Ипотечные ставки на 30 лет впервые за долгое время опустились ниже 6%

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам снизилась до 5,95%, впервые за долгое время опустившись ниже отметки в 6%. Такой уровень ставок не наблюдался на рынке новых покупок с сентября 2022 года. Также ставки по 15-летним ипотекам упали до 5,01%, что соответствует минимуму за последние два года. Другие ставки по новым ипотечным кредитам показывают смешанную динамику.

Так как ставки могут значительно варьироваться у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения, чтобы найти наиболее выгодные условия вне зависимости от типа ипотечного кредита.

Текущие средние ставки по ипотеке на новые покупки

Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке опустилась до 5,95%, что является самым низким уровнем с начала февраля 2023 года. С конца августа ставки упали на 0,38%, обеспечив значительное снижение стоимости заёмных средств.

Современные ставки более чем на один процентный пункт ниже пикового уровня июля в 7,08% и на два процента ниже исторического максимума октября 2023 года, когда ставки достигали 8,01%.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам снизились на 6 базисных пунктов до 5,01%, достигнув минимального значения за последние два года. За последние семь торговых дней ставка упала на 0,18%, достигнув уровня сентября 2022 года. Эти показатели значительно ниже осеннего пика 7,08%, который был рекордным с 2000 года.

Средние ставки по 30-летним кредитам Jumbo также снизились на 3 базисных пункта, достигнув 6,37%. Хотя исторические данные по таким кредитам ранее не публиковались, пик 8,14%, зафиксированный осенью, считается рекордным за последние 20 лет.

Еженедельный средний показатель Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотечным кредитам. На прошлой неделе показатель снизился на 15 базисных пунктов и составил 6,20% — минимальный уровень с февраля 2023 года. В октябре прошлого года средняя ставка Freddie Mac достигла рекордных 7,79% за 23 года.

Отличие данных Freddie Mac от наших заключается в том, что их среднее значение рассчитывается как недельный показатель, объединяющий данные за пять дней, тогда как наш индекс ZAMONA отражает ежедневные значения, предоставляя более оперативную информацию. Кроме того, критерии включения займов, такие как размер первоначального взноса и кредитный рейтинг, различаются между методиками.

Используйте наш ипотечный калькулятор для расчёта ежемесячных платежей по различным сценариям кредитования.

Важно

Опубликованные ставки не всегда совпадают с рекламными «промо» предложениями, которые часто представляют собой лучшие условия с оговорками, такими как уплата дополнительных комиссий или предположение о высоком кредитном рейтинге. Конечная ставка будет зависеть от индивидуальных параметров заёмщика — кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Уровень ипотечных ставок формируется под воздействием разнообразных макроэкономических и отраслевых факторов, среди которых:

• Динамика и уровень доходности облигаций, особенно 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и поддержку государственных ипотечных программ;
• Конкуренция между кредитными организациями и условия по различным видам ипотечных продуктов.

Комбинация этих факторов может одновременно влиять на рынок, поэтому сложно выделить единственную причину изменений.

В течение 2021 года ипотечные ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций со стороны Федеральной резервной системы в ответ на экономические трудности, вызванные пандемией. Эта политика существенно сдерживала рост ставок.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать объёмы покупок облигаций, доведя их до нуля к марту 2022 года. После этого до июля 2023 года Федеральный резерв активно повышал ключевую ставку для борьбы с инфляцией, что косвенно привело к росту ипотечных ставок.

Начиная с июля 2023 года, ставка ФРС удерживается на стабильном уровне. При этом ожидается её снижение на ближайших заседаниях из-за снижения инфляционного давления.

Методика сбора данных по ипотечным ставкам

Приведённые средние значения основаны на данных Zillow Mortgage API, при расчёте учитывается коэффициент кредитования 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитный рейтинг заявителя в диапазоне 680–739. Эти показатели отражают реальные условия, доступные большинству заёмщиков, и могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями Zillow Terms of Use.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 21-04-2024. Статья под заголовком "Ипотечные ставки на 30 лет впервые за долгое время опустились ниже 6%" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Ипотечные ставки на 30 лет впервые за долгое время опустились ниже 6% " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.