IRA Hisobidan Pul Olishda Soliqlar: Bilishingiz Kerak Bo'lgan Muhim Ma'lumotlar

IRA hisobingizdan pul olganingizda to'lanadigan soliqlar yoshiingiz, hisob turiga va boshqa omillarga bog'liq bo'ladi.

Individual pensiya hisobidan (IRA) pul olishda qanday soliq to'lashingiz hisob turiga, yoshingizga va pul olish sababiga qarab farq qiladi. Ba'zan siz hech qanday soliq to'lamaysiz, ya'ni soliqlar 0 bo'lishi mumkin. Boshqa hollarda, olgan pulingizdan daromad solig'i olinadi. Agar siz 59½ yoshga to'lmasdan oldin pul olsangiz, soliqlardan tashqari jarima ham to'lashingiz mumkin. Shu bilan birga, ma'lum yoshdan keyin siz yillik majburiy pul olishga va undan soliqlarni to'lashga majbur bo'lasiz.

IRA hisoblari ko'p turli xil bo'lib, eng keng tarqalganlari Roth IRA va an'anaviy IRA hisoblanadi. Boshqa IRA turlari, masalan SEP IRA, SIMPLE IRA va SARSEP IRA an'anaviy IRA qoidalariga o'xshash, biroq kichik farqlarga ega. Har bir hisobni kim ochishi mumkinligi haqida o'ziga xos qoidalar mavjud. IRS (Ichki daromad xizmati) IRA hisobidan pul olishni "distribyutsiya" deb ataydi.

Asosiy nuqtalar

• Faqat Roth IRA hisobidan olinadigan mablag'lar soliqsiz hisoblanadi, chunki ular oldindan soliq to'langan puldan iborat.
• 59½ yoshdan oldin pul olinsa, daromad solig'i va 10% jarima to'lanadi, agar maxsus imtiyozlar bo'lmasa yoki Roth hisobidagi o'z hissangizni olsangiz (lekin Roth daromadlarini emas).
• 1951-1959 yillarda tug‘ilganlar uchun 73 yoshda, 1960 va undan keyin tug‘ilganlar uchun 75 yoshda siz barcha IRA turlaridan (Roth IRA bundan mustasno) majburiy pul olishingiz va soliqlarni to‘lashingiz kerak bo‘ladi.

Soliqsiz pul olish: faqat Roth IRA

Roth IRA hisobiga pul solganingizda, bu pul allaqachon daromad solig'iga tortilgan bo'ladi. Nafaqaga chiqqaningizda yoki hisobingizni ochiq 5 yil saqlaganingizdan keyin pul olganingizda, siz na soliq, na jarima to'laysiz. Bu katta afzallikdir.

Bu imtiyozdan foydalanish uchun, pul kamida 5 yil davomida hisobda bo'lishi va siz kamida 59½ yoshda bo'lishingiz kerak.

Agar pulni 59½ yoshgacha olishga to'g'ri kelsa, faqat o'z hissangizni olishingiz mumkin, chunki bu pulga soliq avvaldan to'langan.

Biroq, investitsiya daromadlarini 59½ yoshdan oldin olish soliqqa tortiladi va 10% jarima qo‘llanilishi mumkin. Shuning uchun hisobdan olib chiqilgan har bir mablag'ni aniq yozib borish va faqat o'z hissangizni olishga e'tibor berish muhim.

Roth IRA hisobidan 55 yoshdan oldin jarimasiz pul olish uchun maxsus usullar mavjud, masalan, 401(k) hisobiga 'teskari roll-over' qilish. Bu haqida moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashish tavsiya etiladi.

Roth IRA hisobiga ko'proq mablag' qo'yishdan qo'rqmaslik uchun soliqlardan ozod pul olish imkoniyati sizga ishonch beradi. Shunday bo'lsa-da, pulni erta olishdan qochish va hisobda ko'payishiga imkon berish yaxshiroqdir.

An'anaviy IRA hisobidan soliq to'lash

An'anaviy IRA hisobiga soliq olinadigan daromadingizdan oldin pul solinasiz, ya'ni soliqdan oldingi daromad hisoblanadi. Bu yilda soliq to'lash bazangiz kamayadi. Ammo pulni nafaqaga chiqqaningizda olganingizda, dastlabki investitsiya va undan olingan daromadlar daromad solig'iga tortiladi.

59½ yoshdan oldin pul olsangiz, daromad solig'iga qo'shimcha 10% jarima ham to'laysiz. Biroq, ba'zi holatlar bundan mustasno.

Erta pul olish jarimasidan qochish usullari

Qoida tariqasida, 59½ yoshdan oldin pul olish jarimaga sabab bo'ladi, ammo ayrim holatlar bundan mustasno. Masalan:

• Malakali ta'lim xarajatlari
• Birinchi uy sotib olish uchun malakali xarajatlar
• IRA egasining nogironligi
• IRA egasining vafoti
• IRS tomonidan hisobga qo'yilgan soliq majburiyati
• Qoplanmagan tibbiy xarajatlar
• Harbiy zaxiradagi xizmat chaqiruvi

IRS qoidalari IRA va 401(k) hisoblari uchun biroz farq qiladi. Shuningdek, yillik soliq deklaratsiyasining kechiktirilgan topshirish muddatigacha pulni qaytarib olish orqali jarimadan qochishingiz mumkin.

IRA hisoblar o'rtasida pulni to'g'ridan-to'g'ri trustee orqali ko'chirish (trustee-to-trustee transfer) eng xavfsiz usul hisoblanadi. Bu jarayonda xatolik yuzaga kelmasligi uchun maslahatchi bilan ishlash tavsiya etiladi.

Yilda faqat bitta marta IRA hisobidan pulni olib, 60 kun ichida boshqa IRA hisobiga o'tkazish mumkin. Ikkinchi marta bunday qilish to'liq soliqqa tortiladi.

Roth IRA va boshqa IRA turlarini aralashtirmaslik kerak, aks holda Roth hisobidagi mablag'lar soliqqa tortilishi mumkin.

Ba'zi shtatlar ham erta pul olish uchun jarima qo'yadi.

Pul olishda qachon daromad solig'i to'lash kerak?

59½ yoshga yetganingizdan keyin an'anaviy IRA hisobidan pul olsangiz, 10% jarima olinmaydi, lekin daromad solig'i mavjud.

Agar Roth IRA hisobingiz 5 yildan oshgan bo'lsa va siz 59½ yoshdan katta bo'lsangiz, pul olishda hech qanday soliq yoki jarima yo'q.

Muhim

An'anaviy IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA yoki SARSEP IRA hisoblaridan olingan mablag'lar sizning amaldagi soliq stavkangizga ko'ra soliqqa tortiladi. Masalan, agar siz 22% soliq to'lovchisiz, olingan pulingiz shu stavka bo'yicha soliqqa tortiladi.

Pul hisobda qolsa, soliq olinmaydi. Har yili majburiy minimal pul olish (RMD) boshlanishi kerak bo‘lgan yoshlar tug‘ilgan sanaga qarab farq qiladi. 1949 yil 30 iyun yoki undan oldin tug‘ilganlar 70½ yoshda RMD boshlashlari kerak edi. 1951-1959 yillarda tug‘ilganlar uchun bu yosh 73 ga, 1960 va undan keyin tug‘ilganlar uchun esa 75 ga oshirildi.

Majburiy minimal pul olish miqdoriga rioya qilmaslik 25% jarimaga sabab bo'lishi mumkin.

Roth IRA hisoblari uchun RMD talab qilinmaydi, ammo hisob egasi vafot etgandan keyin merosxo'rlar uchun soliq masalalari yuzaga kelishi mumkin. Buning uchun moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashish zarur.

Xulosa

IRA hisobiga solingan pulni odatda nafaqaga chiqish uchun saqlash tavsiya etiladi, ammo ba'zan favqulodda holatlar yuzaga kelishi mumkin. Nafaqaga chiqqaningizdan oldin pul olishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, jarimalardan qochish uchun qoidalarni yaxshi o‘rganing.

Agar favqulodda pul kerak bo‘lsa, Roth IRA hisobida pul saqlashni ko‘rib chiqing, chunki u erda pulni jarimasiz olish imkoniyati mavjud.

Pensiya Xavfsizligi Qoidasi: Investorlarga Ta'siri

Pensiya Xavfsizligi Qoidasi yoki fidusiar qoidasi investorlarga pensiya jamg‘armalariga investitsiya qilish bo‘yicha maslahat berishda manfaat to‘qnashuvlaridan himoya qilish uchun mo‘ljallangan.

U AQSh Mehnat Departamenti tomonidan 2024 yil 23 aprel kuni e'lon qilingan va 2024 yil 23 sentyabrdan boshlab kuchga kiradi. Ba'zi shartlar uchun o‘tish davri 2025 yilga qadar uzaytirilgan.

ERISA (Xodimlarning pensiya daromadlari xavfsizligi to‘g‘risidagi qonun) doirasida fidusiar sifatida faoliyat yurituvchi maslahatchilar yuqori standartlarga rioya qilishi va faqat mijozlar uchun eng maqbul mahsulot va xizmatlarni taklif qilishi kerak.

Siz Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha foydali maqolalarni 10-12-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " IRA Hisobidan Pul Olishda Soliqlar: Bilishingiz Kerak Bo'lgan Muhim Ma'lumotlar " sizga Nafaqaga tayyorgarlik sohasidagi chuqur tahlil va amaliy maslahatlarni beradi. Har bir maqola ekspertlar tomonidan tayyorlangan va foydalanuvchiga maksimal foyda berishga yo'naltirilgan.

IRA Hisobidan Pul Olishda Soliqlar: Bilishingiz Kerak Bo'lgan Muhim Ma'lumotlar maqolasi sizga Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha bilimlaringizni kengaytirish, yangiliklardan xabardor bo'lish va to'g'ri qarorlar qabul qilish imkonini beradi. Har bir maqola unikal kontent asosida yozilgan.