Актуальные ставки по ипотеке: что влияет на стоимость кредита сегодня

Средняя ставка по 30-летней ипотеке сохранилась на отметке 7,13%, что является максимальным показателем с конца мая. В то же время динамика ставок по другим видам кредитов оказалась разнонаправленной.

Поскольку ставки значительно различаются у разных кредиторов, разумно регулярно сравнивать предложения, чтобы найти оптимальные условия независимо от типа ипотечного займа.

Средние ставки по ипотеке на покупку жилья

Ставки по 30-летней ипотеке на покупку жилья стабилизировались после резкого подъема на 0,13% в течение двух предыдущих дней, достигнув 7,13% — максимума с конца мая. В сентябре ставки опускались до двухлетнего минимума в 5,89%, однако за последние три месяца наблюается рост почти на 1,25 процентного пункта.

Если смотреть на более длительную перспективу, ставки по 30-летней ипотеке достигали пика в 7,37% в апреле, так что текущие значения немного ниже по сравнению с прошлой весной. Кроме того, современные ставки почти на 1% ниже рекордного 23-летнего максимума в 8,01%, зафиксированного в октябре 2023 года.

15-летние ипотечные кредиты подорожали на 0,01%, достигнув 6,29%, что также является максимальным уровнем с мая. В сентябре их средняя ставка опустилась ниже 5% — до 4,97%. Несмотря на текущее повышение, эти ставки остаются значительно ниже октябрьского пика 2023 года в 7,08%, который был самым высоким за последние два десятилетия.

Ставки по крупным ипотечным кредитам (jumbo) на 30 лет снизились на 0,01%, составив 6,98%, что можно считать максимумом за последние два месяца. В сентябре они достигали минимума за 19 месяцев — 6,24%. Пиковая ставка jumbo в октябре 2023 года в 8,14% стала самой высокой за более чем 20 лет.

Еженедельный обзор от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летней ипотеке. На прошлой неделе показатель вырос на 0,02%, достигнув 6,93% после подъема на 0,19% за две предыдущие недели. В конце сентября средний уровень опускался до 6,08%. В октябре 2023 года эта величина достигла исторического максимума за 23 года — 7,79%.

Отличия между данными Freddie Mac и нашими показателями связаны с тем, что Freddie Mac рассчитывает среднее значение за неделю, объединяя показатели пяти предыдущих дней, тогда как наш ежедневный индекс отражает более оперативную динамику. Кроме того, методики подсчета, включая требования к первоначальному взносу и кредитному рейтингу заемщиков, различаются.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячные платежи по разным вариантам кредитов.

Важно

Опубликованные ставки отличаются от рекламных предложений, которые часто представляют самые привлекательные условия. Такие ставки могут сопровождаться предварительной оплатой комиссий или ориентированы на заемщиков с идеальной кредитной историей и небольшими суммами займа. Итоговая ставка зависит от индивидуальных факторов, включая кредитный рейтинг и доход, поэтому может отличаться от средних значений.

Причины колебаний ипотечных ставок

Ставки по ипотеке формируются под воздействием множества факторов:

• Текущей ситуации на рынке облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• Политики Федеральной резервной системы, включая программы покупки облигаций и поддержки ипотечного кредитования;
• Конкуренции между кредиторами и различиями в типах ипотечных продуктов.

Одновременно влияя на рынок, эти факторы создают сложную картину, поэтому выделить единственную причину изменений сложно.

В 2021 году ипотечные ставки оставались низкими благодаря масштабным закупкам облигаций ФРС, направленным на поддержку экономики в условиях пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС постепенно сокращала эти закупки, полностью прекратив их в марте 2022 года.

В период с марта 2022 по июль 2023 года Федеральная резервная система увеличила ключевую ставку на 5,25 процентных пункта, чтобы сдержать инфляцию, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок. Несмотря на то что ставка ФРС не воздействует напрямую на ипотечные кредиты, их динамика может быть связана.

В июле 2023 года ставка была зафиксирована на пиковом уровне почти на 14 месяцев, затем последовали три снижения — на 0,5% в сентябре и по 0,25% в ноябре и декабре. Однако прогнозируется, что в 2025 году количество понижений ставки будет меньше ожидаемого ранее, что привело к росту доходности 10-летних облигаций и, как следствие, к повышению ипотечных ставок.

Методика отслеживания ставок

Указанные национальные и региональные средние значения основаны на данных Zillow Mortgage API с параметрами: коэффициент кредита к стоимости 80% (первоначальный взнос 20%) и кредитный рейтинг заемщика от 680 до 739. Эти показатели отражают более реалистичные ожидания заемщиков по сравнению с рекламными предложениями. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных согласно условиям сервиса Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 12-02-2024. Статья под заголовком "Актуальные ставки по ипотеке: что влияет на стоимость кредита сегодня" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Актуальные ставки по ипотеке: что влияет на стоимость кредита сегодня " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.