Как защититься от мошенничества с поддельными чеками: основные факты и рекомендации

Сюзанна — специалист по контент-маркетингу, писатель и эксперт по проверке фактов. Имеет степень бакалавра наук в области финансов Бриджуотерского государственного университета и помогает разрабатывать контент-стратегии.

Что такое поддельный чек?

Поддельный чек — это банковский документ или иной оборотный инструмент, который был существенно и намеренно изменён с целью совершения мошенничества. Как правило, это касается изменения имени получателя, суммы выплаты или даты.

Основные моменты

• Подделка чеков — форма мошенничества, при которой документ изменяют с целью обмана.
• Наиболее частые изменения — это сумма платежа и имя получателя.
• Для возврата средств клиент должен сообщить о мошенничестве в течение года.
• Банки имеют право отказать в оплате, если подозревают подделку.
• Для предотвращения изменений рекомендуется не оставлять большие пустые места в суммах и числовых полях.

Механизм подделки чеков

Подделка чеков — одна из четырёх распространённых форм мошенничества с чеками, наряду с подделкой подписи, фальшивыми чеками и удалёнными чеками (где вместо подписи используется ложное подтверждение владельца счёта). В США вопросы подделки регулируются разделом 3-407 Единого коммерческого кодекса (UCC). Термин "изменение" определяется как:

1. Несанкционированное изменение документа, влияющее на обязательства сторон.
2. Добавление слов, цифр или других изменений в неполный документ, связанных с обязательствами.

Согласно UCC, ответственность за подделанный чек может возлагаться на разных участников процесса: клиента, выписавшего чек, банк-эмитент или банк, принимающий чек, в зависимости от степени явной небрежности. В некоторых случаях ответственность несёт клиент, в других — банк-плательщик или банк-депозитарий. Банк-плательщик может отказаться возмещать убытки, если обнаружит небрежность клиента или повторное мошенничество.

Обычно клиент обязан проверять выписки из банка и сообщать о подозрительных операциях в течение 30 дней. Если потеря не будет заявлена в течение года, право на компенсацию утрачивается независимо от вины банка.

Рекомендации и меры предосторожности

Управление контролёра валюты (OCC) Министерства финансов США рекомендует для защиты от подделок следующее: избегать оставления больших пустых мест в строках суммы и цифр при заполнении чеков; немедленно сообщать банку о краже или потере чеков.

Финансовые учреждения должны внимательно проверять документы на предмет единообразия почерка и отсутствия следов стирания или изменений.

Для повышения безопасности банки и кредитные организации используют автоматизированные системы проверки, такие как Positive Pay, которые сопоставляют чеки с выписанными компаниями. При подозрении на подделку банк вправе отказать в оплате.

Пример подделанного чека

Чаще всего мошенники изменяют имя получателя или сумму платежа. К примеру, сумма чека может быть подменена с 100 долларов на 1000 долларов. Изменение суммы обычно проще, чем изменение имени.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Финансовые мошенничества на дату 12-10-2021. Статья под заголовком "Как защититься от мошенничества с поддельными чеками: основные факты и рекомендации" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Финансовые мошенничества. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как защититься от мошенничества с поддельными чеками: основные факты и рекомендации " помогает принимать более разумные решения в категории Финансовые мошенничества. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.