Как снизились ставки по ипотеке: новые возможности для заемщиков

Обзор текущих ипотечных ставок – февраль 2024

Ставки по ипотеке с фиксированным сроком на 30 лет продолжают снижаться более недели подряд. Средний показатель в среду опустился до 6,97%, что является вторым случаем в этом году, когда ставка опускалась ниже 7%. Аналогичная тенденция наблюдается и у большинства других видов кредитов.

Поскольку условия и ставки значительно разнятся у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения для выбора оптимальной ипотеки, независимо от типа займа.

Средние ставки на новые ипотечные кредиты

Ставки по новым 30-летним ипотекам снизились еще на 0,07% в среду, что за последние шесть торговых дней составило снижение на 0,22%. Возвращение к уровню ниже 7% — важный сигнал для рынка. Средняя ставка 6,97% зафиксирована лишь в четвертый раз с мая 2023 года. Эти значения существенно ниже исторического максимума 8,45%, достигнутого в октябре прошлого года.

Ставки по 15-летним ипотекам также продолжают снижаться, потеряв 0,11% и достигнув среднего уровня 6,30%. Хотя это немного выше минимального значения в 6,10%, зафиксированного в декабре, наблюдается значительное улучшение по сравнению с октябрьским максимумом в 7,59%.

После периода стабильности в девять торговых дней, ставки по крупным ипотечным кредитам (jumbo) на 30 лет снизились на 0,12%, установившись на уровне 6,45% — минимальном за последние две недели. Пиковое значение 7,52%, зафиксированное в октябре, оказалось самым высоким за более чем 20 лет.

Кроме нескольких стабильных показателей по новым займам, остальные средние ставки в среду снизились умеренно. Самое значительное снижение — на 0,20% — наблюдалось у 20-летних ипотек.

Обновления от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. Сегодняшнее значение составило 6,63%. В конце октября показатель достиг рекордных 7,79% — максимума за 23 года. За последние три месяца ставка снизилась более чем на 1 процентный пункт.

Отличие Freddie Mac от наших данных заключается в том, что они рассчитывают недельные средние, учитывающие ставки за пять предыдущих дней, а мы предоставляем ежедневные данные, отражающие более актуальные изменения. Кроме того, в выборке Freddie Mac учитываются займы с оплатой баллов заранее, в то время как наши данные основаны на ипотеке без дополнительных баллов.

Средние ставки по рефинансированию

Ставки по рефинансированию в среду также снизились, причем 30-летняя средняя ставка упала на 0,08%. Разрыв между ставками по новым кредитам и рефинансированию по 30-летним ипотекам сохраняется на уровне 0,58%. Ставки по 15-летнему рефинансированию снизились на 0,16%, а по jumbo 30-летнему — на 0,13%.

Самое заметное снижение среди рефинансируемых кредитов произошло у VA 30-летних займов — минус 0,19%. Все остальные показатели рефинансирования снизились или оставались стабильными.

Рассчитайте ежемесячные платежи по различным ипотечным программам с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важная информация

Объявленные здесь ставки являются средними и не всегда совпадают с рекламными предложениями онлайн, которые часто представляют собой самые привлекательные условия с учетом дополнительных платежей или ориентированы на заемщиков с высочайшим кредитным рейтингом. Ваша конечная ставка зависит от множества факторов, включая кредитную историю и доход, поэтому она может отличаться от средних значений.

Рейтинг штатов по ипотечным ставкам

Размер ипотечной ставки варьируется в зависимости от штата из-за различий в кредитных показателях, типах и размерах займов, а также стратегиях кредиторов.

Самые выгодные ставки на 30-летние новые кредиты зафиксированы в штатах Миссисипи, Айова, Луизиана и Вермонт. Самые высокие ставки — в Миннесоте, Орегоне, Аризоне, Неваде и Вашингтоне.

Что влияет на рост и падение ставок по ипотеке?

Ипотечные ставки зависят от множества экономических и отраслевых факторов:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Политика Федеральной резервной системы, в том числе программы покупки облигаций и финансирование ипотечных кредитов
• Конкуренция между кредиторами и особенности различных видов займов

Из-за одновременного воздействия нескольких факторов сложно выделить единственную причину изменений.

В 2021 году ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС постепенно сокращала эти покупки, полностью прекратив их в марте 2022 года.

В период с марта 2022 по июль 2023 года ФРС активно повышала основную процентную ставку для борьбы с инфляцией, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок.

В последние четыре заседания ФРС оставляла ставки без изменений, отметив, что дальнейшее повышение маловероятно в ближайшее время. Тем не менее, председатель Джером Пауэлл подчеркнул необходимость осторожного подхода к снижению ставок, которое, вероятно, не произойдет до марта 2024 года.

Прогнозы ФРС на 2024 год предусматривают от двух до четырех снижений ставки с общим уменьшением около 0,75%, однако точные сроки и объемы изменений пока остаются неопределенными.

Методика расчета ипотечных ставок

Указанные средние ставки основаны на самых выгодных предложениях более чем 200 ведущих кредиторов США при условии 80% LTV и кредитном рейтинге заёмщика от 700 до 760 баллов. Эти показатели отражают реальные условия, которые могут отличаться от рекламных предложений.

Для карты по штатам учитываются минимальные ставки, предлагаемые в каждом регионе при тех же параметрах.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 06-02-2024. Статья под заголовком "Как снизились ставки по ипотеке: новые возможности для заемщиков" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как снизились ставки по ипотеке: новые возможности для заемщиков " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.