Уникальный шанс: ипотечные ставки стремятся к минимальным отметкам за последние месяцы

Обзор ипотечных ставок и тенденций – конец декабря 2023 года

Средняя ставка по ипотеке на 30 лет в среду опустилась ниже отметки 7%, достигнув семимесячного минимума в 6,91%. Последний раз такая низкая ставка наблюдалась в середине мая. Ставка по 15-летним ипотечным кредитам также снизилась до 6,12% — минимального значения за семь месяцев. Другие показатели по новым кредитам на покупку либо снизились, либо остались на прежнем уровне, при этом ставка по 10-летней фиксированной ипотеке впервые за долгое время опустилась ниже 6% и составила 5,97%.

Поскольку ставки значительно различаются у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, чтобы выбрать оптимальные условия в зависимости от типа ипотечного кредита.

Актуальные средние ипотечные ставки для новых покупок

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам на новые покупки достигла минимального уровня, не наблюдавшегося с 15 мая. В среду она снизилась на 15 базисных пунктов и составила 6,91%. Всего три недели назад ставка была выше более чем на полпроцента, что демонстрирует значительное снижение по сравнению с пиком в 8,45% в середине октября — максимума за 23 года.

Средняя ставка по 15-летним ипотекам также упала, достигнув 6,12%, что существенно ниже октябрьского пика в 7,59%, самого высокого значения с 2000 года. 10-летние фиксированные ставки опустились до 5,97%, продемонстрировав самое заметное снижение среди всех типов кредитов, а ставки по кредитам VA на 30 лет снизились до 6,54%.

Ставки по крупным ипотечным кредитам (jumbo) оставались стабильными на уровне 6,31%, что является самым низким значением с июня. Предполагается, что октябрьский пик в 7,52% стал самым высоким за последние 20 лет для таких кредитов.

Средние ставки по рефинансированию

Средняя ставка по 30-летнему рефинансированию снизилась на 41 базисный пункт до 7,31%, что уменьшило разрыв между ставками по новым покупкам и рефинансированию до 40 базисных пунктов. Ставки по 15-летнему рефинансированию упали на 18 базисных пунктов, а ставки jumbo остались без изменений. Все виды рефинансирования либо снизились в стоимости, либо остались на прежнем уровне, за исключением гибкой ARM-кредита 7/6, ставка по которому выросла на 2 базисных пункта.

Для оценки ежемесячных платежей воспользуйтесь нашим удобным ипотечным калькулятором.

Важно

Обратите внимание, что приведённые здесь средние ставки не всегда совпадают с рекламируемыми минимальными ставками, которые часто выбираются как самые привлекательные и могут предусматривать оплату дополнительных комиссий или подходить только для заемщиков с высоким кредитным рейтингом и небольшими суммами кредита. Конечная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и других параметров.

Регионы с самыми низкими ипотечными ставками

Ипотечные ставки варьируются в зависимости от региона из-за различий в кредитных рейтингах, типах и размерах кредитов, а также политики отдельных кредиторов. В среду единственным штатом с средней ставкой выше 7% стал Миннесота. Наиболее выгодные условия для 30-летних ипотек были зафиксированы в Миссисипи, Луизиане и Делавэре, тогда как более высокие ставки отмечались в Неваде, Аризоне, Орегоне и Джорджии.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ипотечные ставки формируются под влиянием множества макроэкономических и отраслевых факторов, включая:

• Динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Монетарную политику Федеральной резервной системы, включая программы покупки облигаций и поддержку государственных ипотечных кредитов
• Конкуренцию между кредиторами и типы предлагаемых кредитов

Из-за одновременного влияния этих факторов сложно выделить единственную причину изменения ставок.

В 2021 году ставки оставались сравнительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС постепенно сокращала эти покупки, полностью прекратив их в марте 2022 года.

С тех пор ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с инфляцией, что, хотя и не оказывает прямого влияния на ипотечные ставки, косвенно приводит к их росту. За последние 18 месяцев ставка была повышена на 5,25 процентных пункта.

На последних трёх заседаниях ФРС ставка не менялась. Председатель Джером Пауэлл отметил, что дальнейшее повышение ставки возможно, если инфляция не снизится, однако большинство членов комитета ожидают снижение ставки уже в 2024 году.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведённые национальные средние значения рассчитываются на основе самых низких ставок более чем у 200 ведущих кредиторов США при условии: соотношения кредита к стоимости (LTV) 80% и кредитного рейтинга заемщика от 700 до 760. Эти значения отражают реальные предложения на рынке, отличающиеся от рекламных минимальных ставок.

Для карты средних ставок по штатам берётся минимальная ставка, доступная в конкретном регионе при тех же параметрах.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 02-01-2024. Статья под заголовком "Уникальный шанс: ипотечные ставки стремятся к минимальным отметкам за последние месяцы" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Уникальный шанс: ипотечные ставки стремятся к минимальным отметкам за последние месяцы " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.