Как снизились ипотечные ставки: новые возможности для покупателей жилья

Актуальные ипотечные ставки и тенденции – 12 октября 2023 года

После значительного падения более чем на треть процента во вторник, ставки по 30-летним ипотечным кредитам продолжили снижаться и в среду. Средняя ставка по таким кредитам впервые за несколько дней опустилась ниже 8%. Другие виды кредитов в основном сохранили стабильность.

Средняя ставка по 30-летним фиксированным ипотекам сегодня составляет 7.98%. Поскольку условия и ставки могут существенно отличаться у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок вне зависимости от типа кредита.

Средние ставки по ипотеке сегодня: покупка жилья

Снижение на 2 базисных пункта в среду стало продолжением резкого падения на 36 базисных пунктов с момента исторического максимума в 8.34%, зафиксированного в прошлую пятницу. Сейчас средняя ставка опустилась до 7.98%, выйдя из зоны выше 8% после почти полутора недель.

Важно знать

Согласно последнему еженедельному отчету Freddie Mac, ставка по 30-летним ипотекам достигла нового максимума за 23 года — 7.57%. Стоит отметить, что методика расчета Freddie Mac отличается: они используют пятинедельное скользящее среднее, включающее кредиты с дисконтом, в то время как наши данные отражают ежедневные колебания и учитывают только кредиты без скидочных пунктов.

Ставки по 15-летним ипотекам в среду остались без изменений на уровне 7.47%, что немного ниже их недавнего максимума. Средние ставки по крупным ипотечным кредитам (джамбо) на 30 лет также стабилизировались и составляют 7.27%. Хотя точная историческая статистика по джамбо-кредитам доступна только с 2009 года, текущие максимумы являются одними из самых высоких за последние два десятилетия.

Значительное снижение в среду наблюдалось только по нескольким типам кредитов: ипотека для ветеранов, а также кредиты с регулируемой ставкой 5/6 ARM и их джамбо-аналоги упали на 11–13 базисных пунктов.

Средние ставки по ипотеке сегодня: рефинансирование

Ставки по рефинансированию большинства видов кредитов в среду оставались практически без изменений. Средняя ставка по 30-летнему рефинансированию снизилась всего на 1 базисный пункт, что уменьшило разрыв между ставками на покупку и рефинансирование до 42 базисных пунктов.

Ставки по 15-летнему и джамбо-рефинансированию остались стабильными, а по кредитам с регулируемой ставкой 5/6 ARM и их джамбо-версиям наблюдалось заметное снижение на 14 и 13 базисных пунктов соответственно.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячные платежи для различных сценариев кредитования.

Обратите внимание

Представленные ставки — это средние показатели, и они не всегда совпадают с рекламируемыми минимальными ставками, которые могут требовать уплаты дополнительных комиссий или предусматривать особые условия для заемщиков с очень высокой кредитной историей. Ваши реальные условия будут зависеть от множества факторов, включая кредитный рейтинг и доход.

Где самые низкие ипотечные ставки?

Минимальные ставки по ипотеке различаются по регионам в зависимости от средних кредитных показателей, типов и размеров займов, а также индивидуальной политики кредиторов. Сейчас самые выгодные ставки для 30-летних покупок жилья предлагаются в Делавэре, Вермонте и Северной Дакоте. Самые высокие ставки отмечаются в Нью-Йорке, Айдахо, Джорджии и Орегоне.

Что влияет на изменение ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под воздействием многих факторов:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних государственных облигаций США
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и поддержку ипотечных кредитов
• Конкуренция между кредитными организациями и различия в типах кредитных продуктов

Из-за одновременного влияния множества факторов сложно выделить единственную причину изменения ставок.

В 2021 году ставки оставались сравнительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Однако начиная с ноября 2021 года ФРС постепенно сворачивала эту программу, полностью остановив покупки в марте 2022 года.

С тех пор ФРС активно повышает ключевую процентную ставку для борьбы с рекордной инфляцией. Хотя прямого влияния ключевая ставка на ипотечные ставки не оказывает и может меняться в противоположном направлении, масштаб и скорость повышения за последние два года привели к значительному росту ипотечных ставок.

В 2023 году Федеральный резерв запланировал еще два заседания по вопросам ставок — 1 ноября и 13 декабря. Несмотря на неопределенность, председатель ФРС Джером Пауэлл не исключает возможность дальнейшего повышения ставки.

Методология

Указанные средние ставки рассчитываются на основе наиболее выгодных предложений от более чем 200 ведущих кредиторов США. При расчете учитывается кредитное отношение к стоимости жилья (LTV) 80% и кредитный рейтинг заемщика от 700 до 760 баллов по FICO. Эти показатели отражают реальные ожидания клиентов при получении ипотечных предложений, отличающиеся от рекламных минимальных ставок.

Для карты средних ставок по штатам используются данные о наименьших ставках, предлагаемых кредиторами в каждом регионе при тех же параметрах LTV и кредитного рейтинга.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 17-10-2023. Статья под заголовком "Как снизились ипотечные ставки: новые возможности для покупателей жилья" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как снизились ипотечные ставки: новые возможности для покупателей жилья " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.