Что такое недействительный чек и как избежать финансовых потерь

Шарлин Райнхарт — дипломированный бухгалтер (CPA), сертифицированный специалист по выявлению финансовых преступлений (CFE), председатель комитета Общества CPA штата Иллинойс, имеет степень в области бухгалтерского учёта и финансов Университета ДеПола.

Что такое недействительный чек?

Термин «недействительный чек» (или «возвратный чек») используется для обозначения банковского чека, который не может быть оплачен из-за отсутствия достаточных средств на счёте отправителя. Это распространённое явление в финансовой практике, когда чек «возвращается» банком без оплаты.

Основные причины возврата чека — либо недостаток средств на счету плательщика, либо наличие запроса на отмену платежа после выдачи чека.

Основные моменты

• Недействительный чек не может быть оплачен из-за нехватки средств или запрета на оплату.
• Чаще всего такие случаи происходят непреднамеренно и сопровождаются минимальными штрафами.
• Однако повторное или умышленное использование недействительных чеков может привести к обвинениям в мошенничестве.

Как работают недействительные чеки?

В США случайное выписывание чека без достаточного покрытия не считается уголовным преступлением, но может повлечь за собой штрафы и комиссионные сборы, например, комиссию за овердрафт, которую банки иногда взимают. Чтобы минимизировать риски, многие банки предоставляют услуги защиты от овердрафта, позволяющие клиентам избежать дополнительных расходов при случайной ошибке.

В деловых отношениях получатель чека может требовать компенсацию за задержку платежа. В договорах между компаниями часто прописываются штрафные санкции за выдачу недействительных чеков — например, скидки на услуги или начисление процентов на неоплаченную сумму.

Для выявления повторных нарушителей используются базы данных, такие как TeleCheck и ChexSystems, которые помогают финансовым организациям отслеживать частоту возникновения недействительных чеков от конкретных лиц или компаний. В результате, лица с плохой репутацией могут столкнуться с отказом в приёме чеков и ограничениями в финансовых операциях.

При систематическом нарушении и значительных суммах недействительные чеки могут повлечь уголовное преследование. Во многих штатах США умышленное выставление таких чеков квалифицируется как мошенничество и рассматривается как тяжкое преступление.

Пример из жизни

Стив управляет оптовой компанией, поставляющей товары в розничные магазины своего города. Один из его постоянных клиентов, компания ABC Retailers, недавно сменила владельцев. После смены собственников ABC начала оплачивать счета чеками вместо электронных переводов. Стив предоставляет своим клиентам 30 дней на оплату, после чего начинает начислять проценты на задолженность.

Из уважения к постоянному клиенту Стив ждёт 30 дней, прежде чем обналичивать чеки, однако при попытке получить оплату сталкивается с тем, что чеки ABC оказываются недействительными — либо из-за отсутствия средств, либо из-за отмены платежей.

Поначалу Стив думал, что это ошибка, но после нескольких повторных случаев он заподозрил умышленные действия. В ответ он обратился к бизнес-юристу для консультации о возможном судебном иске, приостановил сотрудничество с ABC и потребовал выплаты процентов за задержку платежей.

Изучите полезные статьи в категории Банковские услуги на дату 07-05-2021. Статья под заголовком "Что такое недействительный чек и как избежать финансовых потерь" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Банковские услуги. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Что такое недействительный чек и как избежать финансовых потерь " расширяет ваши знания в категории Банковские услуги, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.