Как изменяются ставки по ипотеке из-за колебаний на рынке облигаций

Ставки по ипотечным кредитам с фиксированным сроком на 30 лет продолжают расти, превысив отметку в 7%, что связано с активной реакцией рынка облигаций на возможное принятие налогового законопроекта, предложенного президентом Дональдом Трампом. Средняя ставка увеличилась до 7,11%, при этом наблюдается рост ставок и по другим видам ипотечных кредитов.

Поскольку ставки могут значительно отличаться у разных кредиторов, рекомендуется внимательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от типа ипотечного кредита.

Средние ставки по ипотеке на сегодняшний день

Рост доходности 10-летних казначейских облигаций на 11 базисных пунктов во вторник, связанный с обсуждением налогового законопроекта, подтолкнул ставки по 30-летним ипотекам на первичное приобретение жилья вверх на 6 базисных пунктов до 7,11%. Это всего на 3 базисных пункта ниже максимума за последний год.

В сентябре прошлого года ставки по 30-летней ипотеке значительно снизились до двухлетнего минимума — 5,89%, что на 1,2 процентных пункта ниже нынешних значений. Тем не менее, текущие показатели намного лучше, чем в конце 2023 года, когда ставки достигали исторического максимума за 23 года — 8,01%.

Ставки по 15-летним ипотекам выросли на 3 базисных пункта до 6,11%, что дешевле, чем максимум в 6,31%, зафиксированный в апреле. Это также почти на один процентный пункт ниже рекордного максимума октября 2023 года — 7,08%. В сентябре 2024 года ставки по 15-летним кредитам опускались до двухлетнего минимума в 4,97%.

Ставки по крупным ипотечным кредитам (jumbo) на 30 лет увеличились на 8 базисных пунктов и составили в среднем 7,10%, что немного ниже пика в 7,15%, зафиксированного пять недель назад. Осенью прошлого года jumbo ставки опускались до 6,24%, а их октябрьский максимум в 8,14% стал самым высоким за более чем 20 лет.

Еженедельные данные Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летней ипотеке. Последние данные показывают рост на 5 базисных пунктов до 6,86%. В сентябре прошлого года средняя ставка опускалась до 6,08%, а в октябре 2023 года достигла исторического максимума в 7,79%.

Отличие данных Freddie Mac от ежедневных показателей заключается в том, что они рассчитывают среднее значение за неделю, учитывая ставки пяти предыдущих дней, в то время как наши ежедневные данные дают более оперативную информацию. Кроме того, критерии включения займов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг) могут отличаться.

Для расчёта ежемесячных платежей по разным сценариям воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

Важная информация

Опубликованные ставки не всегда совпадают с рекламными предложениями, так как последние зачастую отражают самые выгодные условия и могут включать плату за скидочные пункты или предполагать заемщиков с высоким кредитным рейтингом. Конечная ставка зависит от множества факторов, включая кредитный рейтинг и доход.

Что влияет на рост и падение ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под влиянием множества факторов, среди которых:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходность 10-летних казначейских облигаций;
• Политика Федеральной резервной системы, включая покупку облигаций и поддержку ипотечных кредитов;
• Конкуренция между кредиторами и типами кредитов.

Взаимодействие этих факторов создаёт сложную картину, и сложно выделить единственную причину изменения ставок.

В 2021 году ставки оставались на относительно низком уровне благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. С ноября 2021 года ФРС постепенно сокращала эти покупки, полностью прекратив их в марте 2022 года.

С ноября 2021 по июль 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с инфляцией, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок. Несмотря на то, что ставка ФРС не влияет напрямую на ипотечные кредиты, её резкие изменения отражаются на рынке.

После почти 14 месяцев удержания ставки на пике, начиная с сентября 2023 года ФРС начала снижать её, однако в марте 2025 года ставка была оставлена без изменений, и дальнейшие изменения могут произойти не скоро.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведённые выше средние значения основаны на данных Zillow Mortgage API при условии 80% отношения кредита к стоимости (20% первоначальный взнос) и кредитном рейтинге заёмщика от 680 до 739. Эти данные отражают реальные ожидания заёмщиков, и могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2025. Использование данных регулируется условиями Zillow.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 03-12-2024. Статья под заголовком "Как изменяются ставки по ипотеке из-за колебаний на рынке облигаций" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как изменяются ставки по ипотеке из-за колебаний на рынке облигаций " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.