Почему хорошая кредитная история важна для карьеры в финансах

Катрина Авила Муничелло — опытный редактор, писатель, фактчекинг-специалист и корректор с более чем четырнадцатилетним опытом работы с печатными и онлайн-изданиями.

Даже если будущий брокер обладает мотивацией, настойчивостью и успешно сдает экзамены, проводимые Финансовым регуляторным органом (FINRA), такие как Series 6 или Series 7, это не гарантирует получение лицензии или трудоустройство в брокерскую фирму. Ключевой момент — безупречная кредитная история.

Основные моменты

• В некоторых странах работодатели имеют право запрашивать кредитные отчеты кандидатов.
• FINRA требует от всех претендентов раскрывать информацию о банкротстве за последние 10 лет.
  
• Регулярная проверка кредитных отчетов и оспаривание ошибок поможет избежать снижения кредитного рейтинга.
• Будьте готовы объяснить любые негативные записи в кредитной истории.

Что могут проверить работодатели?

Хорошая кредитная история важна не только для получения выгодных кредитов и аренды, но и при трудоустройстве в финансовой сфере.

Без вашего письменного согласия никто, кроме транспортной отрасли, не может проверить ваш кредитный рейтинг. При этом отчет и рейтинг — разные вещи, в отчете рейтинг не указывается.

Отметим, что в таких штатах США, как Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Мэриленд, Невада, Орегон, Вермонт и Вашингтон, права работодателей на проверку кредитной истории ограничены.

Почему личная кредитная история имеет значение?

Есть три причины, почему плохая кредитная история может повлиять на трудоустройство и регистрацию:

1. Работодатели считают, что если человек не справляется с собственными финансами, он может неумело управлять деньгами клиентов.
2. Низкий кредитный рейтинг или банкротство воспринимаются как показатель ненадежности или плохого суждения.
3. Поскольку данные о банкротстве доступны через систему FINRA BrokerCheck, компании предпочитают не нанимать сотрудников с негативной кредитной историей, чтобы не подорвать свою репутацию.

Требования FINRA по банкротству

Любой кандидат на регистрацию или перерегистрацию в финансовом регуляторе обязан раскрыть информацию о личном банкротстве за последние 10 лет в форме U4. Это также касается зарегистрированных специалистов, которые должны своевременно обновлять свои данные.

Банкротство не является автоматическим отказом, однако скрытие такой информации грозит дисциплинарными мерами, включая запрет на работу в ценной бумаге. Это касается даже случаев банкротства, наступивших после первоначальной регистрации.

Что включает кредитный отчет?

Работодатели особенно внимательно изучают такие данные, как остаток по кредитным картам и судебные решения.

• Остаток по кредитной карте: оценивается количество открытых карт и среднее время погашения задолженности. Также учитываются ипотеки, личные кредиты и кредитные линии, чтобы понять надежность кандидата.
• Судебные решения: анализируются негативные судебные решения за последние семь лет, включая суммы долгов и причины возникновения задолженностей.

Почему важны судебные решения? Они раскрывают черты характера человека. Работодатели хотят понять, связаны ли долги с незначительными недоразумениями или серьезными правонарушениями, поэтому готовьтесь к таким вопросам на собеседовании.

Как исправить кредитную историю перед собеседованием

Исправление ошибок в кредитной истории возможно и перед интервью. Рекомендуется:

1. Ежегодно проверять кредитные отчеты в трех основных бюро: TransUnion, Experian и Equifax, обращая внимание на неточности — оплаченные долги, ошибочные судебные решения и т.д.
2. В случае ошибок незамедлительно связываться с бюро кредитных историй и кредиторами для внесения исправлений.
3. Использовать раздел комментариев в кредитном отчете, чтобы объяснить причины долгов и меры по улучшению финансового положения.

Эти действия значительно снизят риск возникновения вопросов на собеседовании.

Как объяснить плохую кредитную историю работодателю

Если негативные моменты в кредитной истории всё же всплывут на собеседовании, важно честно и подробно объяснить, какие шаги вы предпринимаете для погашения долгов.

Подготовьте подтверждающие документы — квитанции, подтверждения платежей, доказательства достаточного дохода или активов для покрытия задолженности.

Важно

Если работодатель намерен отказать вам из-за кредитного отчета, он обязан предварительно уведомить вас — предоставить «предварительное уведомление об отрицательном решении» и дать время для объяснений или исправления ситуации.

Демонстрируйте свою финансовую ответственность и способность управлять личными финансами — это укрепит доверие к вам как к профессионалу.

Также рекомендуется иметь при себе распечатку кредитного отчета, чтобы разъяснить, какие долги закрыты, а какие остаются.

И, наконец, будьте честны. Обман или искажение информации приведут к немедленному отказу.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — документ, содержащий информацию о ваших кредитах, включая данные от компаний по студенческим займам и кредитных карт.

Для чего обычно используются кредитные отчеты?

Большинство кредиторов и эмитентов карт используют кредитный отчет для оценки вашей кредитоспособности.

Средний кредитный рейтинг

Средний кредитный рейтинг в США по данным VantageScore на март 2024 года составляет 705 баллов.

Итог

Кредитная история играет важную роль как при регистрации в FINRA, так и при трудоустройстве. Будущим сотрудникам финансовой сферы следует знать требования FINRA по банкротству и понимать, какие аспекты кредитной истории учитывают работодатели при принятии решения о найме.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Карьерные Советы на дату 16-04-2024. Статья под заголовком "Почему хорошая кредитная история важна для карьеры в финансах" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Карьерные Советы. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Почему хорошая кредитная история важна для карьеры в финансах " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Карьерные Советы. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.