Динамика ипотечных ставок: почему они продолжают расти и что это значит для заемщиков

Ипотечные ставки по новым жилищным кредитам на 30 лет вновь выросли во вторник и достигли среднего уровня в 6,88%. После спада до двухлетнего минимума в середине сентября, ставки стремительно поднялись и сейчас находятся на самом высоком уровне за последние три с половиной месяца. При этом динамика ставок по другим видам ипотек была разной.

Поскольку ставки варьируются в зависимости от кредитора, всегда рекомендуется тщательно сравнивать предложения, чтобы найти наиболее выгодные условия по ипотеке, независимо от типа кредита.

Текущие средние ставки по ипотеке на 30 лет

Средняя ставка по новым ипотечным кредитам на 30 лет выросла на 6 базисных пунктов во второй день подряд, достигнув 6,88%. Это самый высокий показатель с 9 июля и почти на полный процент выше двухлетнего минимума, зафиксированного 17 сентября на уровне 5,89%.

Несмотря на рост, ставки по 30-летним ипотекам все еще немного ниже максимума июля, когда они составляли 7,08%. Кроме того, они примерно на 1,1 процентного пункта ниже исторического максимума за 23 года — 8,01%, достигнутого в октябре прошлого года.

Ставки по 15-летним ипотекам также увеличились на 6 базисных пунктов и превысили отметку в 6%, достигнув 6,05%. Это самый высокий уровень с начала июля. Аналогично 30-летним кредитам, 15-летние ставки достигли двухлетнего минимума в сентябре — 4,97%. Тем не менее, текущие ставки на 15 лет примерно на 1 процентный пункт ниже исторического максимума в 7,08%, установленного прошлой осенью, что является рекордом с 2000 года.

Ставки по ипотекам Jumbo на 30 лет увеличились на 4 базисных пункта, достигнув 6,86% — максимума за последние два с половиной месяца. В сентябре этот показатель опускался до 6,24%, самого низкого уровня с февраля 2023 года. Хотя исторические данные по Jumbo ипотекам до 2009 года недоступны, предполагается, что пиковое значение в 8,14%, достигнутое осенью прошлого года, было самым высоким за последние 20 лет.

Еженедельный обзор от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac, государственная организация, занимающаяся выкупом ипотечных кредитов, публикует еженедельные средние ставки по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе показатель вырос на 10 базисных пунктов и составил 6,54%, в то время как четыре недели назад он был на минимуме с сентября 2022 года — 6,08%. В октябре прошлого года средняя ставка Freddie Mac достигла исторического максимума за 23 года — 7,79%.

Методика расчета Freddie Mac отличается от нашего ежедневного ZAMONA-анализа, который предоставляет более точную и своевременную информацию. Кроме того, критерии включения займов в выборку (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг заемщика, наличие дисконтных очков) различаются.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Обратите внимание, что опубликованные ставки не совпадают с рекламируемыми в интернете минимальными предложениями, которые часто отражают только лучшие условия для заемщиков с идеальным кредитным рейтингом и могут требовать уплаты дополнительных комиссий. Конечная ставка для вас будет зависеть от множества факторов, включая кредитный рейтинг и доход.

Что влияет на рост и падение ипотечных ставок?

Ипотечные ставки зависят от сложного взаимодействия макроэкономических и рыночных факторов, среди которых:

• Уровень и динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• Политика Федеральной резервной системы, в том числе программы выкупа облигаций и финансирования ипотечных кредитов;
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и разнообразие предложений.

Из-за одновременного влияния множества факторов сложно точно назвать единственную причину изменения ставок.

В течение 2021 года ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. Эта политика является ключевым фактором влияния на ипотечные ставки.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать объемы выкупа облигаций, полностью прекратив программу в марте 2022 года. В период с этого времени до июля 2023 года ФРС активно повышала базовую процентную ставку, борясь с рекордно высокой инфляцией. Хотя ставка ФРС напрямую не определяет ипотечные ставки, она оказывает на них значительное косвенное влияние.

Пиковые повышения ставки ФРС на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев привели к заметному увеличению ипотечных ставок за последние два года.

С июля 2023 года ФРС удерживала ставку на максимуме почти 14 месяцев, но 18 сентября объявила о первом снижении на 0,50 процентных пункта — начале серии возможных снижений в 2024 и 2025 годах.

Следующее решение по ставкам ожидается 7 ноября.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние показатели, приведенные в статье, рассчитываются на основе данных Zillow Mortgage API при условии соотношения займа к стоимости (LTV) 80% (то есть первоначальный взнос не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика от 680 до 739. Эти данные отражают реальные предложения для заемщиков с указанными характеристиками и могут отличаться от рекламных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 11-03-2024. Статья под заголовком "Динамика ипотечных ставок: почему они продолжают расти и что это значит для заемщиков" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Динамика ипотечных ставок: почему они продолжают расти и что это значит для заемщиков " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.