Annuitydan Pul Olishda Jarimalar Va Ularning Qanday Oldini Olish Mumkin

Afususki, annuitetlardan vaqtidan oldin pul olishda nafaqat sug'urta kompaniyasi, balki AQSh Soliq xizmati (IRS) tomonidan ham jarimalar qo'yiladi.

Annuitylar nafaqaga chiqish uchun tejash va merosni rejalashtirishda ajoyib vosita bo'lsa-da, ular bilan bog'liq xarajatlar mavjud. Agar siz shartnoma muddati tugashidan oldin pulingizni yechib olsangiz, sug'urta kompaniyasi odatda erta yechib olish uchun «surrender charge» deb ataladigan jarimani belgilaydi.

Shuningdek, IRS 10% miqdorida erta yechib olish jarimasini va daromad solig'ini ham talab qilishi mumkin. Surrender charge miqdori shartnoma egasi shartnomada qancha vaqt qolganiga bog'liq. Erta yechib olish jarimasi esa shartnoma egasining yoshiga va yechib olish sabablariga qarab belgilanadi.

2020-yil boshida imzolangan SECURE qonuni annuitylarga bo'lgan qiziqishni oshirishga yordam berdi. Bu qonun sug'urta kompaniyasi va reja ishtirokchilari o'rtasidagi huquqiy xavfni kamaytirishga xizmat qiladi va annuitylar ish joyidagi malakali rejalarda ko'chirilishini osonlashtiradi.

Asosiy Muhim Nuqtalar

• Annuitydan pul olish ikki turdagi jarimalarni keltirib chiqarishi mumkin.
• Sug'urta kompaniyasi annuity yig'ish bosqichida pul yechib olinganda surrender charge talab qiladi.
• Agar shartnoma egasi 59½ yoshga to'lmagan bo'lsa, IRS 10% erta yechib olish jarimasini qo'llaydi.

Annuitydagi Surrender Charge Nima?

Annuity shartnomalari odatda 4 dan 8 yilgacha davom etadigan investitsiya muddatiga ega bo'lib, bu vaqt davomida sizning dastlabki summangiz o'sishi kutiladi. Bu davr "yig'ish bosqichi" deb ataladi. Agar shu bosqichda pul yechib olinsa, kompaniya surrender charge qo'yadi.

Surrender charge miqdori yil sayin kamayib boradi — masalan, dastlabki yil uchun 8%, ikkinchi yil uchun 7% va shunday davom etib, oxirgi yilda bu jarima yo'qolishi mumkin. Bu jarimalar aksariyat hollarda dastlabki yillarda 5%dan yuqori bo'lishi mumkin.

Soliq Xizmatining Jarimalari

Bundan tashqari, agar siz 59½ yoshga yetmagan bo'lsangiz, IRS 10% miqdorida erta yechib olish jarimasini qo'llaydi. Bu jarima 401(k) yoki IRA hisoblarida ham amal qiladi. Annuity IRS tomonidan nafaqaga chiqish vositasi sifatida tan olingani uchun, siz erta pul yechib olsangiz, jarimalarga duch kelasiz.

Shuni ham yodda tutingki, 10% jarima faqat daromad (foyda) qismiga nisbatan hisoblanadi, va IRS daromadni birinchi navbatda yechib olinadi deb hisoblaydi, ya'ni dastlabki investitsiyangiz emas.

Jarimalardan Qanday Holatlarda Ozod Bo'lish Mumkin?

Baxtimizga, annuitylar ham nafaqaga chiqish hisobvarag'idek ayrim holatlarda jarimalarsiz erta pul olish imkonini beradi. Masalan, agar shartnoma egasi nogiron bo'lib qolsa yoki vafot etsa, jarimalarsiz pul olish mumkin. Ba'zi shartnomalarda uzoq muddatli tibbiy xizmat xarajatlarini qoplash uchun ham jarimasiz yechib olish imkoni mavjud.

Bundan tashqari, ko'pgina annuity shartnomalari yiliga shartnoma qiymatining 10% gacha bo'lgan summani jarimasiz yechib olishga ruxsat beradi.

Annuity Nima?

Annuity — bu sug'urta kompaniyasi tomonidan beriladigan shartnoma bo'lib, u orqali shaxslar ma'lum bir muddatda yoki darhol doimiy yoki o'zgaruvchan daromad olish imkoniga ega bo'ladi. Bu shartnomalar nafaqaga chiqish uchun pulni jamg'arish va kelajakda barqaror daromad olish uchun mo'ljallangan.

SECURE Qonuni Annuitylarga Qanday Ta'sir Qildi?

SECURE qonuni annuitylarni ish joyidagi malakali nafaqa rejalari ichida yanada jozibador qildi. Ushbu qonun:

• Fiduciary safe harbor yaratib, sug'urta kompaniyasi va reja ishtirokchilari o'rtasidagi huquqiy xavfni kamaytirdi.
• Annuitylarni reja ichida ko'chirishni osonlashtirdi, ya'ni ishtirokchi annuityni likvidatsiya qilmasdan, to'g'ridan-to'g'ri boshqa reja yoki hisobga ko'chira oladi.
• Ish beruvchilarni 401(k) rejalari ichiga ko'proq annuitylarni kiritishga undadi, shu bilan birga ularning moliyaviy javobgarligini kamaytirdi.

SECURE 2.0 Qonuni Annuitylarga Qanday O'zgarishlar Kiritdi?

2022-yil qabul qilingan SECURE 2.0 qonuni orqali, malakali uzoq muddatli annuitylar (QLAC) uchun o'tkaziladigan maksimal summa $200,000 gacha oshirildi va har yili inflyatsiyaga qarab ko'paytirish mexanizmi joriy etildi. Bundan tashqari, QLAC uchun shartnomada 25% limit olib tashlandi.

Bu o'zgarishlar annuitylarni nafaqaga chiqishda yanada qulayroq va moslashuvchan variantga aylantirdi, shu bilan birga soliq imtiyozlarini saqlab qoldi.

Xulosa

Annuitylar nafaqaga chiqish uchun ajoyib vosita bo'lib, moliyaviy barqarorlikni ta'minlaydi. Lekin ulardan erta pul yechib olish sug'urta kompaniyasi tomonidan surrender charge va IRS tomonidan 10% miqdorida jarimalarni keltirib chiqarishi mumkin. Shu sababli, annuity shartnomalarini imzolashda va pul yechishda ehtiyotkorlik bilan harakat qilish juda muhim.

Siz Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha foydali maqolalarni 26-04-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Annuitydan Pul Olishda Jarimalar Va Ularning Qanday Oldini Olish Mumkin " sizga Nafaqaga tayyorgarlik sohasidagi chuqur tahlil va amaliy maslahatlarni beradi. Har bir maqola ekspertlar tomonidan tayyorlangan va foydalanuvchiga maksimal foyda berishga yo'naltirilgan.

Annuitydan Pul Olishda Jarimalar Va Ularning Qanday Oldini Olish Mumkin maqolasi sizga Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha bilimlaringizni kengaytirish, yangiliklardan xabardor bo'lish va to'g'ri qarorlar qabul qilish imkonini beradi. Har bir maqola unikal kontent asosida yozilgan.