Понимание предполагаемой процентной ставки: как она влияет на доход от аннуитета

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в ZAMONA.

Что такое предполагаемая процентная ставка (AIR)?

Предполагаемая процентная ставка (AIR) — это ставка доходности, которую выбирает страховая компания для расчёта стоимости аннуитета и периодических выплат получателю аннуитета.

Вместе с такими факторами, как возраст получателя при начале выплат, наличие опций для супруга и вид выбранного аннуитета, AIR определяет размер ежемесячных платежей. Страховщики используют эту ставку для оценки стоимости аннуитета.

Многие инвесторы используют аннуитеты для формирования пенсионного дохода, и знание AIR помогает им планировать финансовое будущее, понимая, какую сумму они могут рассчитывать получать регулярно. Это также позволяет инвесторам оценить необходимость дополнительных вложений в другие финансовые инструменты.

Основные моменты

• Предполагаемая процентная ставка — это ожидаемый уровень роста, выбранный страховой компанией.
• AIR влияет на размер ежемесячных выплат по аннуитету.
• Понимание AIR помогает получателям аннуитета планировать своё будущее.

Как работает предполагаемая процентная ставка (AIR)?

AIR представляет собой минимальную доходность, которую инвестиции в счёт владельца полиса должны обеспечить, чтобы покрыть затраты страховой компании и запланированную прибыль. Более высокая ставка AIR отражает более оптимистичные ожидания доходности и приводит к увеличению ежемесячных выплат.

Важно отметить, что AIR не является гарантированной ставкой доходности. Это целевой уровень прибыли, установленный страховой компанией для аннуитета. Если инвестиции достигают или превышают этот уровень, выплаты могут увеличиваться; если доходность ниже AIR, выплаты уменьшаются. Оценка всегда ведётся в сравнении с AIR, а не с прошлыми результатами.

На чём основан AIR?

Размер выплаты зависит от количества аннуитетных единиц, принадлежащих инвестору, умноженных на их текущую стоимость. Если доходность соответствует AIR, стоимость единиц и выплаты остаются стабильными. Поэтому выбор реалистичной AIR крайне важен.

Если AIR завышена, стоимость единиц и выплаты будут снижаться со временем. В противоположном случае, при превышении AIR, выплаты будут расти. AIR актуальна только в фазе выплат, когда инвестор получает доход и владеет аннуитетными единицами. На этапе накопления или при отсрочке выплат AIR не влияет на величину накопленных единиц.

Пример использования предполагаемой процентной ставки

Рассмотрим переменный аннуитет, где получатель гарантированно получает минимальные выплаты, зависящие от доходности вложений. Если предположить AIR на уровне 5% для капитала в 1 миллион долларов, минимальные выплаты будут значительно выше, чем при AIR в 2%.

Хотя при превышении доходности фактические выплаты могут быть больше, минимальная гарантия строго привязана к предполагаемой процентной ставке.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Пенсионное планирование на дату 17-08-2024. Статья под заголовком "Понимание предполагаемой процентной ставки: как она влияет на доход от аннуитета" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Пенсионное планирование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Понимание предполагаемой процентной ставки: как она влияет на доход от аннуитета " помогает принимать более разумные решения в категории Пенсионное планирование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.