Как регулируются займы под залог жилья: что нужно знать каждому

Займы под залог жилья предоставляют владельцам домов возможность использовать накопленную стоимость своего имущества для получения кредита. Сумма займа обычно равна разнице между рыночной стоимостью дома и остатком по ипотеке.

Однако такие займы связаны с высокими рисками, так как дом выступает в качестве залога, и в случае невыплаты кредита заемщик может потерять свое главное имущество. Поэтому регулирование этих займов осуществляется как на уровне штатов, так и федеральными органами.

В этой статье рассмотрим, какие законы и организации контролируют выдачу займов под залог жилья, а также где можно получить помощь при нарушениях.

Главные выводы

• На займы под залог жилья распространяются федеральные и штатные законы, а также отраслевые стандарты.
• Регулирующий орган зависит от типа финансовой организации, выдающей кредит.
• Займы могут выдаваться банками, кредитными союзами и иными финансовыми учреждениями, каждое из которых подчиняется своему регулятору.
• При подозрении на нарушение прав стоит обратиться в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Регулирование займов под залог жилья

Основные нормы исходят из законодательства штатов и федеральных актов. Среди ключевых федеральных законов выделяются Закон о правдивом кредитовании (TILA), который обеспечивает прозрачность условий займа и защиту прав потребителей.

Также важен Закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью (RESPA), обязывающий раскрывать все затраты при покупке жилья.

Значительную роль играет Закон Додда-Франка, направленный на предотвращение финансовых кризисов и защиту заемщиков после кризиса 2007–2008 годов.

Каждый штат регулярно обновляет свои нормы по займам под залог жилья. Для актуальной информации можно обращаться к ежегодному изданию "Pratt’s State Regulation of 2nd Mortgages & Home Equity Loans".

В итоге, один заем может регулироваться несколькими законами и надзорными органами одновременно.

Важно знать

Дискриминация при ипотечном кредитовании запрещена на всей территории США. Если вы столкнулись с отказом или иным ущемлением по признакам расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, рекомендуем подать жалобу в CFPB или HUD.

Кто контролирует займы под залог жилья?

Поскольку займы выдают разные финансовые учреждения — банки, кредитные союзы, коммерческие и сельскохозяйственные кредиторы — за ними следят различные регуляторы. Некоторые учреждения подчиняются сразу нескольким федеральным и штатным органам.

Основные регуляторы включают в себя Федеральную резервную систему (Fed), Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (FDIC), Национальную кредитную администрацию (NCUA) для кредитных союзов, а также Управление контролера валюты (OCC).

Применяется ли Регламент Z к займам под залог жилья?

Да, Регламент Z является федеральным правилом, защищающим заемщиков от непрозрачных и вредоносных условий кредитования. Он обязывает кредиторов предоставлять полную информацию о стоимости займа и запрещает недобросовестные практики. Этот регламент охватывает ипотечные кредиты, кредитные линии под залог жилья (HELOC), обратные ипотеки и некоторые другие виды займов.

Недостатки займа под залог жилья

Главный минус — риск потерять дом, так как он выступает залогом по кредиту. В случае дефолта кредитор может инициировать процедуру взыскания и продать недвижимость для возмещения убытков. Кроме того, процентные ставки по таким займам обычно выше, чем по стандартным ипотекам, что увеличивает общие расходы заемщика.

Влияет ли заем под залог жилья на кредитный рейтинг?

При подаче заявки происходит проверка кредитоспособности, которая может незначительно снизить рейтинг. Однако своевременные выплаты и ответственное управление долгом со временем улучшат вашу кредитную историю.

Итог

Займы под залог жилья регулируются множеством законов и норм, как на федеральном, так и на уровне штатов. Конкретные органы надзора зависят от типа кредитора. Понимание этих механизмов поможет вам защитить свои права и принять взвешенное решение при оформлении займа.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Ипотека на дату 27-08-2024. Статья под заголовком "Как регулируются займы под залог жилья: что нужно знать каждому" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Ипотека. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как регулируются займы под залог жилья: что нужно знать каждому " помогает принимать более разумные решения в категории Ипотека. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.