Как работает сложный процент и почему он важен для вашего капитала

Что такое сложный процент?

Сложный процент — это мощный инструмент для накопления капитала, позволяющий вложенной сумме расти экспоненциально за счёт повторного добавления полученных доходов к первоначальной сумме инвестиций. Каждый новый доход увеличивает основную сумму, которая, в свою очередь, приносит ещё больше прибыли. В банковских вкладах этот процесс называется капитализацией процентов.

В отличие от простого процента, который начисляется только на начальную сумму, сложный процент учитывает не только исходные средства, но и ранее полученные проценты, что ускоряет рост инвестиций.

Основные моменты

• Сложные проценты — это многократное добавление процентов к основной сумме за определённый период.
• Благодаря повторному начислению процентов основная сумма растёт по экспоненте.
• Чем больше периодов капитализации, тем больше итоговый доход.
• Ранний старт инвестиций значительно увеличивает прибыль благодаря эффекту сложных процентов.
• Простой процент растёт медленнее, так как начисляется лишь на исходную сумму.

Пример работы сложных процентов

Представьте, что вы вложили $10,000 в акции компании. За первый год они выросли на 20%, и ваша сумма достигла $12,000. Во второй год рост снова составил 20%, но теперь 20% начисляются уже на $12,000, что увеличивает сумму до $14,400. Таким образом, дополнительно к первоначальной прибыли добавляется доход от уже заработанных процентов.

Если продолжить такой рост в течение 25 лет, ваши инвестиции могут превратиться почти в $1,000,000 без добавления новых средств. Именно такой эффект называли «восьмым чудом света» и приписывали Альберту Эйнштейну, который говорил: «Тот, кто понимает это, получает прибыль. Тот, кто не понимает — платит».

Как рассчитать сложные проценты

Формула для расчёта сложного процента выглядит так:

Сложный процент = P × [(1 + i)^n – 1]

где P — начальная сумма, i — годовая ставка в десятичном виде, n — количество периодов капитализации.

Если периодов капитализации больше одного в году, необходимо скорректировать значения i и n, разделив годовую ставку на число периодов и умножив количество лет на количество периодов в году соответственно.

Пример вычисления

Допустим, вы взяли кредит на $10,000 под 5% годовых с ежегодной капитализацией на 3 года. Проценты будут рассчитаны так:

$10,000 × [(1 + 0.05)^3 – 1] = $1,576.25

Увеличение количества периодов капитализации значительно повышает итоговую сумму процентов.

Сложный процент против простого

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму, а сложный — на сумму с учётом ранее начисленных процентов. Например, за три года под 5% годовых на $15,000 простой процент составит $2,250, а сложный — примерно на $114 больше, что отражает эффект капитализации.

Для заёмщиков выгоднее выбирать кредиты с простыми процентами, а для инвесторов — вклады со сложными процентами.

Что такое среднегодовой темп роста (CAGR)?

CAGR отображает усреднённую годовую доходность инвестиций, показывая, с какой скоростью росла бы сумма, если бы прибыль реинвестировалась ежегодно при постоянной ставке.

Дискретная и непрерывная капитализация процентов

Дискретная капитализация происходит через фиксированные интервалы — например, ежемесячно или ежегодно. Непрерывная капитализация — теоретический процесс, при котором проценты начисляются беспрерывно, максимально увеличивая доход.

Как банки применяют сложные и простые проценты?

Банки используют оба метода в зависимости от продукта и регуляций. Для сбережений выгоднее выбирать продукты с капитализацией процентов, а для кредитов — с простыми процентами.

Сложный процент в криптовалютах

В криптоиндустрии термин «Compound» относится к децентрализованному протоколу, который позволяет пользователям брать займы и предоставлять кредиты в криптовалюте на базе блокчейна.

Заключение

Сложный процент — мощный инструмент накопления капитала, при котором прибыль реинвестируется, создавая эффект снежного кома. Этот механизм значительно увеличивает доходность инвестиций с течением времени и подчёркивает важность раннего начала накоплений.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Основы инвестиций на дату 16-12-2021. Статья под заголовком "Как работает сложный процент и почему он важен для вашего капитала" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Основы инвестиций. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как работает сложный процент и почему он важен для вашего капитала " помогает принимать более разумные решения в категории Основы инвестиций. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.