Как сохранить доходность сбережений при снижении ставок ФРС?

Основные моменты

• Максимальная ставка по высокодоходным сберегательным счетам сегодня достигает 5.50% годовых.
• Федеральная резервная система снизила ставки в сентябре и может повторить это в ноябре, снизив их на 0.25%.
• Снижение ставок приведет к уменьшению доходности по сберегательным счетам, что снизит ваш процентный доход.
• Используйте текущие высокие ставки, чтобы заработать максимально возможный доход до очередного снижения.

Ставки по высокодоходным сберегательным счетам начали снижаться после сентябрьского снижения ставки Федрезервом на 50 базисных пунктов. Тем не менее, лучшая ставка по стране по-прежнему составляет 5.50% годовых. Насколько долго она сохранится — неизвестно, ведь Федеральный резерв проведет очередное заседание в ноябре, где возможно очередное снижение ставок, что повлияет и на доходность по сберегательным счетам.

На ежегодном собрании Национальной ассоциации бизнес-экономистов в Нэшвилле глава ФРС Джером Пауэлл отметил, что Федрезерв не торопится снижать ставки из-за сильных экономических показателей.

«Мы рассматриваем этот процесс как постепенный и зависящий от данных», — отметил Пауэлл.

Тем не менее большинство экспертов ожидают очередного снижения ставок до конца года. По данным инструмента FedWatch от CME Group на 15:30 по восточному времени, вероятность снижения ставки на 0.25% на заседании 6-7 ноября составляет 99%.

Как снижение ставок повлияет на доходность ваших сбережений

На данный момент лучшая ставка по высокодоходным сберегательным счетам в стране — 5.50% годовых от Pibank; остальные ведущие ставки варьируются от 5.00% до 5.50%. Это почти в 12 раз выше среднего уровня по стране, который составляет 0.46%, согласно данным FDIC. Для сравнения, в 2021-2022 годах ставки были ниже 1.00% годовых.

Годовая процентная доходность (APY) учитывает сложный процент, поэтому чем выше APY и чаще начисляется сложный процент, тем больше вы получаете прибыли со временем.

Например, если вы разместите $20,000 на счете с доходностью 5.50% и не будете вносить дополнительные средства, то за год сможете получить $1,015.27 при условии ежемесячного начисления процентов.

Если ставка упадет до 5.00% после декабря, то за последующие девять месяцев вы заработаете $745.57, что на $85.56 меньше, чем при сохранении ставки 5.50% весь год.

Если ставки продолжат снижаться в 2024 и 2025 годах, вы можете потерять более $200 в процентах, однако точная сумма зависит от вашего баланса и ставок конкретных банков.

К счастью, даже при снижении ставок до 4.00% доходность по сберегательным счетам будет значительно выше, чем два года назад, когда максимальная ставка была около 0.70%.

Максимизируйте доход с помощью высокодоходных счетов и депозитов

Несмотря на возможные снижения, высокодоходные сберегательные счета остаются выгодным инструментом для получения процентов на свободные средства. Если у вас еще нет такого счета, сравните предложения с APY от 5.00% и выберите счет без требований к минимальному депозиту.

Если вы хотите зафиксировать ставку, рассмотрите сертификаты депозита (CD) с фиксированной ставкой на срок от шести месяцев до двух лет. Это позволит гарантировать доходность на выбранный период (за исключением случаев досрочного снятия с возможным штрафом).

Примите решение сейчас, чтобы максимально использовать текущие ставки до следующего снижения.

Как мы выбираем лучшие ставки по сберегательным счетам и депозитам

Ежедневно ZAMONA отслеживает ставки более 200 банков и кредитных союзов по всей стране, чтобы составить рейтинг лучших предложений по сберегательным счетам и депозитам. Для включения в список финансовые учреждения должны иметь федеральную страховку (FDIC для банков и NCUA для кредитных союзов) и не устанавливать минимальный депозит выше $25,000, а также не ограничивать максимальный депозит ниже $5,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах, чтобы считаться национальными. Некоторые кредитные союзы требуют пожертвований для членства, но мы исключаем те, где сумма пожертвования превышает $40. Подробнее о нашей методологии выбора можно узнать на сайте.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 24-07-2024. Статья под заголовком "Как сохранить доходность сбережений при снижении ставок ФРС?" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как сохранить доходность сбережений при снижении ставок ФРС? " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.