IRAlardagi Dividendlar Soliq Qanday Hisoblanadi?

Dividend to‘lovchi aksiyalar va investitsiya fondlari nafaqat sizning pensiya jamg‘armangizni tezroq o‘sishiga yordam beradi, balki dividendlarni qayta investitsiya qilganingizda yanada samarali bo‘ladi. Soliq to‘lanadigan hisobdagi dividendlar pastroq kapital daromad solig‘i stavkalarida soliqqa tortilishi mumkin, bu esa qo‘shimcha foyda keltiradi.

Ammo an'anaviy IRA hisobidagi dividendlar kapital daromad solig‘i imtiyozidan foydalanmaydi. Buning o‘rniga, siz o‘z daromadingizga mos keluvchi odatiy daromad solig‘i bo‘yicha soliqlarni to‘laysiz, bu ko‘pincha yuqoriroq bo‘lishi mumkin.

Asosiy Muhim Nuqtalar

• An'anaviy IRA ichida olingan dividendlar to‘lash yoki qayta investitsiya qilinish paytida soliqqa tortilmaydi.
• Ular nafaqat hisobda o‘sadi, balki mablag‘lar yechib olinganda hozirgi daromad solig‘i stavkasi bo‘yicha soliqqa tortiladi.
• Roth IRAdagi investitsiyalar, shu jumladan dividendlar, soliqqa tortilmaydi va nafaqaga chiqishda ham soliqqa tortilmaydi.
• Bu imtiyozlar faqat 59½ yoshga yetgandan keyin nafaqa mablag‘larini yechganingizda amal qiladi.

Kapital Daromad Solig‘i Nima?

Oddiy Investitsiya Hisobida

Oddiy investitsiya hisobida olingan dividendlar va kapital daromadlar kapital daromad solig‘i bo‘yicha pastroq stavkalarda soliqqa tortiladi (0% dan 20% gacha, daromad darajasiga qarab).

Masalan, agar siz yiliga 48,350 AQSh dollarigacha daromad qilgan bo‘lsangiz va yakka tartibda soliq to‘lovchi bo‘lsangiz, dividendlar va uzoq muddatli kapital daromadlarga 0% soliq qo‘llanadi. Bu ko‘rsatkichlar oilaviy soliq to‘lovchilar uchun yuqoriroq bo‘lishi mumkin.

Daromadingiz 47,025 dan 518,900 AQSh dollarigacha bo‘lsa, soliq stavkasi 15% ni tashkil qiladi, undan yuqori darajada esa 20% soliq to‘lanadi.

IRA Hisobida

IRA hisobida olingan dividendlar va kapital daromadlar soliq bo‘yicha alohida tartibga ega. Har qanday IRA hisobidagi mablag‘lar nafaqaga chiqishdan oldin soliqqa tortilmaydi, ya'ni dividendlar va daromadlar hisobda to‘liq o‘sadi.

John P. Daly, CFP®, Daly Investment Management LLC prezidenti, ta'kidlaydiki, "Pensiya hisoblarining eng katta foydasi shundaki, dividendlar har yili soliqqa tortilmaydi. Bu soliqni kechiktirish imkonini beradi. Oddiy investitsiya hisobida esa dividendlar har yili soliqqa tortiladi."

IRA hisobidan pul yechishda esa soliq qoidalari turlicha bo‘ladi, bu sizning IRA turiga bog‘liq.

Roth IRAdan Pul Yechanishi

Agar siz Roth IRA hisobidan 59½ yoshdan keyin va hisobni kamida besh yil davomida egalik qilgan holda pul yechgan bo‘lsangiz, yechilgan mablag‘lar, shu jumladan dividendlar, soliqqa tortilmaydi. 59½ yoshdan oldin pul yechsangiz, faqat daromad qismi hozirgi daromad solig‘i bo‘yicha soliqqa tortiladi. Hisobga kiritilgan asosiy summalar esa soliqdan ozod qilinadi, chunki ular allaqachon soliqqa tortilgan.

Mark Hebner, Index Fund Advisors Inc. asoschisi, aytadiki, "Roth IRAdan pul yechish qoidalari biroz murakkab. Nafaqaga chiqishdan oldin faqat qo‘shimcha daromadlar soliqqa tortiladi. Masalan, agar Roth IRA hisobingizning 80% hissasi asosiy badal bo‘lsa, qolgan 20% daromad soliqqa tortiladi."

59½ yoshdan oldin pul yechishda, agar maxsus istisnolar bo‘lmasa, 10% jarima ham qo‘llaniladi. Maxsus istisnolar nogironlik, birinchi uy sotib olish kabi holatlarni o‘z ichiga oladi, ammo dividendlar va kapital daromadlar hozirgi soliq stavkasi bo‘yicha soliqqa tortiladi.

An'anaviy IRAdan Pul Yechanishi

An'anaviy IRA hisobidan yechilgan mablag‘lar odatda hozirgi daromad solig‘i stavkasi bo‘yicha soliqqa tortiladi, bu esa ba'zan 37% gacha bo‘lishi mumkin. IRAdagi kapital daromadlar kapital daromad solig‘i imtiyozidan foydalanmaydi, balki odatiy daromad solig‘i bo‘yicha soliq solinadi.

Agar siz an'anaviy IRAga allaqachon soliqqa tortilgan pulni kiritgan bo‘lsangiz, bu holatda soliqqa tortilish boshqacha bo‘lishi mumkin. Ammo an'anaviy IRAda soliqdan kechiktirilgan va allaqachon soliqqa tortilgan badallarni aralashtirish nafaqaga chiqishda murakkabliklar keltirib chiqarishi mumkin.

59½ yoshdan oldin pul yechishda 10% jarima qo‘llanilishi mumkin, agar maxsus istisnolar mavjud bo‘lmasa.

Morris Armstrong, Armstrong Financial Strategies asoschisi, ta'kidlaydiki, "Ko‘pchilik amerikaliklar nafaqaga chiqishda pastroq soliq to‘lashni maqsad qilgan, ammo ko‘pincha ular aynan o‘sha soliq to‘lash darajasida qolmoqda va har bir daromad dollaridan soliq to‘lamoqda."

Tez Fakt

An'anaviy IRA egalariga 73 yoshdan boshlab majburiy minimal yechib olishlar (RMD) boshlanadi.

Roth IRAdagi Dividendlar Qanday Soliqga Tortiladi?

Ular umuman soliqqa tortilmaydi. Roth IRAdagi barcha daromadlar, shu jumladan kompaniyalardan olingan dividendlar, soliqsiz o‘sadi va nafaqaga chiqishda ham soliqqa tortilmaydi.

Dividendlar uchun Qaysi Soliq Stavkasi Qo‘llanadi?

Odatda, kapital daromad solig‘i stavkasi dividendlarga ham qo‘llanadi. Sizning daromadingizga qarab, bu stavka 0%, 15% yoki 20% bo‘lishi mumkin.

An'anaviy IRAdagi Dividendlar Qanday Soliqga Tortiladi?

An'anaviy IRAdagi dividendlar, kapital daromad solig‘i imtiyozidan farqli o‘laroq, hisob egasining odatiy daromad solig‘i stavkasi bo‘yicha soliqqa tortiladi, bu ko‘pincha kapital daromad solig‘idan yuqori bo‘ladi.

Xulosa

IRA hisoblari nafaqaga tayyorlanishda ajoyib vosita hisoblanadi. Muhimi, investitsiya qilishdan oldin pul yechish qoidalarini bilib olish va nafaqaga chiqishda kutilmagan soliq yukidan qochishdir.

Marguerita M. Cheng, Blue Ocean Global Wealth bosh direktori, ta'kidlaydiki, "Soliq diversifikatsiyasi investitsiya diversifikatsiyasi kabi muhimdir. Soliq to‘lanadigan, soliqdan kechiktirilgan va soliqsiz investitsiyalar aralashmasi bo‘lishi kerak."

Agar siz Roth IRA uchun malakaga ega bo‘lsangiz, bu variantni birinchi o‘ringa qo‘yish tavsiya etiladi. Dastlabki soliq imtiyozini yo‘qotishingiz mumkin, ammo uzoq muddatli foydalar odatda bunga arziydi.

Carlos Dias Jr., Dias Wealth LLC asoschisi, aytadiki, "Ko‘plab amerikaliklar, ayniqsa milleniallar uchun, Roth IRA eng yaxshi tanlovdir, chunki soliq stavkalari kelajakda oshishi kutilmoqda. An'anaviy IRA qisqa muddatda foydali bo‘lishi mumkin, ammo aksariyat hollarda Roth IRA ustun keladi. Shuningdek, Roth IRA bilan kelajakdagi noma'lum soliq stavkalari yoki majburiy minimal yechib olishlar bilan bog‘liq cheklovlar yo‘q."

Siz Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 07-06-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " IRAlardagi Dividendlar Soliq Qanday Hisoblanadi? " sizga Nafaqaga tayyorgarlik sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

IRAlardagi Dividendlar Soliq Qanday Hisoblanadi? mavzusi sizning Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.