Vanguard 529 Ta'lim Jamg'armasi: Innovatsion Yondashuv va Imkoniyatlar

Charlene Rhinehart - buxgalteriya hisobi va moliya bo'yicha DePaul Universiteti bitiruvchisi, CPA va CFE mutaxassisi, Illinoys CPA jamiyati qo'mitasining raisidir.

Vanguard Group investitsiya sohasida arzon xarajatlari bilan mashhur bo'lib, endi o'zining 529 ta'lim jamg'armalari orqali ham shu obro'ni mustahkamladi.

529 jamg'armalarini izlayotgan investorlar uchun eng muhim mezonlar: arzon to'lovlar, onlayn hisob ochishning qulayligi va ta'lim uchun tejash imkoniyati. Vanguard 529 Ta'lim Jamg'armasi 32 ta individual portfel va 12 ta maqsadli muddatli portfel modellari bilan turli investitsiya uslublariga moslashadi. Vanguardning boshqa investitsiya fondlari singari, bu ham to'g'ridan-to'g'ri sotiladigan mahsulotdir.

Quyida ushbu rejalar va Vanguard takliflari haqida batafsil ma'lumotlarni topasiz.

Asosiy fikrlar

• 529 jamg'armasi bolalar yoki nabiralarning ta'limi uchun tejashning arzon va samarali usulidir.
• Ushbu rejalar dastlab oliy ta'lim xarajatlarini qoplash uchun yaratilgan edi.
• So'nggi yillarda soliq va pensiya qonunlari doirasida rejalar imkoniyatlari kengaytirildi.
• Vanguard 529 jamg'armasi Nevada shtati tomonidan homiylik qilinadi va 12 ta maqsadli muddatli portfel variantlarini taklif etadi.
• Vanguard bozordagi eng arzon va samarali rejalar qatoriga kiradi.

529 jamg'armalari nima?

529 rejasi - bu ota-onalar yoki nabiralar ta'lim xarajatlarini tejash uchun maxsus yaratilgan soliq imtiyozlariga ega jamg'arma turi. Ular davlatlar, ta'lim muassasalari yoki shtat agentliklari tomonidan homiylik qilinadi.

Avval 529 rejalar faqat oliy ta'lim xarajatlarini qoplash uchun mo'ljallangan bo'lsa, hozirgi kunda bu jamg'armalar K–12 ta'lim xarajatlarini ham qamrab oladi.

2019-yilgi SECURE qonuni bilan ta'lim jamg'armalaridan o'qishdan tashqari, malaka oshirish va o'quv dasturlari xarajatlari uchun ham foydalanish imkoniyati yaratildi. Shuningdek, ta'lim qarzlarini yengillashtirish uchun har bir talaba bo'yicha umr bo'yi maksimal 10,000 dollar miqdorida mablag' olish mumkin.

2024-yildan boshlab SECURE 2.0 qonuni 15 yildan ko'proq faol bo'lgan 529 jamg'armalaridan maksimal 35,000 dollarni benefisiar nomidagi Roth IRA hisobiga soliqsiz o'tkazishga ruxsat beradi.

529 rejalar ikki turga bo'linadi: oldindan to'lovli o'qish rejalari va ta'lim tejash rejalari.

Oldindan to'lovli o'qish rejalari

Bu reja orqali hisob egasi davlat yoki shtatdagi kollej va universitetlarda o'qish uchun kreditlar sotib oladi. Bu kreditlar hozirgi narxda sotib olinadi, ammo turar joy va boshlang'ich yoki o'rta maktab to'lovlari qamrab olinmaydi.

Ushbu rejalar federal hukumat tomonidan kafolatlanmagan, balki ayrim shtat hukumatlari tomonidan boshqariladi.

Ta'lim tejash rejalari

Bu turdagi 529 hisoblaridan o'qish, majburiy to'lovlar va turar joy xarajatlari kabi har qanday ta'lim xarajatlarini qoplash mumkin. Shuningdek, mablag'lar nafaqat AQShdagi, balki xalqaro maktablarda ham ishlatilishi mumkin.

Shuningdek, ta'lim jamg'armasidan maksimal 10,000 dollar maktabgacha va o'rta maktab ta'limi uchun ishlatilishi mumkin.

529 rejalar qanday ishlaydi?

Har bir 529 rejasi investitsiya strategiyasiga qarab turli aktivlar — aksiyalar, obligatsiyalar, investitsiya fondlari va ETFlar — kombinatsiyasidan tashkil topgan bo'ladi.

Hisob egasi benefisiar uchun hisob ochadi va mablag' kiritadi. Hisobdagi daromadlar federal soliqdan ozod qilinadi, agar mablag'lar ta'lim xarajatlariga sarflansa. Mablag'larni chiqarish vaqti va miqdorini hisob egasi belgilaydi.

Reja soliqdan kechiktirilgan bo'lib, ko'p shtatlar ushbu jamg'armalarga kiritilgan mablag'larni o'z soliq deklaratsiyasida chegirma sifatida hisobga oladi.

529 rejalar shtat homiyligida

529 jamg'armalari ko'pincha shtatlar tomonidan homiylik qilinadi. Masalan, Vanguard 529 Ta'lim Jamg'armasi Nevada shtati tomonidan boshqariladi. Investorlar Nevada shtatida yashamasliklari yoki benefisiarlar Nevada maktabiga borishlari shart emas.

Vanguard 529 hisobini ochish uchun minimal dastlabki mablag' 3,000 dollarni tashkil etadi, Nevada aholisi uchun esa bu summa 1,000 dollarga kamayadi. Keyingi qo'shimcha mablag'lar uchun minimal miqdor 50 dollar.

Shuningdek, Vanguard Iowa, New York va Colorado shtatlaridagi 529 rejalarini ham boshqaradi. Iowa va Colorado rejalarida minimal boshlang'ich sarmoya 25 dollar, New Yorkda esa minimal talab yo'q.

Vanguardning 529 rejalaridagi investitsiya variantlari

Yoshga asoslangan portfel modellari o'rniga Vanguard maqsadli muddatli portfel modellarini taklif qiladi. Har bir model investitsiya vaqtiga qarab aksiyalar va obligatsiyalar nisbatini moslashtiradi.

Agar investitsiya vaqti qisqa bo'lsa, reja xavfsizlikni ta'minlash uchun ko'proq obligatsiyalarga yo'naltiriladi. Agar vaqt uzoq bo'lsa, aksiyalar ulushi ko'proq bo'lib, o'sish imkoniyatlari oshiriladi.

Vanguard 12 ta maqsadli muddatli portfel modelini taklif etadi, ulardan eng konservativ varianti bitirish yiliga yaqin bo'lgan talabalar uchun mo'ljallangan va 60% mablag'ni qisqa muddatli rezervlarda saqlaydi, eng agressiv varianti esa 2040/2041 yil uchun bo'lib, 95% aksiyalarga yo'naltirilgan.

Muhim

Har bir maqsadli muddatli portfel bolangiz o'qishga kiradigan vaqtga qarab avtomatik tarzda kamroq xavfli investitsiyalarga o'tadi — aksiyalar, obligatsiyalar va qisqa muddatli rezervlar tarkibida.

Shuningdek, individual portfellardan konservativ pul bozoridan tortib, aksiyalar portfellarigacha bo'lgan keng tanlov mavjud bo'lib, investor o'z strategiyasini moslashtira oladi.

Xususiyatlar va afzalliklar

Vanguard 529 rejalari arzon, to'g'ridan-to'g'ri sotiladigan va yaxshi boshqariladigan portfellarga ega. Onlayn hisob ochish va boshqarish jarayoni sodda, komissiya to'lanmaydi, bu esa mustaqil investorlar uchun qulaylik yaratadi.

Narxlar

Eng past xarajatli rejalar investorlar uchun jozibador. Vanguard indeks fondlaridan foydalangan holda xarajatlarni minimal darajada ushlab turadi. Hisob ochish uchun hech qanday to'lov olinmaydi, komissiya ham yo'q.

Morningstar baholashiga ko'ra, Vanguard 529 rejasi kumush medalga loyiq. Maqsadli muddatli portfellarning xarajatlar nisbati 0.14% atrofida, individual portfellar esa 0.12% dan 0.42% gacha o'zgaradi.

Vanguard va boshqa 529 rejalar taqqoslanishi

Vanguard 529 rejasi 2012-yildan beri Morningstar tomonidan yuqori baholangan, ilgari oltin darajasini olgan. So'nggi vaqtlarda u kumush darajaga tushdi, chunki raqobatchilar doimo to'lovlarni kamaytirishga intilmoqda.

Ammo Vanguardning investitsiya strategiyasi va indeks fondlaridan foydalanishi uni bozorda ajratib turadi. Portfellarning aksiyalardan obligatsiyalarga o'tishi maqsadli muddatga moslashtirilgan.

Vanguard 529 hisobini bevosita ochish mumkinmi?

Ha, siz Vanguard saytida o'zingiz, farzandingiz yoki yaqinlaringiz uchun 529 hisobini to'g'ridan-to'g'ri ochishingiz mumkin.

Minimal boshlang'ich sarmoya qancha?

Vanguardda to'g'ridan-to'g'ri investitsiya qilish uchun minimal boshlang'ich sarmoya 3,000 dollar, Nevada aholisi uchun esa 1,000 dollar. Boshqa shtatlarda, masalan, Iowa, New York va Colorado-da bu talab ancha past.

Vanguard 529 rejasiga maksimal qancha mablag' kiritish mumkin?

Vanguard 529 rejalarida maksimal sarmoya limit 500,000 dollar. Ushbu limitga erishilgandan keyin hisobdagi asosiy kapital o'sishi davom etishi mumkin.

Xulosa

Ta'lim uchun tejash ba'zan murakkab tuyulishi mumkin, ammo 529 rejalar soliq imtiyozlari va mos strategiyalar bilan tejashni osonlashtiradi. Vanguard 529 rejasi arzon xarajatlar va uzoq yillik tajribaga ega bo'lib, oliy ta'lim uchun jamg'arma yaratishda ishonchli tanlovdir.

Siz Qarzlar bo'yicha foydali maqolalarni 16-04-2023 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Vanguard 529 Ta'lim Jamg'armasi: Innovatsion Yondashuv va Imkoniyatlar " sizga Qarzlar sohasidagi chuqur tahlil va amaliy maslahatlarni beradi. Har bir maqola ekspertlar tomonidan tayyorlangan va foydalanuvchiga maksimal foyda berishga yo'naltirilgan.

Vanguard 529 Ta'lim Jamg'armasi: Innovatsion Yondashuv va Imkoniyatlar maqolasi sizga Qarzlar bo'yicha bilimlaringizni kengaytirish, yangiliklardan xabardor bo'lish va to'g'ri qarorlar qabul qilish imkonini beradi. Har bir maqola unikal kontent asosida yozilgan.