan usia perusahaan, serta catatan hukum.

Poin Penting

• Skor kredit bisnis mengindikasikan apakah sebuah perusahaan layak menerima pinjaman atau menjadi pelanggan bisnis, dihitung oleh tiga lembaga pemeringkat utama.
• Skor ini didasarkan pada informasi kredit seperti kebiasaan bayar tagihan, catatan publik seperti kebangkrutan, dan data demografis perusahaan.
• Skor dapat ditingkatkan dengan membayar tagihan tepat waktu, menjaga rasio pemanfaatan kredit yang sehat, dan bertransaksi dengan pihak yang melaporkan pembayaran ke biro kredit.
• Informasi negatif dapat tetap tercatat pada laporan kredit hingga beberapa tahun, misalnya data negatif selama tiga tahun dan kebangkrutan hingga hampir sepuluh tahun.

Cara Kerja Skor Kredit Bisnis

Ketika perusahaan ingin mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan skor kredit bisnis sebagai salah satu faktor utama. Mereka juga mengevaluasi pendapatan, keuntungan, aset, kewajiban, serta nilai jaminan dari peralatan yang akan dibeli. Untuk bisnis kecil, skor kredit pribadi pemilik juga sering diperiksa karena keuangan pribadi dan bisnis sering terkait erat.

Tiga lembaga utama yang mengelola skor kredit bisnis adalah Equifax, Experian, dan Dun & Bradstreet. Berbeda dengan skor kredit konsumen yang berkisar antara 300 hingga 850, skor bisnis berkisar antara 0 sampai 100, dengan skor tinggi menandakan risiko rendah. Experian menganggap skor di atas 75 sebagai "sangat baik".

Komponen Perhitungan Skor Kredit Bisnis

1. Kredit: Data kewajiban kredit yang berasal dari pemasok dan pemberi pinjaman, termasuk jumlah transaksi, saldo belum dibayar, riwayat pembayaran, rasio pemanfaatan kredit, dan tren pembayaran.
2. Catatan Publik: Informasi dari pengadilan lokal, negara bagian, dan kabupaten seperti lien, kebangkrutan, dan putusan hukum yang baru dan sering terjadi serta jumlahnya.
3. Informasi Demografis: Data latar belakang perusahaan seperti ukuran, lama berdiri, dan kode klasifikasi industri yang diperoleh dari berbagai sumber resmi dan bisnis.

Semua data tersebut digabungkan dengan pengalaman pembayaran aktual, catatan koleksi, dan data perbandingan industri untuk menghasilkan skor melalui algoritma statistik yang menilai risiko secara akurat.

Manfaat Menggunakan Skor Kredit Bisnis

Jika sebuah perusahaan ingin menjalin kerja sama atau menilai risiko pembayaran klien, mereka dapat menggunakan skor kredit bisnis sebagai indikator utama. Misalnya, sebelum menerima pesanan besar, perusahaan dapat memeriksa skor kredit klien dan memutuskan untuk melakukan bisnis hanya jika skor menunjukkan reputasi pembayaran yang baik. Perusahaan juga bisa menggunakan layanan berlangganan untuk memantau skor secara berkala dan mengambil tindakan jika skor menurun, seperti meminta pembayaran di muka.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Bisnis Anda

• Periksa laporan kredit bisnis secara rutin untuk memastikan data akurat dan terbaru.
• Bayar tagihan tepat waktu karena riwayat pembayaran sangat memengaruhi skor.
• Jaga rasio pemanfaatan kredit di bawah 30%, idealnya sekitar 20%.
• Bertransaksilah dengan pemasok yang melaporkan pembayaran ke biro kredit agar aktivitas bisnis Anda tercatat.

Berapa Lama Data Negatif Bertahan di Laporan Kredit Bisnis?

Data negatif akan mempengaruhi skor selama masih tercatat dalam laporan kredit. Experian mengikuti pedoman industri dan pemerintah, dengan data negatif seperti catatan perdagangan buruk bertahan hingga tiga tahun, dan kebangkrutan bisa bertahan hingga hampir sepuluh tahun.

Apakah Bisnis Baru Sudah Memiliki Skor Kredit?

Bisnis baru belum memiliki skor kredit karena belum ada riwayat kredit. Untuk membangun skor, perusahaan harus:

• Mendirikan entitas bisnis resmi seperti PT atau LLC agar diakui sebagai entitas terpisah.
• Mendapatkan nomor identifikasi pajak (EIN).
• Membuka rekening bank atas nama bisnis.
• Menggunakan nomor telepon bisnis yang terdaftar secara resmi.

Setelah langkah-langkah ini dilakukan, Anda dapat mulai membangun riwayat kredit dengan melakukan transaksi yang dilaporkan ke biro kredit.

Kesimpulan

Skor kredit bisnis adalah alat penting yang menilai kesehatan finansial perusahaan Anda. Skor tinggi membuka peluang pinjaman dan kemitraan yang lebih baik, sementara skor rendah bisa menjadi penghambat. Jaga dan pantau skor kredit bisnis Anda secara rutin agar bisnis tetap berkembang dan memiliki reputasi keuangan yang kuat.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Bisnis Kecil pada tanggal 18-09-2023. Artikel berjudul "Rahasia Skor Kredit Bisnis yang Perlu Anda Ketahui untuk Sukses Usaha" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Bisnis Kecil. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Rahasia Skor Kredit Bisnis yang Perlu Anda Ketahui untuk Sukses Usaha " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Bisnis Kecil. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.