Moliyaviy Xavfni Baholash: LTV Ko‘rsatkichini Excelda Hisoblash Usullari

Ariel Courage — tajribali muharrir, tadqiqotchi va avvalgi faktlarni tekshirish mutaxassisi. U The Motley Fool va Passport to Wall Street kabi yetakchi moliya nashrlarida tahrir va faktlarni tekshirish ishlarini amalga oshirgan.

Qarzga nisbatan qiymat (LTV) ko‘rsatkichi qarzning xavfini, qarz oluvchiga tushadigan xarajatlarni va shuningdek, qarz oluvchi shaxsiy ipoteka sug‘urtasini (PMI) xarid qilishi kerakligini aniqlaydi.

LTV ko‘rsatkichi qarz beruvchilar tomonidan ipoteka berishdan oldin qarz oluvchining moliyaviy holatini baholashda muhim rol o‘ynaydi. Microsoft Excel dasturida ipoteka miqdori va mulkning baholangan qiymati mavjud bo‘lsa, LTV ko‘rsatkichini osongina hisoblash mumkin.

Asosiy Muhim Ma'lumotlar

• LTV — bu moliyaviy xavfni baholashda qarz beruvchilar foydalanadigan ko‘rsatkichdir.
• Ipoteka berishdan oldin qarz beruvchilar ushbu ko‘rsatkichni hisoblab, qarz berishni ma'qullash yoki rad etishni hal qiladi.
• LTV hisoblash formulasi: qarz miqdorini mulkning baholangan qiymatiga bo‘lish.
• Odatda, LTV 75% yoki undan past bo‘lsa, shaxsiy ipoteka sug‘urtasini to‘lash sharti yuzaga kelmaydi.
• Excel yordamida LTV ni tezda hisoblab, moliyaviy imkoniyatlaringizni aniqlang va PMI ning kerakligini oldindan biling.

LTV Ko‘rsatkichining Moliyaviy Ahmiyati

LTV moliyaviy muassasalar uchun qarz berish xavfini baholashda muhim omil hisoblanadi. Bu ko‘rsatkich qarz oluvchi qanchalik xavfli ekanligini ko‘rsatadi hamda qarz beruvchining qarz miqdorini belgilashga yordam beradi.

Shuningdek, LTV qarz oluvchi shaxsiy ipoteka sug‘urtasini to‘lashi kerakligini aniqlaydi. Odatda, PMI to‘lashdan qochish uchun LTV 75% yoki ba'zida 80% dan oshmasligi kerak.

LTV ni hisoblash formulasi juda sodda: ipoteka summasini mulkning baholangan qiymatiga bo‘lish. Baholangan qiymat mulkning sotilish bahosi bilan deyarli teng bo‘ladi, ammo ko‘pincha rasmiy baholash talab qilinadi.

LTV va Boshlang‘ich To‘lovning Aloqasi

Misol uchun, siz ikki xil mulk sotib olmoqchisiz va har birining LTV ko‘rsatkichini Excelda hisoblab, qaysi biri xavfliroq va PMI talab qiladi, aniqlamoqchisiz. Qarz beruvchi sotilish narxini baholangan qiymat sifatida qabul qiladi.

Birinchi uy narxi 500 000 AQSh dollariga teng. Sizda 150 000 AQSh dollari jamg‘arma bor va qolgan 350 000 dollarni qarz sifatida olishingiz kerak bo‘ladi. Ikkinchi uy esa 2 million AQSh dollariga sotilmoqda va siz 1,85 million dollar qarz olishingiz talab qilinadi.

150 000 dollar — bu boshlang‘ich to‘lovingiz, ya'ni molk uchun to‘liq moliyalashtirish talab qilinmaydigan summa. To‘lovingiz qanchalik yuqori bo‘lsa, LTV ko‘rsatkichi shunchalik past bo‘ladi, natijada qarz olish va PMI to‘lash ehtimoli kamayadi.

Amerika Qo‘shma Shtatlarida standart boshlang‘ich to‘lov 20% ni tashkil etadi, shuning uchun 80% yoki undan past LTV odatda PMI to‘lashdan ozod qiladi.

Excelda LTV Hisoblash Bosqichlari

Yuqoridagi misol bo‘yicha LTV ni Excelda hisoblash uchun avvalo A, B va C ustunlarini tanlab, ustun kengligini 30 qilib o‘rnatib chiqing. So‘ngra, sarlavhalarni belgilash uchun CTRL+B tugmalarini bosing.

B1 katakka "Mulk 1", C1 katakka "Mulk 2" deb yozing. A2 katakka "Ipoteka Summasi", A3 katakka "Mulkning Baholangan Qiymati", A4 katakka esa "Qarzga Nisbatan Qiymat (LTV)" deb yozing.

B2 katakka "$350,000", C2 katakka "$1,850,000" qiymatlarini kiriting. B3 katakka "$500,000", C3 katakka "$2,000,000" ni yozing. LTV ni hisoblash uchun B4 katakka "=B2/B3", C4 katakka esa "=C2/C3" formulasini kiriting.

Hisoblash natijasida birinchi mulk uchun LTV 70% bo‘ladi, ikkinchi mulk uchun esa 92.5%. Birinchi mulk uchun LTV 75% dan past bo‘lgani uchun ipoteka olish imkoniyati yuqori va PMI to‘lash sharti yo‘q.

Ikkinchi mulk uchun esa LTV juda yuqori bo‘lib, qarz beruvchi uni riskli deb hisoblaydi, shuning uchun ipoteka olish qiyin va PMI to‘lash talab etiladi.

Xulosa

Qarzga nisbatan qiymat (LTV) ko‘rsatkichi moliyaviy muassasalar uchun qarz berish xavfini baholashda asosiy vosita hisoblanadi. Boshlang‘ich to‘lov qancha baland bo‘lsa, LTV shunchalik past bo‘ladi va qarz olish imkoniyati oshadi.

Excel dasturida LTV ko‘rsatkichini hisoblash orqali moliyaviy holatingizni oldindan bilib, qarz olish jarayonini osonlashtiring va shaxsiy ipoteka sug‘urtasidan qoching.

Siz Korporativ Moliya bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 22-02-2021 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Moliyaviy Xavfni Baholash: LTV Ko‘rsatkichini Excelda Hisoblash Usullari " sizga Korporativ Moliya sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

Moliyaviy Xavfni Baholash: LTV Ko‘rsatkichini Excelda Hisoblash Usullari mavzusi sizning Korporativ Moliya bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.