Hayotingiz Moliyaviy Rejasini Yaxshilang: Hayotiy Sikl Fondlari Nima va Qanday Ishlaydi?

Endi Smit — moliyaviy rejalashtirish bo‘yicha sertifikatlangan mutaxassis (CFP®), litsenziyaga ega ko‘chmas mulk bo‘yicha agent va o‘qituvchi bo‘lib, moliyaviy boshqaruv sohasida 35 yildan ortiq tajribaga ega. U shaxsiy moliya, korporativ moliyalashtirish va ko‘chmas mulk bo‘yicha mutaxassis bo‘lib, minglab mijozlarga moliyaviy maqsadlariga erishishda yordam bergan.

Hayotiy Sikl Fondi Nima?

Hayotiy sikl fondlari — bu investitsiya fondlari bo‘lib, ular avtomatik ravishda aktivlar portfelidagi ulushlarni maqsadli pensiya sanasiga yaqinlashgan sari xavfni kamaytirish uchun sozlaydi. Odatda, bu obligatsiyalar va boshqa barqaror daromadli aktivlarning ulushi oshishini anglatadi. Ushbu fondlar "yoshga qarab investitsiya fondlari" yoki "maqsadli sana pensiya fondlari" deb ham ataladi.

Yosh investorga, masalan, pensiyaga chiqish uchun 30-40 yil qolgan bo‘lsa, uzoq muddatli hayotiy sikl fondini tanlash maqsadga muvofiq. Pensiyaga yaqindosh investor esa, o‘z biznesidan daromad olgan holda, 15 yilga mo‘ljallangan hayotiy sikl fondini tanlashi mumkin. Yuqori o‘zgaruvchanlikni qabul qilish esa, uzoq yillik pensiya davrini moliyalashtirishda yordam beradi.

Muhim Eslatma

Hayotiy sikl fondlari yosh investorlar ko‘proq xavfni bardosh bera oladi degan fikrga asoslangan, ammo bu har doim ham to‘g‘ri emas.

Hayotiy Sikl Fondlari Qanday Ishlaydi?

Bu fondlar ma’lum vaqt ichida ma’lum miqdorda mablag‘ kerak bo‘lgan investorlar uchun mo‘ljallangan, asosan pensiya maqsadida ishlatiladi. Har bir hayotiy sikl fondi o‘zining maqsadli sanasini nomida aks ettiradi.

Misol uchun, 2020 yilda 2050 yilga mo‘ljallangan hayotiy sikl fondiga sarmoya kiritganingizni tasavvur qiling. Dastlab, fond agressiv xarakterda bo‘lib, 80% aksiyalarga va 20% obligatsiyalarga sarmoya kiritadi. Har yili obligatsiyalarning ulushi oshib, aksiyalarning ulushi kamayadi. 2035 yilda ulushlar taxminan 60% aksiyalar va 40% obligatsiyalar, 2050 yilda esa 40% aksiyalar va 60% obligatsiyalar bo‘ladi.

Hayotiy Sikl Fondlarining Afzalliklari

Ma’lum vaqtda aniq miqdorda mablag‘ kerak bo‘lgan investorlar uchun hayotiy sikl fondlari qulaylik yaratadi. Bu fondlar yordamida sarmoya faoliyatingizni avtomatlashtirishingiz mumkin. Har yili balanslangan portfelni taqdim etish fondning eng katta ustunligi hisoblanadi. Juda passiv yondashuvni afzal ko‘radiganlar uchun hayotiy sikl fondlari ayni muddao.

Ko‘plab hayotiy sikl fondlarida oldindan belgilangan "glayd yo‘li" mavjud bo‘lib, bu investorlar uchun shaffoflikni oshiradi va fondga bo‘lgan ishonchni mustahkamlaydi. Bu yo‘l xavfni bosqichma-bosqich kamaytirishni ta’minlaydi va aktivlarni past xavf darajasiga o‘tkazadi.

Hayotiy Sikl Fondlariga Tanqidlarga Qarash

Ba’zi mutaxassislar hayotiy sikl fondlarining yoshga asoslangan yondashuvi yetarlicha mukammal emas deb hisoblaydi. Bozor sharoitlari yoshdan muhimroq bo‘lishi mumkin. Mashhur investor Benjamin Grem investitsiyalarni yoshga emas, balki bozor baholariga qarab sozlashni tavsiya qilgan. Nobel mukofoti sovrindori Robert Shiller esa, aksiyalar bozorining baholanishini o‘lchash uchun P/E 10 ko‘rsatkichidan foydalanishni ilgari surgan.

Yosh investorlar ko‘pincha kamroq jamg‘arma va kamroq tajribaga ega bo‘lib, iqtisodiy inqiroz vaqtida ishsizlik xavfiga duch keladi. Shunday bo‘lsa-da, yuqori xavfni qabul qilgan yosh investor eng yomon vaqtda aktivlarni sotishga majbur bo‘lishi mumkin.

Agar siz faolroq investitsiya yondashuvini xohlasangiz, moliyaviy maslahatchi bilan ishlash yoki boshqa turdagi fondlarga murojaat qilish maqsadga muvofiq.

Asosiy Fikrlar

• Hayotiy sikl fondlari investitsiya portfelidagi aktivlarning ulushini maqsadli pensiya sanasiga yaqinlashgan sari avtomatik tarzda sozlaydi.
• Ular aniq vaqtga mo‘ljallangan kapitalni rejalashtirayotgan investorlar uchun qulay.
• Passiv investitsiya yondashuvini afzal ko‘radiganlar uchun ayniqsa mos keladi.
• Benjamin Grem bozor sharoitlariga qarab investitsiyalarni sozlashni taklif qilgan.
• Yosh investorlar ko‘proq xavfni ko‘tara oladi degan fikr har doim to‘g‘ri emas.

Hayotiy Sikl Fondiga Misol

Vanguard Target Retirement 2065 Trust — hayotiy sikl fondlariga yaxshi misol. Ushbu fond 20 yil davomida taxminan 90% aksiyalar va 10% obligatsiyalardan iborat agressiv portfelni taqdim etadi. So‘nggi 25 yilda obligatsiyalarning ulushi asta-sekin oshib boradi. Maqsadli sana yaqinlashganda, aktivlar taqsimoti 50% aksiyalar, 40% obligatsiyalar va 10% qisqa muddatli TIPSga o‘tadi. Pensiyadan keyingi davrda esa obligatsiyalar va qisqa muddatli TIPS ulushi yanada oshadi, aksiyalar esa taxminan 30% ni tashkil qiladi.

Siz Mutual Fondlar bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 10-07-2021 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Hayotingiz Moliyaviy Rejasini Yaxshilang: Hayotiy Sikl Fondlari Nima va Qanday Ishlaydi? " sizga Mutual Fondlar sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

Hayotingiz Moliyaviy Rejasini Yaxshilang: Hayotiy Sikl Fondlari Nima va Qanday Ishlaydi? mavzusi sizning Mutual Fondlar bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.