Как изменяются ставки по депозитам: свежие тенденции на рынке

В среду Федеральная резервная система США объявила о повышении ключевой процентной ставки на 0,50%, что ожидаемо вызвало рост ставок по депозитам. Хотя максимальные ставки по большинству сроков депозитных сертификатов (CD) оставались стабильными, заметный рост был зафиксирован в категориях на 3 месяца, 18 месяцев и 3 года.

Это повышение стало седьмым за текущий год. После серии из четырех крупных повышений по 0,75% подряд, последнее увеличение оказалось чуть меньшим, что связано с признаками замедления инфляции.

Увеличение ключевой ставки значительно стимулировало рост доходности депозитов. Сегодня лучшие предложения по трехлетним сертификатам превышают показатели начала 2021 года в четыре раза и более. Например, если в декабре 2021 года максимальная ставка по 3-летним CD составляла 1,11%, то сейчас она достигла 4,86%.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) опубликовала ежемесячные национальные средние ставки по основным срокам депозитов. Данные показывают значительный рост — в ряде случаев на 20–40% за последний месяц.

Важная информация

Следует отметить, что указанные «лучшие ставки» — это максимальные национально доступные значения, выявленные в ежедневном мониторинге сотен банков и кредитных союзов. Они существенно превышают средние показатели по стране, которые включают в себя и крупные банки с минимальными процентами. Поэтому средние значения всегда значительно ниже, а лучшие предложения могут превосходить их в 10–15 раз.

Роль Федеральной резервной системы в формировании ставок по депозитам

Каждые 6–8 недель комитет по монетарной политике Федеральной резервной системы проводит двухдневные заседания, по итогам которых принимается решение о повышении, снижении или сохранении ставки федеральных фондов.

Ставка федеральных фондов — это ставка, по которой банки одалживают друг другу избыточные резервы на ночь. Хотя она напрямую не определяет доходность депозитов, повышение этой ставки стимулирует банки привлекать средства населения, предлагая более высокие проценты по сберегательным и депозитным продуктам.

В начале пандемии ставка была снижена до 0% для поддержки экономики и оставалась на этом уровне два года. С марта 2022 года началась серия повышений, достигших 0,75% за шаг. В декабре рост составил 0,50%, что связано с замедлением инфляции, хотя дополнительные повышения ожидаются и в будущем.

Какие прогнозы для ставок по депозитам?

Повышение процентной ставки Федеральной резервной системы — основной инструмент борьбы с инфляцией. Поскольку инфляционное давление в США сохраняется, ожидается, что регулятор продолжит повышать ставки и в 2023 году.

Это означает, что доходности по депозитам, особенно краткосрочным, вероятно, продолжат расти. Однако это не повод откладывать открытие депозита: разумно рассмотреть краткосрочные сертификаты с возможностью последующего повышения ставки (так называемые «step-up» или «raise your rate» CD), которые позволяют воспользоваться ростом доходности без потери текущего вклада.

Методика сбора данных

Ежедневно ZAMONA анализирует данные более чем 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозитные сертификаты по всей стране. Для включения в рейтинг учреждения должны иметь федеральное страхование вкладов (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный депозит по сертификату не должен превышать $25,000.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 25-12-2022. Статья под заголовком "Как изменяются ставки по депозитам: свежие тенденции на рынке" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как изменяются ставки по депозитам: свежие тенденции на рынке " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.