Что такое первоначальная процентная ставка и как она работает

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в издании ZAMONA.

Что представляет собой первоначальная процентная ставка?

Первоначальная процентная ставка, также известная как стартовая ставка или «приманка», — это начальная ставка по кредиту с регулируемой или плавающей процентной ставкой. Обычно она ниже большинства других ставок и фиксируется на определённый период времени.

Основные моменты

• Первоначальная процентная ставка — это стартовая ставка по кредиту с регулируемой ставкой (ARM).
• Она, как правило, ниже, чем ставки по традиционным кредитам с фиксированной ставкой, и формируется на основе эталонных индексов.
• Заемщики используют такие ставки для снижения процентов, перепродажи недвижимости или спекуляций.

Как работает первоначальная процентная ставка

Первоначальная ставка устанавливается в начале действия кредита с регулируемой ставкой и сохраняется неизменной в течение периода от полугода до десяти лет. После этого срока кредитор имеет право пересмотреть ставку.

Первая корректировка ограничена верхним пределом изменения ставки, так называемым «капом». Последующие изменения также регулируются периодическими ограничениями. Максимальная ставка по кредиту ограничена пожизненным потолком, а минимальная — фиксируется нижней границей.

Благодаря своей привлекательности первоначальная ставка привлекает разные категории заемщиков. Среди них — те, кто хочет платить меньшие проценты в начале срока, заемщики, планирующие рефинансирование или продажу имущества до изменения ставки, а также те, кто надеется на снижение процентных ставок.

Особые аспекты

Кредиторы устанавливают ставки, опираясь на один или несколько эталонных индексов. Одним из популярных был Лондонский межбанковский индекс (LIBOR), который публикуется ежедневно и отражает средние ставки на международных рынках. Также часто используется базовая ставка (Prime Rate), объявляемая изданием Wall Street Journal.

При оформлении кредита кредитор обязан раскрыть выбранный индекс и добавить маржу, обычно от 1% до 3%, что в сумме формирует полную ставку по кредиту.

Важно

Регуляторы Великобритании приняли решение постепенно отказаться от системы LIBOR. К концу 2021 года ставки LIBOR по недельному и двухмесячному долларовым контрактам были выведены из обращения, а к середине 2023 года система LIBOR была полностью заменена.

Для привлечения заемщиков кредиторы часто устанавливают первоначальную ставку ниже индекса. Кредиты с более коротким стартовым периодом обычно предлагают более низкие начальные ставки, поскольку кредитор быстрее компенсирует разницу за счёт последующих корректировок.

Пример использования первоначальной ставки

Срок действия первоначальной ставки зависит от условий кредита. Например, кредит с регулируемой ставкой на один год (1-year ARM) предлагает начальную ставку на первый год, тогда как кредит 5/1 ARM фиксирует первоначальную ставку на пять лет.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Кредиты на дату 14-08-2021. Статья под заголовком "Что такое первоначальная процентная ставка и как она работает" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Кредиты. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Что такое первоначальная процентная ставка и как она работает " помогает принимать более разумные решения в категории Кредиты. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.